保證保險法律問題研究(參考版)
2025-03-17 13:43本頁面
【正文】 。 針對現(xiàn)行保險法中對保證保險的規(guī)定只是提及該名詞的現(xiàn)狀，立法者應當考慮對這一規(guī)定進行豐富與完善，同時行政機關或行業(yè)協(xié)會應當出臺具體的實施細則，人民法院應出臺針對保證保險實踐當中具體問題爭議解決的司法解釋。 首先，加強對這一理論問題研究的投入，期待盡快形成統(tǒng)一的理論認識。而保險公司為搶奪市場，放寬對客戶的要求，最終導致保險事故經(jīng)常發(fā)生，不利于保證保險這一制度的健康發(fā)展。比如由于保證保險合同使銀行錯誤的認識到有保險公司為其債權實現(xiàn)提供最后保障。銀行和保險公司作為市場經(jīng)濟中重 要的兩類重要的兩類金融機構，他們在保證保險法律關系中處于至關重要的地位。這種立法現(xiàn)狀是造成保證保險業(yè)務在實際開展的過程中無法可依以及在司法實踐中裁判不一的直接原因。盡管保證保險業(yè)務在我國興起已有一段時間，但我國現(xiàn)行法律對該項業(yè)務的法律規(guī)范屈指可數(shù)。這一問題是保證保險在實踐運用中出現(xiàn)問題的根本原因所在。由此，保證保險的法律定性應當為保險。 根據(jù)上述分析，保證保險的主要制度個性在于其運用保險的運作機制來集中并分散信用風險，使其區(qū)別于其他解決此類信用風險的制度。其次，保證保險的代位追償有利于維護 社會公共利益，若責任人因被保險人享有保險賠償而不承擔賠償責任，實際上使得責任人通過保險合同獲益，這不符合公平原則。同時，由于在保證保險中保險事故的發(fā)生與投保人存在如此緊密聯(lián)系，雖然我國《保險法》明確規(guī)定，由于投保人故意造成保險事故的，保險人有權解除合同，不承擔賠償。在責任保險中，責任人造成保險事故發(fā)生的，保險人在承擔保險責任后有權向責任人追償。 問題二：保證保險中保險人在承擔責任后有權向投保人追償，這與保險的運行機制不符。筆者認為，保險公司作為營利性的市場主體，其承保信用風險這一將來可能需要賠付的業(yè)務，其必然要經(jīng)過精密計算以及調查
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