保證保險(xiǎn)法律問(wèn)題研究-資料下載頁(yè)
【導(dǎo)讀】適用等進(jìn)行具體規(guī)范。故理論界、實(shí)務(wù)界對(duì)保證保險(xiǎn)的爭(zhēng)論仍在繼續(xù)，主要集中在保證保險(xiǎn)的定性、概念、獨(dú)立性以及法律適用等問(wèn)題。致的結(jié)論，主要的學(xué)說(shuō)有保險(xiǎn)說(shuō)、保證說(shuō)以及折中說(shuō)。上與保證存在一些類(lèi)似才引發(fā)人們的混淆。當(dāng)二者在適用中產(chǎn)生沖突可由法官自由裁量選擇優(yōu)先適用的法律。較各個(gè)學(xué)說(shuō)，筆者認(rèn)為，擔(dān)保說(shuō)和折中說(shuō)都有其不合理性，原因如下。證責(zé)任，不需要債權(quán)人給付對(duì)價(jià)。而保證保險(xiǎn)則具有有償性。保險(xiǎn)人享有接受投保人繳納保費(fèi)的權(quán)利和將來(lái)。可能承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)達(dá)成平衡。保證人將以自己所有的部分或全部財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，對(duì)投保人而言，是將少數(shù)未投保。再次，在保證保險(xiǎn)中，尚未。同時(shí)，由于在保證保險(xiǎn)中保險(xiǎn)事故的發(fā)生與投保人存在如此緊密聯(lián)系，險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償。這種沖突，由保險(xiǎn)人向投保人追償正當(dāng)合理。來(lái)集中并分散信用風(fēng)險(xiǎn)，使其區(qū)別于其他解決此類(lèi)信用風(fēng)險(xiǎn)的制度。
【正文】 ，但我國(guó)現(xiàn)行法律對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的法律規(guī)范屈指可數(shù)。我國(guó)對(duì) 2021 年的《保險(xiǎn)法》進(jìn)行了一次修訂，但修訂后的《保險(xiǎn)法》并沒(méi)有涉及到保證保險(xiǎn)，隨后在 2021 年修訂的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》中僅僅是提到保證保險(xiǎn)這一名詞，接下來(lái) 2021 年修訂的《保險(xiǎn)法》也未對(duì)提到的保證保險(xiǎn)的概念和具體內(nèi)容以及法律適用進(jìn)行明確規(guī)定。這種立法現(xiàn)狀是造成保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在實(shí)際開(kāi)展的過(guò)程中無(wú)法可依以及在司法實(shí)踐中裁判不一的直接原因。 第三，現(xiàn)行銀保合作關(guān)系存在障礙。銀行和保險(xiǎn)公司作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中重 要的兩類(lèi)重要的兩類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，他們?cè)诒ＷC保險(xiǎn)法律關(guān)系中處于至關(guān)重要的地位。但是，在進(jìn)行保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)踐中，二者存在一定矛盾沖突，或者至少說(shuō)是存在不合作的現(xiàn)象。比如由于保證保險(xiǎn)合同使銀行錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)到有保險(xiǎn)公司為其債權(quán)實(shí)現(xiàn)提供最后保障。所以其在借貸活動(dòng)中放松了對(duì)借貸人的審查，間接地增加了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)。而保險(xiǎn)公司為搶奪市場(chǎng)，放寬對(duì)客戶(hù)的要求，最終導(dǎo)致保險(xiǎn)事故經(jīng)常發(fā)生，不利于保證保險(xiǎn)這一制度的健康發(fā)展。 （二）保證保險(xiǎn)法律適用問(wèn)題的解決對(duì)策 通過(guò)以上對(duì)我國(guó)保證保險(xiǎn)的法律適用的現(xiàn)狀分析，為了使這一新生險(xiǎn)種得以在我國(guó) 得到健康的發(fā)展，我們認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行解決。 首先，加強(qiáng)對(duì)這一理論問(wèn)題研究的投入，期待盡快形成統(tǒng)一的理論認(rèn)識(shí)。 其次，健全立法。 針對(duì)現(xiàn)行保險(xiǎn)法中對(duì)保證保險(xiǎn)的規(guī)定只是提及該名詞的現(xiàn)狀，立法者應(yīng)當(dāng)考慮對(duì)這一規(guī)定進(jìn)行豐富與完善，同時(shí)行政機(jī)關(guān)或行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)出臺(tái)具體的實(shí)施細(xì)則，人民法院應(yīng)出臺(tái)針對(duì)保證保險(xiǎn)實(shí)踐當(dāng)中具體問(wèn)題爭(zhēng)議解決的司法解釋。 最后，銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立互相信任的關(guān)系，在保證利益的前提下進(jìn)行互相協(xié)調(diào)，優(yōu)化合作質(zhì)量，在不減少保險(xiǎn)公司占有市場(chǎng)份額的前提下，加強(qiáng)對(duì)投保人代償能力的審查，最終實(shí)現(xiàn)共贏。
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