16保險(xiǎn)洗錢形成原因及對策法律問題研究-文庫吧資料
2025-01-04 02:35本頁面
【正文】 0月，第64頁這些人互相勾結(jié)，損害國家、集體利益以滿足自己的金錢欲望而全然忘卻對反洗錢的監(jiān)管職責(zé)；第三，政府管理效能低下。權(quán)利能使人腐化，絕對的權(quán)利使人絕對地腐化。針對洗錢進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的肆意橫行，保監(jiān)會配合《反洗錢法》的頒布，于2007年2月10日發(fā)出了《關(guān)于貫徹落實(shí)《反洗錢法》防范保險(xiǎn)業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的通知》，2010年8月10日又發(fā)出了《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的通知》，然而這些通知法律效力不高，并且沒有相應(yīng)的懲罰性措施，對于保險(xiǎn)公司來說只是個(gè)隔靴搔癢，沒有引起保險(xiǎn)公司足夠的重視，保險(xiǎn)公司仍然進(jìn)行不法違規(guī)操作；第二，社會“尋租”現(xiàn)象嚴(yán)重。保險(xiǎn)業(yè)反洗錢尚未形成良好的外部環(huán)境保險(xiǎn)業(yè)針對反洗錢的侵入往往是束手無策，這不僅僅是由于保險(xiǎn)業(yè)自身的基本功課沒有做好，還有一個(gè)重要原因是保險(xiǎn)業(yè)反洗錢外部環(huán)境比較惡劣。為了爭奪市場，保險(xiǎn)公司盲目擴(kuò)張市場規(guī)模，不惜血本擴(kuò)大保費(fèi)數(shù)額、增加客戶數(shù)量、互挖墻角、獲得市場流動(dòng)量、提高市場占有率，造成的最終結(jié)果是數(shù)量提高了，質(zhì)量下降了；第三，保險(xiǎn)產(chǎn)品同構(gòu)性嚴(yán)重，技術(shù)含量低。特別是在中國人壽、中國平安、中國太保這些超級航母的領(lǐng)航下，較小保險(xiǎn)公司發(fā)展空間微小有限，難以對抗大公司的市場地位，使得保險(xiǎn)業(yè)市場競爭不夠充分，造成市場壟斷；第二，保險(xiǎn)公司為爭奪市場，放松監(jiān)控。保險(xiǎn)公司及其工作人員為了追求公司業(yè)績，往往忽視了對洗錢的防控，洗錢保資很容易進(jìn)入保險(xiǎn)市場。表2：20072009年中國人民銀行檢查的金融機(jī)構(gòu)數(shù)我國目前的保險(xiǎn)業(yè)市場發(fā)育尚不成熟在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中，保險(xiǎn)業(yè)市場尚未形成成熟的市場機(jī)制。加之反洗錢金融監(jiān)管的主要工作部署安排在人民銀行，其主要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場檢查，難免對保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)照顧不周。不可否認(rèn)的是混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)管理已逐漸成為國際性的潮流，保險(xiǎn)產(chǎn)品同銀行理財(cái)產(chǎn)品、證券產(chǎn)品之間日漸融合，出現(xiàn)了銀保合作、證保合作、銀證合作等一系列的混業(yè)經(jīng)營模式。而中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）、中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“證監(jiān)會”）和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“保監(jiān)會”）則應(yīng)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。保險(xiǎn)洗錢能夠存在并快速發(fā)展同落后的保險(xiǎn)體制建設(shè)不無關(guān)系。序號方式比重1跨鏡交易14%2使用犯罪收益購買普通險(xiǎn)保單13%3提前退保12%4普通索賠欺詐11%5預(yù)付大額年金保費(fèi)9%6客戶、保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)公司合謀9%7第三方支付保費(fèi)9%8躉交人壽保險(xiǎn)7%9利用現(xiàn)金購買保單7%10客戶、保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司欺詐方式7%11其他2%表1：通過保險(xiǎn)洗錢的方式（來源于中國保監(jiān)會網(wǎng)站）：（二）保險(xiǎn)監(jiān)管制度滯后性導(dǎo)致保險(xiǎn)反洗錢監(jiān)管與實(shí)踐脫節(jié)回顧我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展足跡，我們由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向市場經(jīng)濟(jì)再轉(zhuǎn)向有宏觀調(diào)控的市場經(jīng)濟(jì)，這一系列的試探性嘗試總是實(shí)踐先行，然后總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，再進(jìn)行制度革新。洗錢者往往使資金反復(fù)進(jìn)出這些具有存單功能的保單,掩蓋其真實(shí)來源,達(dá)到洗錢的目的。因?yàn)槠渲饕δ苁峭顿Y,所以保費(fèi)一般沒有限額，洗錢者購買這類產(chǎn)品,不但可以模糊資金的來源,改變“黑錢”的性質(zhì),還可以實(shí)現(xiàn)“黑錢”的邊洗邊賺——如銀保通、銀?？ê捅钨~戶等。特殊保險(xiǎn)及特殊險(xiǎn)種監(jiān)管困難保險(xiǎn)業(yè)目前存在險(xiǎn)種多、特殊險(xiǎn)種層出不窮的特點(diǎn)。許多保險(xiǎn)代理人
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