16保險(xiǎn)洗錢形成原因及對(duì)策法律問題研究-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 子是以躉交形式購(gòu)買投連或者非投連產(chǎn)品，然后迅速贖回或者提早兌現(xiàn)躉交保單為現(xiàn)金；也有的犯罪分子先與同一保險(xiǎn)公司或者中介簽訂很多的小額保單，然后在同一時(shí)間取消并取回存至另一賬戶；還有一些犯罪分子定期購(gòu)買和取消保單，并可能用不同的貨幣支付等等。根據(jù)保險(xiǎn)利益關(guān)系，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人可以是不同的人，彼此之間不必存在婚姻、血緣、商業(yè)等關(guān)系，在保單存續(xù)期間，這三種關(guān)系人還可以進(jìn)行更改，以使保費(fèi)最終能“物歸原主”。反過來，保險(xiǎn)公司認(rèn)為保險(xiǎn)代理人已經(jīng)了解了投保人，為使公司業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)、利益最大化，對(duì)保險(xiǎn)代理人放松約束，這樣就形成了保險(xiǎn)人一方反洗錢意識(shí)缺位，在對(duì)投保人不甚了解的情況下與其簽訂保險(xiǎn)合同，造成洗錢者輕而易舉就進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的大門。這種落后的經(jīng)濟(jì)體制嚴(yán)重束縛了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展也不例外。這樣一來，如果保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管不力，到頭來不僅使保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)遭到反洗錢侵?jǐn)_，而銀行業(yè)、證券業(yè)也恐難獨(dú)善其身。保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)無非是價(jià)格爭(zhēng)奪戰(zhàn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的推陳出新能力沒有得到提高，盲目的競(jìng)爭(zhēng)使得保險(xiǎn)公司鋌而走險(xiǎn)，采用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的手段進(jìn)行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，造成的后果是保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)無序、管理混亂。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超高政府管理提高的速度，各種各樣利用保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢的招式也是層出不窮，其方法愈來愈具有隱蔽性與復(fù)雜性，這給反洗錢監(jiān)管工作帶來了困難，同時(shí)也對(duì)監(jiān)管部門的反洗錢監(jiān)控工作帶來了挑戰(zhàn)，如果反洗錢監(jiān)管工作不能緊跟上市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度的話，那么后面面臨的風(fēng)險(xiǎn)無疑將會(huì)更加增大。而《反洗錢法》針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)尚無具體的司法解釋出臺(tái)，對(duì)于洗錢者的膽大妄為，保監(jiān)會(huì)相繼下發(fā)了相關(guān)文件規(guī)制利用保險(xiǎn)洗錢：保監(jiān)會(huì)1999年下發(fā)的《關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》,對(duì)投保團(tuán)險(xiǎn)的人數(shù)比例和最低人數(shù)進(jìn)行了限定，規(guī)定了最短的保險(xiǎn)期限并對(duì)養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡進(jìn)行了限制；保監(jiān)會(huì)2000 年下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知》,對(duì)團(tuán)體壽險(xiǎn)的養(yǎng)老金、退保金、滿期生存給付進(jìn)行了規(guī)范；保監(jiān)會(huì)2005年又出臺(tái)了團(tuán)險(xiǎn)退保的實(shí)施細(xì)則,要求投保人必須證明被保險(xiǎn)人同意投保、退保，退還的保費(fèi)只能通過銀行轉(zhuǎn)賬支付,且必須退至原繳款賬戶。 （三）建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控機(jī)制事實(shí)證明對(duì)于洗錢進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)要時(shí)刻提高警惕，不能掉以輕心。如何有效制止其發(fā)展勢(shì)頭是個(gè)擺在保險(xiǎn)業(yè)面前的重大現(xiàn)實(shí)問題。參考文獻(xiàn)：劉飛：《反洗錢金融立法與洗錢犯罪》，社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2005年版迪皮伊我們不但要積極爭(zhēng)取加入反洗錢國(guó)際組織，還要與世界各主要國(guó)家和地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作部門建立反洗錢雙邊合作關(guān)系，在多邊和雙邊的框架內(nèi)，開展保險(xiǎn)業(yè)反洗錢信息交流、情報(bào)互換、合作培訓(xùn)、協(xié)助調(diào)查、追回財(cái)產(chǎn)并引渡外逃犯罪嫌疑人等工作。此外，保險(xiǎn)監(jiān)管部門還應(yīng)同保險(xiǎn)公司加強(qiáng)聯(lián)系，分享調(diào)查信息，自上而下將保險(xiǎn)業(yè)中反洗錢防范貫穿始終，不給洗錢活動(dòng)分子任何的機(jī)會(huì)。（二）發(fā)揮監(jiān)管部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制保險(xiǎn)業(yè)面對(duì)洗錢不能有效監(jiān)管的一個(gè)重要因素是因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)監(jiān)控中保監(jiān)會(huì)與相關(guān)部門沒有相互配合、相互銜接，沒能發(fā)揮出監(jiān)管部門間應(yīng)有的合作威懾力。1970年，美國(guó)通過《銀行保密法》，改革了傳統(tǒng)的銀行保密制度，確立了美國(guó)反洗錢制度的基礎(chǔ)，并建立了一套由一個(gè)部門牽頭，多個(gè)部門參與的反洗錢工作制度。洗錢能在保險(xiǎn)業(yè)盛行，同一些保險(xiǎn)公司的高管及監(jiān)管機(jī)關(guān)的工作人員脫不了干系。正是這種盲目擴(kuò)張、無序競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致了保險(xiǎn)公司內(nèi)控不嚴(yán)，致使保險(xiǎn)很容易成為洗錢者利用的對(duì)象：第一，保
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