個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書-資料下載頁(yè)
2025-09-25 16:59本頁(yè)面
【正文】 、保險(xiǎn)規(guī)劃、購(gòu)房 /車規(guī)劃、退休規(guī)劃分別進(jìn)行測(cè)算，最后進(jìn)行集成規(guī)劃，算出達(dá)成目標(biāo)的合理性。具體見(jiàn)下表： 生涯規(guī)劃 .xls 五、對(duì)規(guī)劃表的分析及建議 保額規(guī)劃： .張?zhí)杖氩皇呛芊€(wěn)定，張先生將來(lái)會(huì)成為家庭的主要收入來(lái)源，所以應(yīng)當(dāng)適當(dāng)增加張先生的保額，假定為 20年。張先生保額為 27萬(wàn)，保費(fèi)為＝ 810，張?zhí)ｎ~為 22萬(wàn)，保費(fèi)為=660 夫妻保費(fèi)年支出為 1470 對(duì)規(guī)劃表的分析及建議 子女教育規(guī)劃：目前我國(guó)的人才競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，基本每個(gè)小孩都要學(xué)一定的特長(zhǎng)，所以對(duì)子女教育應(yīng)早做規(guī)劃，除了鋼琴之外還可觀察孩子的天賦及興趣所在。 退休規(guī)劃：假定退休后家庭支出為工作時(shí)的 70％，投資回報(bào)率為 4％，退休金由社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)＋工作期間所積累的資產(chǎn)所形成。 六、對(duì)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)提示 ：目前中國(guó)股市波動(dòng)很大，雖然股票基金通常能跑贏大盤，但仍有虧損的風(fēng)險(xiǎn)。 ：目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍非?？焖伲胄杏锌赡苓M(jìn)一步調(diào)高利率。 ，最高回報(bào)率可達(dá) %，而最低能達(dá)到 %的回報(bào)率。 ，則理財(cái)目標(biāo)有可能延后實(shí)現(xiàn)或需要進(jìn)一步開(kāi)源節(jié)流。 七、規(guī)劃書的后續(xù)工作 ? 本規(guī)劃書需要定期進(jìn)行檢驗(yàn)，一般為一年一次，并對(duì)于期間發(fā)生的變故需要重新進(jìn)行評(píng)估，以期達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在的目的。
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