afp案例分析__劉榮先生的理財(cái)報(bào)告書(shū)-資料下載頁(yè)
2025-01-16 22:11本頁(yè)面
【正文】 建議屆時(shí)重新規(guī)劃，適度的降低理財(cái)目標(biāo) 敏感度 1% 0 維持現(xiàn)有 規(guī)劃，定期進(jìn)行檢查安排 敏感度 2% 567,194 職業(yè)生涯開(kāi)始之際適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行進(jìn)修，爭(zhēng)取更高的收入，實(shí)現(xiàn)更美好的人生敏感度 3% 4961976定期規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)購(gòu)車(chē)，旅游等軟性需求敏感度 4理財(cái)規(guī)劃建議書(shū) 基本狀況調(diào)查 比較劉榮先生所要求的理財(cái)目標(biāo)與其實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況，通過(guò)投資以及合理的資產(chǎn)配置，達(dá)到其買(mǎi)房，結(jié)婚，養(yǎng)育子女，退休等理財(cái)目的。理財(cái)目標(biāo)達(dá)成的選擇方案選擇 分別從房產(chǎn)、保險(xiǎn)、投資等方面對(duì)劉榮先生的家庭資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃設(shè)計(jì)，讓其明確并接受適合自己的理財(cái)方案，并實(shí)施執(zhí)行。保險(xiǎn)產(chǎn)品配置設(shè)計(jì) 鑒于在家庭成員中只有劉太太有社會(huì)保險(xiǎn)，建議給劉先生找一份有社保的工作。同時(shí)，建議劉榮夫婦投資 國(guó)壽鴻運(yùn)兩全 子女教育金保險(xiǎn) ，既是一種儲(chǔ)蓄，也保障了子女的教育費(fèi)用和購(gòu)買(mǎi) 泰康愛(ài)相隨定期壽險(xiǎn) 保障兩夫婦的人身安全 。最后，為防止將來(lái)貸款買(mǎi)房期間出現(xiàn)特殊意外，建議購(gòu)買(mǎi)一份中國(guó)人壽房貸保險(xiǎn)。投資產(chǎn)品配置設(shè)計(jì) 根據(jù)家庭生命周期理論，劉榮先生家庭正處于家庭筑巢期。根據(jù)對(duì)整個(gè)家庭的相關(guān)測(cè)試，風(fēng)險(xiǎn)承受能力及風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度為高水平，本身劉榮先生在股市多年，林宜小姐在一大型外貿(mào)企業(yè)擔(dān)任助理，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有一定的認(rèn)識(shí)和承受能力，整個(gè)家庭有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。故在做家庭資產(chǎn)組合配置時(shí)我們適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配比，鑒于劉家已有較多的股票投資，建議可以配置些風(fēng)險(xiǎn)稍低一些的和股票型基金，債券型基金，平衡型基金和貨幣型基金等以及能夠保證本金的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行搭配，以求在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上達(dá)到較高的收益。定期檢查 根據(jù)劉榮先生家庭的情況和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，目前的投資組合收益與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)都有可能發(fā)生變化，其預(yù)測(cè)結(jié)果不代表未來(lái)必然的走勢(shì)，建議半年定期檢查一次。暫時(shí)預(yù)約月 2025年 3月初為下次檢查日期，屆時(shí)若家庭事業(yè)有重大變化，需要更新制作理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)的情況。理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)通 過(guò)計(jì) 算得到的內(nèi)部 報(bào) 酬率%投資組合報(bào)酬率必須考慮的風(fēng)險(xiǎn)：家庭成員的意外導(dǎo)致的家庭財(cái)務(wù)的變化。房?jī)r(jià)的變化與貸款利率的上浮。市場(chǎng)因素導(dǎo)致投資收益率沒(méi)有達(dá)到設(shè)想值。退休后因通貨膨脹率上升導(dǎo)致生活成本的增加。理財(cái)目標(biāo)定期檢查安排對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行完善的評(píng)估是金融理財(cái)師的職責(zé)，并且在此基礎(chǔ)上能提供高質(zhì)量的理財(cái)建議與長(zhǎng)期的定期檢查，梳理財(cái)務(wù)狀況 ，讓客戶能達(dá)到自己的理財(cái)目標(biāo)。客戶如有疑問(wèn)隨時(shí)都可以 向金融理財(cái)師咨詢 。 根據(jù)客戶的情況，建議每年 定期做一個(gè)財(cái)務(wù)檢查，暫時(shí)預(yù)約 2025年 3月 1日為初次檢查日期，屆時(shí)如果家庭財(cái)務(wù)有任何重大變化，則需要重新制作新的金融理財(cái)規(guī)劃書(shū) 。 免責(zé)聲明本理財(cái)規(guī)劃之目的在于幫助客戶較為全面地了解自身的財(cái)務(wù)狀況，明確自身理財(cái)目標(biāo)和需求，從而做出更為恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)決策。本理財(cái)規(guī)劃的設(shè)計(jì)基于客戶提供的資料、信息以及數(shù)據(jù)，本行將本著最大誠(chéng)信原則幫助客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。若客戶提供的資料、信息和數(shù)據(jù)與其自身情況有出入造成理財(cái)規(guī)劃之結(jié)果無(wú)法達(dá)到預(yù)期， 本行對(duì)此不負(fù)責(zé)任。并且未來(lái)的理財(cái)規(guī)劃需對(duì)于未來(lái)的市場(chǎng)、經(jīng)濟(jì)等情況作一定的假設(shè)，所有假設(shè)均得到客戶的認(rèn)可，若由于市場(chǎng)、經(jīng)濟(jì)以及客戶自身情況的改變?cè)斐衫碡?cái)規(guī)劃與實(shí)際情況的出入，本行不負(fù)責(zé)任。本理財(cái)規(guī)劃中的方案是基于目前的市場(chǎng)情況和客戶情況而制定，客戶應(yīng)當(dāng)對(duì)于是否采用此規(guī)劃中的方案和建議有自己的觀點(diǎn)和看法。若情況有所改變，客戶應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎地選擇是否采納本規(guī)劃中的方案和建議，或者向自身的財(cái)務(wù)顧問(wèn)及理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)行咨詢以確定是否應(yīng)當(dāng)對(duì)本規(guī)劃中的方案進(jìn)行調(diào)整。本理財(cái)規(guī)劃僅對(duì)于某些經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)測(cè)，對(duì)于其他可能影響客戶經(jīng)濟(jì)情況的因素（如政治風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)等）均未涉及。若由此造成客戶無(wú)法達(dá)到預(yù)期理財(cái)效果本行不負(fù)擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)于本理財(cái)規(guī)劃中涉及的理財(cái)產(chǎn)品均屬于投資產(chǎn)品，客戶應(yīng)當(dāng)明確并能夠充分認(rèn)識(shí)任何投資活動(dòng)及所投資的產(chǎn)品都具有一定風(fēng)險(xiǎn)，并知曉各種風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)于理財(cái)收益產(chǎn)生的影響。本理財(cái)規(guī)劃撰寫(xiě)人本著誠(chéng)信之原則為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，但本理財(cái)規(guī)劃不應(yīng)視為委托理財(cái)計(jì)劃，本規(guī)劃中的理財(cái)方案也不保證具有最低保證收益 。THANK YOU!感謝大家的
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