afp案例分析__劉榮先生的理財報告書(編輯修改稿)
2025-01-16 22:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 6% % 貸 款利率 6%屆 時 需求 額 280000 420, 612,615 918,923 1,663,143 2,494,714月供 額 3, 6, 0 21,出售舊房款 500,000 893,397 1,901,720 累 計 余 額 516,130 236,130 518,032 公 積 金余 額 20,000 1,120 1,120 1,120 1120 1120每月 強 制供款 額 1,889 518,032 5,463 757,729 19,每月 強 制 儲蓄 額 0 1,889 0 5,463 0 19,第一次換房規(guī)劃5年后換房，房屋現(xiàn)值 120萬，房價成長率 5%，貸款 6成，貸款利率 6%,貸款期限 20年。換房自備款： FV（ 5， 5， 480000， 0） =612615，由夫婦出售婚房、可運用資產(chǎn)及公積金1130647元支付。 5年后貸款額:FV（ 5， 5， 720250， 0）=： PMT（20g， 6g， 918923， 0） =。夫婦每月公積金累計 1120元，則每月強制儲蓄額5463元。第二次換房規(guī)劃15年后換房，房屋現(xiàn)值 200萬，房價成長率 5%，貸款 6成，貸款利率 6%,貸款期限 15年。換房自備款： FV（ 15， 5， 800000， 0） =1663143，由夫婦出售第一套房、可運用資產(chǎn)及公積金 2420872元支付。15年后貸款額 :FV（ 15， 5， 1202500，0） =： PMT（ 15g， 6g， 2494713， 0） =21052元。夫婦每月公積金累計 1120元，則每月強制儲蓄額 19932元。壓力好大子女教育金規(guī)劃3年后生育子女，大學(xué)學(xué)費現(xiàn)值每年 1萬元，大學(xué)學(xué)制 4年，學(xué)費成長率 3%。子女 18歲上大學(xué)，即 21年后，第 1年學(xué)費： FV（ 21， 3， 0， 1） =。4年學(xué)費總需求： g beg PV (4 ,4 , 0 ,)=。（實質(zhì)報酬率考慮通貨膨脹率）可通過購買子女教育金保險，從子女出生開始每年交保費 2278元至子女 18歲為止，上大學(xué)第一年可領(lǐng)取教育金 18603元 第二年可領(lǐng)取 19161元， 第三年可領(lǐng)取 19736元， 第四年可領(lǐng)取 20328元。退休規(guī)劃30年后退休，夫妻每年 生活支出現(xiàn)值為 3萬元。第一年退休費用： FV（ 30， 4， 3， 0） =30年退休總需求 ： g beg PV(30， 4， ， 0)=?，F(xiàn)在準(zhǔn)備 30年退休金 ，每個月需準(zhǔn)備金額： PMT(30g， 8g， 0，)=。投資規(guī)劃——進行合理的資產(chǎn)配置 選擇管理規(guī)模在的、資金實力強的、業(yè)績優(yōu)良 的公司貨幣 型基金股票平衡 型基金債 券型基金股票 型基金冒 險 型投 資 理 財組 合股票 債 券型基金 預(yù) 期 報 酬率 平均 報 酬率 比重 平均 報 酬率 比重 10% 80% 5% 20% 9%投資理財三組合 積 極型投 資 理 財組 合股票型基金 平衡型基金 債 券基金 股票 預(yù) 期 報酬率 平均 報酬率 比重 平均 報酬率 比重 平均 報酬率 比重平均 報酬率 比重8% 30% 6% 40% 5% 15% 10% 15% % 穩(wěn) 健型投 資 理 財組 合股票型基金 平衡型基金 貨幣 基金 股票 預(yù) 期 報酬率 平均 報 酬率 比重 平均 報酬率 比重 平均 報酬率 比重平均 報酬率 比重8% 30% 6% 50% 2% 15% 12% 5% % 投資規(guī)劃產(chǎn)品推薦根據(jù)客戶風(fēng)險屬性分析，其風(fēng)險態(tài)度為中高態(tài)度，風(fēng)險承受能力為高能力 。 客戶所能承受最高的內(nèi)部報酬率為 %。因此，我們向客戶推薦如下產(chǎn)品：投資規(guī)劃推薦產(chǎn)品類別 投資產(chǎn)品 預(yù)期收益率 投資策略與選擇標(biāo) 準(zhǔn)貨幣型基金 博時現(xiàn)金收益貨幣 (050003) 五年回報 (年度化)% 應(yīng)付日常流動性需 求平衡型基金 博時平衡配置混合 (050007) 三年回報 (年度化 ) %同類排名中 47中第4名 晨星評級 (三年 )為 5星
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