個(gè)人理財(cái)案例一最終分析報(bào)告(編輯修改稿)
2025-05-13 12:53 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 可支配收入的10%，%?？偟膩碚f該家庭的收入結(jié)構(gòu)較為合理。 靜態(tài)分析182。 學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率5%182。 生活增長(zhǎng)率4%182。 房?jī)r(jià)增長(zhǎng)率8%182。 旅游費(fèi)用增長(zhǎng)率4%182。 投資報(bào)酬率8%（1） 子女教育金目標(biāo)規(guī)劃女兒4歲，念幼兒園?，F(xiàn)在是幼兒園一年6 000元，6歲上小學(xué)九年義務(wù)教育支出不大，小學(xué)一年1000元，初中一年2 000元，高中一年10 000元，大學(xué)一年20 000元，研究生一年30 000元。（學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為5%,投資報(bào)酬率為8%,假定上學(xué)期間學(xué)費(fèi)不變），則張哲女兒上學(xué)所需費(fèi)用如下表：項(xiàng)目目前費(fèi)用（元）屆時(shí)費(fèi)用（元）就學(xué)年數(shù)年支出現(xiàn)值合計(jì)（元） 幼兒園600060002 小學(xué)1000 6 初中2000 3 高中10000 3 大學(xué)20000 4 研究生30000 3 合計(jì) 附：下表為教學(xué)費(fèi)用計(jì)算的過程學(xué)費(fèi)現(xiàn)值計(jì)算表 學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率：5% 單位：元 幼兒園第一年花費(fèi)現(xiàn)值 屆時(shí)初中學(xué)費(fèi) 屆時(shí)大學(xué)學(xué)費(fèi) 幼兒園第二年花費(fèi)現(xiàn)值 初中第一年花費(fèi)現(xiàn)值 大學(xué)第一年花費(fèi)現(xiàn)值 幼兒園總花費(fèi) 初中第二年花費(fèi)現(xiàn)值 大學(xué)第二年花費(fèi)現(xiàn)值 屆時(shí)小學(xué)學(xué)費(fèi) 初中第三年花費(fèi)現(xiàn)值 大學(xué)第三年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)第一年花費(fèi)現(xiàn)值 初中總花費(fèi) 大學(xué)第四年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)第二年花費(fèi)現(xiàn)值 屆時(shí)高中學(xué)費(fèi) 大學(xué)總花費(fèi) 小學(xué)第三年花費(fèi)現(xiàn)值 高中第一年花費(fèi)現(xiàn)值 屆時(shí)研究生學(xué)費(fèi) 小學(xué)第四年花費(fèi)現(xiàn)值 高中第二年花費(fèi)現(xiàn)值 研究生第一年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)第五年花費(fèi)現(xiàn)值 高中第三年花費(fèi)現(xiàn)值 研究生第二年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)第六年花費(fèi)現(xiàn)值 高中總花費(fèi) 研究生第三年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)總花費(fèi) 中學(xué)總花費(fèi) 研究生總花費(fèi) 由表可知，按投資報(bào)酬率8%，折現(xiàn)21年，用EXCEL中的函數(shù)PMT計(jì)算PMT(8%,21,)則算出PMT=。（2）購(gòu)房目標(biāo)規(guī)劃假設(shè)90平米現(xiàn)價(jià)每平米9000元，總價(jià)90萬。3年后以首付加貸款方式購(gòu)買。（房?jī)r(jià)增長(zhǎng)率8%）首付以及貸款金額計(jì)算表 單位：元 年年收入公積金凈值年支出流動(dòng)性資產(chǎn)合計(jì)當(dāng)年可用儲(chǔ)蓄凈值儲(chǔ)蓄部分在購(gòu)房時(shí)的終值0 1 2 / 3 / 合計(jì) 可用儲(chǔ)蓄金額 購(gòu)房所需終值 附：其中流動(dòng)性資產(chǎn)的現(xiàn)值為：+2792+4000=（元），公積金凈值第一年的算法為：9800*+8460*2=117240（元），其他年份與第一年類似算法。此時(shí)
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