個人理財案例一最終分析報告(文件)
【正文】 較好，理財目標也比較合理。用一些事情，總會看清一些人。4. 歲月是無情的，假如你丟給它的是一片空白，它還給你的也是一片空白。學習參考。你必須努力，當有一天驀然回首時，你的回憶里才會多一些色彩斑斕，少一些蒼白無力。既糾結了自己，又打擾了別人。2. 若不是心寬似海，哪有人生風平浪靜。從理財目標的內容上看，理財目標首先是教育，然后購房，接著是退休，最后才是旅游和購車，符合人們的一般正常心理活動。（5） 購車目標規(guī)劃目標車現(xiàn)價12萬已知兩年后車價不變化，購車附加費用為20000元，則需要購車的現(xiàn)值為120000/^2=,+20000=（元）則前兩年每年應多儲蓄PMT(8%,2,)=(元)靜態(tài)總分析：由以上五個靜態(tài)目標分析可知，所有目標都實現(xiàn)的話，所需的可變現(xiàn)凈值為：教育費用商業(yè)貸款現(xiàn)值196447自籌退休金現(xiàn)值旅游費用現(xiàn)值購車費用現(xiàn)值所需變現(xiàn)費用總計該家庭自由儲蓄與基金定投的現(xiàn)值為（不考慮收入增長率）：，可見這些目標規(guī)劃均可以實現(xiàn)。 預期報酬率8%、通貨膨脹率4%、收入成長率 3%退休金總需求：退休當年生活支出用FV函數(shù)，F(xiàn)V(4%Rate,24Nper,0Pmt,30000Pv,0Type)=，所以FV=(元）總需求額 實質報酬率為i=（1+8%）/(1+4%)1=%則用PV函數(shù), PV(%Rate,25Nper,0Fv,1Type)= ,所以退休金總需求為PV=（元）退休金總供給：社會養(yǎng)老保險金 = 基礎養(yǎng)老金 + 個人賬戶養(yǎng)老金基礎養(yǎng)老金 = 退休前一年本地區(qū)職工月平均工資20%退休前一年本地區(qū)職工月平均工資 3000*^23=（元）基礎養(yǎng)老金 = 退休前一年本地區(qū)職工月平均工資20% =*20%=（元）個人賬戶養(yǎng)老金 = 個人賬戶本息和247。此時，滿足子女教育的可用資產現(xiàn)值為（8%i,18n,）FV=，故購房首付部分使用滿足子女教育目標后的剩余可用資產及夫妻公積金賬戶的積累額為+=（元）,已知首付最低為30%,*=,所以足夠付首付=（元）貸款部分首選公積金貸款，不足部分使用商業(yè)房貸，還貸部分可主要考慮每年公積金繳存和買房后的房租節(jié)省及家庭自由儲蓄額。（學費增長率為5%,投資報酬率為8%,假定上學期間學費不變），則張哲女兒上學所需費用如下表：項目目前費用（元）屆時費用（元）就學年數(shù)年支出現(xiàn)值合計（元） 幼兒園600060002 小學1000 6 初中2000 3 高中10000 3 大學20000 4 研究生30000 3 合計 附：下表為教學費用計算的過程學費現(xiàn)值計算表 學費成長率：5% 單位：元 幼兒園第一年花費現(xiàn)值 屆時初中學費 屆時大學學費 幼兒園第二年花費現(xiàn)值 初中第一年花費現(xiàn)值 大學第一年花費現(xiàn)值 幼兒園總花費 初中第二年花費現(xiàn)值 大學
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