個(gè)人理財(cái)案例一最終分析報(bào)告(文件)
【正文】 較好，理財(cái)目標(biāo)也比較合理。用一些事情，總會(huì)看清一些人。4. 歲月是無(wú)情的，假如你丟給它的是一片空白，它還給你的也是一片空白。學(xué)習(xí)參考。你必須努力，當(dāng)有一天驀然回首時(shí)，你的回憶里才會(huì)多一些色彩斑斕，少一些蒼白無(wú)力。既糾結(jié)了自己，又打擾了別人。2. 若不是心寬似海，哪有人生風(fēng)平浪靜。從理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容上看，理財(cái)目標(biāo)首先是教育，然后購(gòu)房，接著是退休，最后才是旅游和購(gòu)車，符合人們的一般正常心理活動(dòng)。（5） 購(gòu)車目標(biāo)規(guī)劃目標(biāo)車現(xiàn)價(jià)12萬(wàn)已知兩年后車價(jià)不變化，購(gòu)車附加費(fèi)用為20000元，則需要購(gòu)車的現(xiàn)值為120000/^2=,+20000=（元）則前兩年每年應(yīng)多儲(chǔ)蓄PMT(8%,2,)=(元)靜態(tài)總分析：由以上五個(gè)靜態(tài)目標(biāo)分析可知，所有目標(biāo)都實(shí)現(xiàn)的話，所需的可變現(xiàn)凈值為：教育費(fèi)用商業(yè)貸款現(xiàn)值196447自籌退休金現(xiàn)值旅游費(fèi)用現(xiàn)值購(gòu)車費(fèi)用現(xiàn)值所需變現(xiàn)費(fèi)用總計(jì)該家庭自由儲(chǔ)蓄與基金定投的現(xiàn)值為（不考慮收入增長(zhǎng)率）：，可見(jiàn)這些目標(biāo)規(guī)劃均可以實(shí)現(xiàn)。 預(yù)期報(bào)酬率8%、通貨膨脹率4%、收入成長(zhǎng)率 3%退休金總需求：退休當(dāng)年生活支出用FV函數(shù)，F(xiàn)V(4%Rate,24Nper,0Pmt,30000Pv,0Type)=，所以FV=(元）總需求額 實(shí)質(zhì)報(bào)酬率為i=（1+8%）/(1+4%)1=%則用PV函數(shù), PV(%Rate,25Nper,0Fv,1Type)= ,所以退休金總需求為PV=（元）退休金總供給：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金 = 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 + 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = 退休前一年本地區(qū)職工月平均工資20%退休前一年本地區(qū)職工月平均工資 3000*^23=（元）基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = 退休前一年本地區(qū)職工月平均工資20% =*20%=（元）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 = 個(gè)人賬戶本息和247。此時(shí)，滿足子女教育的可用資產(chǎn)現(xiàn)值為（8%i,18n,）FV=，故購(gòu)房首付部分使用滿足子女教育目標(biāo)后的剩余可用資產(chǎn)及夫妻公積金賬戶的積累額為+=（元）,已知首付最低為30%,*=,所以足夠付首付=（元）貸款部分首選公積金貸款，不足部分使用商業(yè)房貸，還貸部分可主要考慮每年公積金繳存和買房后的房租節(jié)省及家庭自由儲(chǔ)蓄額。（學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為5%,投資報(bào)酬率為8%,假定上學(xué)期間學(xué)費(fèi)不變），則張哲女兒上學(xué)所需費(fèi)用如下表：項(xiàng)目目前費(fèi)用（元）屆時(shí)費(fèi)用（元）就學(xué)年數(shù)年支出現(xiàn)值合計(jì)（元） 幼兒園600060002 小學(xué)1000 6 初中2000 3 高中10000 3 大學(xué)20000 4 研究生30000 3 合計(jì) 附：下表為教學(xué)費(fèi)用計(jì)算的過(guò)程學(xué)費(fèi)現(xiàn)值計(jì)算表 學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率：5% 單位：元 幼兒園第一年花費(fèi)現(xiàn)值 屆時(shí)初中學(xué)費(fèi) 屆時(shí)大學(xué)學(xué)費(fèi) 幼兒園第二年花費(fèi)現(xiàn)值 初中第一年花費(fèi)現(xiàn)值 大學(xué)第一年花費(fèi)現(xiàn)值 幼兒園總花費(fèi) 初中第二年花費(fèi)現(xiàn)值 大學(xué)
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