個(gè)人理財(cái)案例一最終分析報(bào)告(存儲(chǔ)版)
【正文】 企業(yè)繳存額各為6%167。167。6. 家庭收入結(jié)構(gòu)——中等家庭收入分配4321原則：合理的消費(fèi)支出應(yīng)占到可支配收入的40%，%。 房?jī)r(jià)增長(zhǎng)率8%182。此時(shí)，滿(mǎn)足子女教育的可用資產(chǎn)現(xiàn)值為（8%i,18n,）FV=，故購(gòu)房首付部分使用滿(mǎn)足子女教育目標(biāo)后的剩余可用資產(chǎn)及夫妻公積金賬戶(hù)的積累額為+=（元）,已知首付最低為30%,*=,所以足夠付首付=（元）貸款部分首選公積金貸款，不足部分使用商業(yè)房貸，還貸部分可主要考慮每年公積金繳存和買(mǎi)房后的房租節(jié)省及家庭自由儲(chǔ)蓄額。（5） 購(gòu)車(chē)目標(biāo)規(guī)劃目標(biāo)車(chē)現(xiàn)價(jià)12萬(wàn)已知兩年后車(chē)價(jià)不變化，購(gòu)車(chē)附加費(fèi)用為20000元，則需要購(gòu)車(chē)的現(xiàn)值為120000/^2=,+20000=（元）則前兩年每年應(yīng)多儲(chǔ)蓄PMT(8%,2,)=(元)靜態(tài)總分析：由以上五個(gè)靜態(tài)目標(biāo)分析可知，所有目標(biāo)都實(shí)現(xiàn)的話(huà)，所需的可變現(xiàn)凈值為：教育費(fèi)用商業(yè)貸款現(xiàn)值196447自籌退休金現(xiàn)值旅游費(fèi)用現(xiàn)值購(gòu)車(chē)費(fèi)用現(xiàn)值所需變現(xiàn)費(fèi)用總計(jì)該家庭自由儲(chǔ)蓄與基金定投的現(xiàn)值為（不考慮收入增長(zhǎng)率）：，可見(jiàn)這些目標(biāo)規(guī)劃均可以實(shí)現(xiàn)。2. 若不是心寬似海，哪有人生風(fēng)平浪靜。你必須努力，當(dāng)有一天驀然回首時(shí)，你的回憶里才會(huì)多一些色彩斑斕，少一些蒼白無(wú)力。4. 歲月是無(wú)情的，假如你丟給它的是一片空白，它還給你的也是一片空白。總的來(lái)說(shuō)，張哲家庭財(cái)務(wù)狀況較好，理財(cái)目標(biāo)也比較合理。120=（元）社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金 = +=（元）退休后首年領(lǐng)到的養(yǎng)老金=*12=（元）總供給額 實(shí)質(zhì)報(bào)酬率i=（1+8%）/(1+3%)1=%則g BEG, CHS PMT,25n,0 FV,% i,PV=（元）自籌退休金數(shù)額=退休金總需求退休金總供給 ==（元）（4） 旅游目標(biāo)規(guī)劃退休前每年1萬(wàn)元去旅游，退休后想走更多更遠(yuǎn)地方，每年2萬(wàn)元，持續(xù)10年。3年后以首付加貸款方式購(gòu)買(mǎi)。 學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率5%182。50%，反映該家庭完全可以應(yīng)付流動(dòng)性、成長(zhǎng)性與保值性要求.： 工作儲(chǔ)蓄率40%,反映其工資絕對(duì)值處于較高水平。167。 收入增長(zhǎng)率預(yù)計(jì)為3%167。根據(jù)張先生夫妻目前的身體健康狀況，預(yù)估退休后生活25年。資產(chǎn)狀況現(xiàn)金2 792元，活存40 000元，定存150 000元，還有1年到期。收支狀況張哲先生稅前月薪8 000元，年終獎(jiǎng)金為2個(gè)月薪資。負(fù)債狀況家庭無(wú)任何貸款保障狀況目前沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)1(子女教育)培養(yǎng)女兒念到研究生畢業(yè)。根據(jù)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)假設(shè)基本參數(shù)167。 個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)的投資報(bào)酬率為2%,個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)繳存率8%167。 假設(shè)對(duì)該家庭綜合評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)屬性中等，合理的長(zhǎng)期平均報(bào)酬率在8%左右。合理的房貸支出應(yīng)占到可支配收入的30%，%。 旅游費(fèi)用增長(zhǎng)率4%182。則公積金還款：50萬(wàn)元，商業(yè)貸款：。（三） 、動(dòng)態(tài)分析（詳見(jiàn)生涯仿真表）由生涯仿真表可以得到IRR=4%，已知給定的ROI=8%,IRRROI,說(shuō)明目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)。在紛雜的塵世里，為自己留下一片純靜的心靈空間，不管是潮起潮落，也不管是陰晴圓缺，你
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