個人理財案例一最終分析報告-wenkub
2023-05-01 12:53:31 本頁面
【正文】 住房公積金98000 養(yǎng)老金78000負債總額0投資性資產(chǎn)合計292000負債權益合計0資產(chǎn)總額484792家庭凈資產(chǎn)484792一、家庭財務報表 附:存款一項包括活存40000元,定存150000元,兩者合計為190000元.家庭收支儲蓄表 單位：元2012年 張哲先生張?zhí)ば绞杖?600048000獎金收入160008000所得稅扣繳2988家庭生活支出48000文化教育支出6000房租支出24000工作儲蓄理財支出：1440保障性保費1440總儲蓄固定用途儲蓄47040住房公積金繳存(不包括企業(yè))8640醫(yī)療保險 2880個人養(yǎng)老金繳存11520基金定投24000自由儲蓄附：所得稅的扣除方法：三險一金的繳存率為：6%+8%+2%+11%=17%，則張哲先生每個月應納的稅額為：（8000*83%3500）*10%105=209（元），獎金應納稅額為：16000*3%=480（元），張哲先生全年應納稅額為：290*12+480=2988（元），張?zhí)墓べY部分無需納稅，張?zhí)莫劷饝{稅額為：（8000+4000*83%3500）*3%=。50%，反映該家庭完全可以應付流動性、成長性與保值性要求.： 工作儲蓄率40%,反映其工資絕對值處于較高水平。合理的投資支出應占到可支配收入的20%，該家庭為21%。 學費增長率5%182。 投資報酬率8%（1） 子女教育金目標規(guī)劃女兒4歲，念幼兒園。3年后以首付加貸款方式購買。購房計劃應在退休前搞定，故還款年限應為60363=21（年）PMT（公積金）=(元)PMT(商業(yè)貸款)=（元），實際個人還款額=（元），則購房各項費用入下表：項目 金額（元） 總價 首付比例 首付金額 貸款總金額 貸款期限/年 公積金貸款金額 貸款利率（公積金貸款）%公積金年還款額 商業(yè)貸款金額 貸款利率（商業(yè)貸款）%商業(yè)貸款年還款額 年還貸款合計 （3） 退休金目標規(guī)劃178。120=（元）社會養(yǎng)老保險金 = +=（元）退休后首年領到的養(yǎng)老金=*12=（元）總供給額 實質(zhì)報酬率i=（1+8%）/(1+3%)1=%則g BEG, CHS PMT,25n,0 FV,% i,PV=（元）自籌退休金數(shù)額=退休金總需求退休金總供給 ==（元）（4） 旅游目標規(guī)劃退休前每年1萬元去旅游，退休后想走更多更遠地方，每年2萬元，持續(xù)10年。（四）、理財規(guī)劃方案的說明分析:首先，從張哲先生家庭的資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表可以看出張哲家庭沒有財務壓力，有足夠的現(xiàn)金存款，家庭的收入結(jié)構(gòu)基本滿足中等家庭收入分配的4321原則，總的來說，家庭收入結(jié)構(gòu)比較合理。總的來說，張哲家庭財務狀況
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