個(gè)人理財(cái)案例一最終分析報(bào)告-wenkub
2023-05-01 12:53:31 本頁(yè)面
【正文】 住房公積金98000 養(yǎng)老金78000負(fù)債總額0投資性資產(chǎn)合計(jì)292000負(fù)債權(quán)益合計(jì)0資產(chǎn)總額484792家庭凈資產(chǎn)484792一、家庭財(cái)務(wù)報(bào)表 附:存款一項(xiàng)包括活存40000元,定存150000元,兩者合計(jì)為190000元.家庭收支儲(chǔ)蓄表 單位：元2012年 張哲先生張?zhí)ば绞杖?600048000獎(jiǎng)金收入160008000所得稅扣繳2988家庭生活支出48000文化教育支出6000房租支出24000工作儲(chǔ)蓄理財(cái)支出：1440保障性保費(fèi)1440總儲(chǔ)蓄固定用途儲(chǔ)蓄47040住房公積金繳存(不包括企業(yè))8640醫(yī)療保險(xiǎn) 2880個(gè)人養(yǎng)老金繳存11520基金定投24000自由儲(chǔ)蓄附：所得稅的扣除方法：三險(xiǎn)一金的繳存率為：6%+8%+2%+11%=17%，則張哲先生每個(gè)月應(yīng)納的稅額為：（8000*83%3500）*10%105=209（元），獎(jiǎng)金應(yīng)納稅額為：16000*3%=480（元），張哲先生全年應(yīng)納稅額為：290*12+480=2988（元），張?zhí)墓べY部分無(wú)需納稅，張?zhí)莫?jiǎng)金應(yīng)納稅額為：（8000+4000*83%3500）*3%=。50%，反映該家庭完全可以應(yīng)付流動(dòng)性、成長(zhǎng)性與保值性要求.： 工作儲(chǔ)蓄率40%,反映其工資絕對(duì)值處于較高水平。合理的投資支出應(yīng)占到可支配收入的20%，該家庭為21%。 學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率5%182。 投資報(bào)酬率8%（1） 子女教育金目標(biāo)規(guī)劃女兒4歲，念幼兒園。3年后以首付加貸款方式購(gòu)買(mǎi)。購(gòu)房計(jì)劃應(yīng)在退休前搞定，故還款年限應(yīng)為60363=21（年）PMT（公積金）=(元)PMT(商業(yè)貸款)=（元），實(shí)際個(gè)人還款額=（元），則購(gòu)房各項(xiàng)費(fèi)用入下表：項(xiàng)目 金額（元） 總價(jià) 首付比例 首付金額 貸款總金額 貸款期限/年 公積金貸款金額 貸款利率（公積金貸款）%公積金年還款額 商業(yè)貸款金額 貸款利率（商業(yè)貸款）%商業(yè)貸款年還款額 年還貸款合計(jì) （3） 退休金目標(biāo)規(guī)劃178。120=（元）社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金 = +=（元）退休后首年領(lǐng)到的養(yǎng)老金=*12=（元）總供給額 實(shí)質(zhì)報(bào)酬率i=（1+8%）/(1+3%)1=%則g BEG, CHS PMT,25n,0 FV,% i,PV=（元）自籌退休金數(shù)額=退休金總需求退休金總供給 ==（元）（4） 旅游目標(biāo)規(guī)劃退休前每年1萬(wàn)元去旅游，退休后想走更多更遠(yuǎn)地方，每年2萬(wàn)元，持續(xù)10年。（四）、理財(cái)規(guī)劃方案的說(shuō)明分析:首先，從張哲先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表可以看出張哲家庭沒(méi)有財(cái)務(wù)壓力，有足夠的現(xiàn)金存款，家庭的收入結(jié)構(gòu)基本滿(mǎn)足中等家庭收入分配的4321原則，總的來(lái)說(shuō)，家庭收入結(jié)構(gòu)比較合理。總的來(lái)說(shuō)，張哲家庭財(cái)務(wù)狀況
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