個人理財案例一最終分析報告-文庫吧在線文庫
【正文】 都可以免去浮躁，義無反顧，勇往直前，輕松自如地走好人生路上的每一步3. 花一些時間，總會看清一些事。只有你自己才能把歲月描畫成一幅難以忘懷的人生畫卷。努力過后，才知道許多事情，堅持堅持，就過來了。并且這些理財目標都比較貼合實際，教育和旅游目標說明張哲家庭既注重教育同時也有自己的生活追求，買房與購車的花費也完全在張哲家庭財務可承受范圍之內，退休后生活花費也比較合理，但從生涯仿真表來看，得出達成所有理財目標的內部報酬率IRR=4%,而給定的投資報酬率ROI為8%，說明張哲家庭在實現(xiàn)上述理財目標的基礎上仍然可以進行其他的理財目標規(guī)劃，如可以適當提高退休后的生活水平，或者可以進行適當?shù)谋ｋU規(guī)劃，購買財產保險和人生保險來保證收入的穩(wěn)定性和提供損失補償，為家庭的完美生活奠定基礎。120個人賬戶本息和FV：g BEG，2% i，24 n，11520 CHS PMT，78000 CHS PV，F(xiàn)V=（元）個人賬戶養(yǎng)老金 = 247。（2）購房目標規(guī)劃假設90平米現(xiàn)價每平米9000元，總價90萬。 靜態(tài)分析182。3. 投資能力指標： ,反映其整個投資比率較高，風險承擔能力大。 住房公積金貸款利率5年以上為5%；當?shù)刈》抗e金貸款額夫妻合計的上限為50萬元；商業(yè)房貸利率5年以上為7%。 學費增長率5%167。理財目標3(退休)夫妻預計在張先生60歲時一起退休，退休后保持每年3萬元的生活水平?；鸲ㄍ睹吭? 000元。張?zhí)惽霸滦? 000元，年終獎金為2個月薪資。女兒4歲,現(xiàn)在是幼兒園一年6 000元，6歲上小學九年義務教育支出不大，小學一年1000元，初中一年2 000元，高中一年10000元，大學一年20 000元，研究生一年30 000元。 未來平均經濟增長率預估為8%167。 醫(yī)療保險繳費率2%167。家庭資產負債表 單位：元 2012/12/31資產金額負債凈值金額現(xiàn)金2792短期負債0存款190000房屋貸款0流動性資產合計192792 基金凈值116000 住房公積金98000 養(yǎng)老金78000負債總額0投資性資產合計292000負債權益合計0資產總額484792家庭凈資產484792一、家庭財務報表 附:存款一項包括活存40000元,定存150000元,兩者合計為190000元.家庭收支儲蓄表 單位：元2012年 張哲先生張?zhí)ば绞杖?600048000獎金收入160008000所得稅扣繳2988家庭生活支出48000文化教育支出6000房租支出24000工作儲蓄理財支出：1440保障性保費1440總儲蓄固定用途儲蓄47040住房公積金繳存(不包括企業(yè))8640醫(yī)療保險 2880個人養(yǎng)老金繳存11520基金定投24000自由儲蓄附：所
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