個(gè)人理財(cái)案例一最終分析報(bào)告(已修改)
2025-04-28 12:53 本頁面
【正文】 .. . . ..客戶基本資料輸入 基本資料張哲先生現(xiàn)年36歲，在某廣告公司擔(dān)任平面設(shè)計(jì)師，張?zhí)F(xiàn)年34歲，在某企業(yè)擔(dān)任會(huì)計(jì)，女兒4歲，念幼兒園。收支狀況張哲先生稅前月薪8 000元，年終獎(jiǎng)金為2個(gè)月薪資。張?zhí)惽霸滦? 000元，年終獎(jiǎng)金為2個(gè)月薪資。女兒念幼兒園,年 學(xué)費(fèi)6 000元。家庭月生活支出4 000元，另月房租2 000元 （房租簽訂不漲租金協(xié)議）?；鸲ㄍ睹吭? 000元。資產(chǎn)狀況現(xiàn)金2 792元，活存40 000元，定存150 000元，還有1年到期。基金凈值116 000元。另夫妻共有住房公積金賬戶余額98 000元，養(yǎng)老金賬戶余額78 000元。負(fù)債狀況家庭無任何貸款保障狀況目前沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)1(子女教育)培養(yǎng)女兒念到研究生畢業(yè)。女兒4歲,現(xiàn)在是幼兒園一年6 000元，6歲上小學(xué)九年義務(wù)教育支出不大，小學(xué)一年1000元，初中一年2 000元，高中一年10000元，大學(xué)一年20 000元，研究生一年30 000元。理財(cái)目標(biāo)2(購房)希望在35年后購買90平米的住房，90平米現(xiàn)價(jià)每平米9000元，總價(jià)90萬。3年后以首付加貸款方式購買。理財(cái)目標(biāo)3(退休)夫妻預(yù)計(jì)在張先生60歲時(shí)一起退休，退休后保持每年3萬元的生活水平。根據(jù)張先生夫妻目前的身體健康狀況，預(yù)估退休后生活25年。理財(cái)目標(biāo)4(旅游)退休前每年10 000元去旅游，退休后想走更多更遠(yuǎn)地方，每年2萬元，持續(xù)10年。理財(cái)目標(biāo)5(購車)兩年后購車，目標(biāo)車型現(xiàn)價(jià)12萬。根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)假設(shè)基本參數(shù)167。 未來平均經(jīng)濟(jì)增長率預(yù)估為8%167。 通貨膨脹率預(yù)估為4%167。 房價(jià)增長率8%167。 學(xué)費(fèi)增長率5%167。 收入增長率預(yù)計(jì)為3%167。 當(dāng)?shù)匾荒晟缙焦べY為3 000元167。 住房公積金賬戶的報(bào)酬率為2%,當(dāng)?shù)刈》抗e金個(gè)人與企業(yè)繳存額各為6%167。 個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的投資報(bào)酬率為2%,個(gè)人養(yǎng)老金賬戶繳存率8%167。 醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率2%167。 失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)比率1%，保守假設(shè)退休后社保養(yǎng)老金的增長率為0。167。 住房公積金貸款利率5年以上為5%；當(dāng)?shù)刈》抗e金貸款額夫妻合計(jì)的上限為50萬元；商業(yè)房貸利率5年以上為7%。167。 家庭生活支出：假設(shè)夫妻各占40%，子女20%，生活費(fèi)用增長率預(yù)計(jì)為4%。167。 假設(shè)對(duì)該家庭綜合評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)屬性中等，合理的長期平均報(bào)酬率在8%左右。家庭資產(chǎn)負(fù)債表 單位：元 2012/12/31資產(chǎn)金額負(fù)債凈值金額現(xiàn)金2792短期負(fù)債0存款190000房屋貸款0流動(dòng)性資產(chǎn)合計(jì)192792 基金凈值116000 住房公積金98
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