銀行從業(yè)資格考試個人理財計算題、案例分析題等(已修改)
2025-05-14 23:48 本頁面
【正文】 專業(yè)資料分享 銀行從業(yè)資格考試個人理財計算題、案例分析題等第一節(jié):理財計算器（一）基本功能銀行從業(yè)《個人貸款》和《個人理財》科目中，系統(tǒng)都嵌入了“理財計算器”。首先，我們先看一下“理財計算器”操作界面（界面安排有微小差異，但是功能完全相同）。（二）手機版理財計算器 金培網(wǎng)結(jié)合銀行從業(yè)、金融理財師的教學(xué)和考試特點，特推出移動端的理財計算工具（金培網(wǎng)金融計算器），將金融計算器功能融入您的手機，可以用來隨時隨地做理財規(guī)劃，也可以用來備考相關(guān)職業(yè)資格證書，方便快捷。接下來我通過一個典型例題，給大家講解一下基本操作： 例如：王先生的女兒今年8歲，18歲上大學(xué)，屆時總的教育費用需求為10萬元，王先生打算通過基金定投的方式來積累這筆教育費用，假設(shè)年投資回報率為5%，那么王先生每年末須定期定投多少？【利率（%）】：輸入題目給出的年利率。一定注意要去掉%，比如上題中“年投資回報率為5%”，只輸入5即可?！酒跀?shù)】：輸入總年數(shù)。比如上題中“女兒今年8歲，18歲上大學(xué)”，總年數(shù)為10年，輸入10即可。注意輸入時必須先在前面的“□”中點擊一下，出現(xiàn)“√”即為選中，此時才可輸入?！粳F(xiàn)值】：現(xiàn)在的價值或某一時間段期初的價值，本題中未涉及，輸入“0”即可。注意輸入時也必須先在前面的“□”中點擊一下，出現(xiàn)“√”即為選中，此時才可輸入。【終值】：未來的價值或某一時間段期末的價值，比如上題中“屆時總的教育費用需求為10萬元”，終值即為100000。注意輸入時也必須先在前面的“□”中點擊一下，出現(xiàn)“√”即為選中，此時才可輸入?！久科诮痤~】：即每年收付的等額的金額（年金）。本題中“王先生每年末須定期定投多少”，即求【每期金額】。注意要求的參數(shù)，其前面的“□”不要選中。【期初】每期金額發(fā)生在期初時選中“⊙”，比如“每年年初投資”“每年年初還款”等?！酒谀棵科诮痤~發(fā)生在期末時選中“⊙”比如“每年年末投資”“每年年末還款”等。注意：在沒有特別說明期初期末的情況下，默認(rèn)選擇【期末】即可。 最后，我們來看一下計算的最終效果圖：第二節(jié):個人理財考試計算題類型貨幣時間價值的計算功能(TVM)的計算第三節(jié):個人理財考試部分要點一、海歸派購車優(yōu)惠哪些購車者可免稅？首先，留學(xué)回國人員也不是誰都能享受優(yōu)惠政策的，記者在鄭州海關(guān)了解到，盡管我國對留學(xué)回國人員購車實行相關(guān)優(yōu)惠政策，但只有在國外正規(guī)大學(xué)(學(xué)院)注冊學(xué)習(xí)畢(結(jié))業(yè)或進(jìn)修(包括出國進(jìn)修、合作研究)期限不少于9個月，完成學(xué)業(yè)后在外停留時間不超過兩年，并自入境之日起1年內(nèi)向海關(guān)提出初次購買國產(chǎn)免稅小汽車的，海關(guān)才可以批準(zhǔn)其申請?？磥恚瑢τ凇昂w派”可以購免稅車的“定語”限制還不少，尤其是時間上得多加注意，不然錯過了時間，就可惜了。免稅汽車可免啥稅？另外，留學(xué)回國人員別想著有了該政策，就意味著可以從國外帶一輛免稅車回來了。記者從海關(guān)了解到，完全進(jìn)口的車不在免稅之列，“海歸”享受該優(yōu)惠政策只限于部分國產(chǎn)小汽車。所謂的“免稅”項目，實際上指的是兩方面內(nèi)容：一是免除整車車價中的進(jìn)口零部件關(guān)稅。二是免除購車后繳納的車輛購置附加稅。盡管現(xiàn)在國產(chǎn)汽車中進(jìn)口零部件的比例越來越低，但免車輛購置附加稅一項，對于“海歸”來說，優(yōu)惠可不小，還是很具誘惑力的。首先，確定關(guān)稅完稅價。關(guān)稅完稅價＝買價+運費+保險費。如果申報的買價偏低或無法單獨計算運保費，海關(guān)可以核定。關(guān)稅＝關(guān)稅完稅價關(guān)稅稅率（目前為25%）消費稅＝（關(guān)稅完稅價+關(guān)稅）消費稅稅率（一般為5%）增值稅＝（關(guān)稅完稅價+關(guān)稅+消費稅）增值稅稅率（一般為17%）車輛購置稅＝（關(guān)稅完稅價+關(guān)稅+消費稅）稅率（一般為10%）二、按揭的計算等額本息：每月還本付息金額=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數(shù) ] / [(1+月利率)還款月數(shù) 1] 每月利息=剩余本金x貸款月利率 還款總利息=貸款額*貸款月數(shù)*月利率*（1+月利率）貸款月數(shù)/【（1+月利率
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