個人理財案例一最終分析報告(完整版)
【正文】 得稅的扣除方法：三險一金的繳存率為：6%+8%+2%+11%=17%，則張哲先生每個月應(yīng)納的稅額為：（8000*83%3500）*10%105=209（元），獎金應(yīng)納稅額為：16000*3%=480（元），張哲先生全年應(yīng)納稅額為：290*12+480=2988（元），張?zhí)墓べY部分無需納稅，張?zhí)莫劷饝?yīng)納稅額為：（8000+4000*83%3500）*3%=。合理的投資支出應(yīng)占到可支配收入的20%，該家庭為21%。 投資報酬率8%（1） 子女教育金目標(biāo)規(guī)劃女兒4歲，念幼兒園。購房計劃應(yīng)在退休前搞定，故還款年限應(yīng)為60363=21（年）PMT（公積金）=(元)PMT(商業(yè)貸款)=（元），實際個人還款額=（元），則購房各項費(fèi)用入下表：項目 金額（元） 總價 首付比例 首付金額 貸款總金額 貸款期限/年 公積金貸款金額 貸款利率（公積金貸款）%公積金年還款額 商業(yè)貸款金額 貸款利率（商業(yè)貸款）%商業(yè)貸款年還款額 年還貸款合計 （3） 退休金目標(biāo)規(guī)劃178。（四）、理財規(guī)劃方案的說明分析:首先，從張哲先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表可以看出張哲家庭沒有財務(wù)壓力，有足夠的現(xiàn)金存款，家庭的收入結(jié)構(gòu)基本滿足中等家庭收入分配的4321原則，總的來說，家庭收入結(jié)構(gòu)比較合理。用一些事情，總會看清一些人。學(xué)習(xí)參考。既糾結(jié)了自己，又打擾了別人。從理財目標(biāo)的內(nèi)容上看，理財目標(biāo)首先是教育，然后購房，接著是退休，最后才是旅游和購車，符合人們的一般正常心理活動。 預(yù)期報酬率8%、通貨膨脹率4%、收入成長率 3%退休金總需求：退休當(dāng)年生活支出用FV函數(shù)，F(xiàn)V(4%Rate,24Nper,0Pmt,30000Pv,0Type)=，所以FV=(元）總需求額 實質(zhì)報酬率為i=（1+8%）/(1+4%)1=%則用PV函數(shù), PV(%Rate,25Nper,0Fv,1Type)= ,所以退休金總需求為PV=（元）退休金總供給：社會養(yǎng)老保險金 = 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 + 個人賬戶養(yǎng)老金基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = 退休前一年本地區(qū)職工月平均工資20%退休前一年本地區(qū)職工月平均工資 3000*^23=（元）基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = 退休前一年本地區(qū)職工月平均工資20% =*20%=（元）個人賬戶養(yǎng)老金 = 個人賬戶本息和247。（學(xué)費(fèi)增長率為5%,投資報酬率為8%,假定上學(xué)期間學(xué)費(fèi)不變），則張哲女兒上學(xué)所需費(fèi)用如下表：項目目前費(fèi)用（元）屆時費(fèi)用（元）就學(xué)年數(shù)年支出現(xiàn)值合計（元） 幼兒園600060002 小學(xué)1000 6 初中2000 3 高中10000 3 大學(xué)20000 4 研究生30000 3 合計 附：下表為教學(xué)費(fèi)用計算的過程學(xué)費(fèi)現(xiàn)值計算表 學(xué)費(fèi)成長率：5% 單位：元 幼兒園第一年花費(fèi)現(xiàn)值 屆時初中學(xué)
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