個(gè)人理財(cái)案例一最終分析報(bào)告(更新版)
【正文】 費(fèi) 屆時(shí)大學(xué)學(xué)費(fèi) 幼兒園第二年花費(fèi)現(xiàn)值 初中第一年花費(fèi)現(xiàn)值 大學(xué)第一年花費(fèi)現(xiàn)值 幼兒園總花費(fèi) 初中第二年花費(fèi)現(xiàn)值 大學(xué)第二年花費(fèi)現(xiàn)值 屆時(shí)小學(xué)學(xué)費(fèi) 初中第三年花費(fèi)現(xiàn)值 大學(xué)第三年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)第一年花費(fèi)現(xiàn)值 初中總花費(fèi) 大學(xué)第四年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)第二年花費(fèi)現(xiàn)值 屆時(shí)高中學(xué)費(fèi) 大學(xué)總花費(fèi) 小學(xué)第三年花費(fèi)現(xiàn)值 高中第一年花費(fèi)現(xiàn)值 屆時(shí)研究生學(xué)費(fèi) 小學(xué)第四年花費(fèi)現(xiàn)值 高中第二年花費(fèi)現(xiàn)值 研究生第一年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)第五年花費(fèi)現(xiàn)值 高中第三年花費(fèi)現(xiàn)值 研究生第二年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)第六年花費(fèi)現(xiàn)值 高中總花費(fèi) 研究生第三年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)總花費(fèi) 中學(xué)總花費(fèi) 研究生總花費(fèi) 由表可知，按投資報(bào)酬率8%，折現(xiàn)21年，用EXCEL中的函數(shù)PMT計(jì)算PMT(8%,21,)則算出PMT=?？偟膩?lái)說(shuō)該家庭的收入結(jié)構(gòu)較為合理。2. 流動(dòng)性指標(biāo)： ，反映出該家庭有充足的現(xiàn)金存款，能保證日后可以支付突遇變故時(shí)的開(kāi)支。167。 房?jī)r(jià)增長(zhǎng)率8%167。3年后以首付加貸款方式購(gòu)買。家庭月生活支出4 000元，另月房租2 000元 （房租簽訂不漲租金協(xié)議）。女兒念幼兒園,年 學(xué)費(fèi)6 000元。理財(cái)目標(biāo)2(購(gòu)房)希望在35年后購(gòu)買90平米的住房，90平米現(xiàn)價(jià)每平米9000元，總價(jià)90萬(wàn)。 通貨膨脹率預(yù)估為4%167。 失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)比率1%，保守假設(shè)退休后社保養(yǎng)老金的增長(zhǎng)率為0。指標(biāo)名稱定義比率計(jì)算過(guò)程合理范圍償付比率凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)148792/48792=1資產(chǎn)負(fù)債率負(fù)債/總資產(chǎn)00/48792=0負(fù)債收入比率當(dāng)期償還債務(wù)/當(dāng)期收入0 流動(dòng)比率貨幣流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出42792/[(48000+6000+24000)/12]=36之間投資與凈資產(chǎn)比率投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)292000/484792=財(cái)務(wù)自由度（當(dāng)前凈值投資收益率）/當(dāng)前的年支出484792*8%/(48000+6000+24000+1440)=工作儲(chǔ)蓄率工作儲(chǔ)蓄 / 稅后工作收入(96000+48000+16000+)= 分析診斷:綜上所述：1. 財(cái)務(wù)壓力指標(biāo)： 該家庭償付比率為1，資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債收入比率均為0，反映該家庭還債能力高且無(wú)負(fù)債，毫無(wú)財(cái)務(wù)壓力。合理的保費(fèi)支出應(yīng)占到可支配收入的10%，%?，F(xiàn)在是幼兒園一年6 000元，6歲上小學(xué)九年義務(wù)教育支出不大，小學(xué)一年1000元，初中一年2 000元，高中一年10 000元，大學(xué)一年20 000元，研究生一年30 000元。 離退休年數(shù)=6036=24（年）余壽=25（年）178。接著從理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃上看，理財(cái)目標(biāo)順序明確：子女教育—購(gòu)房—退休—旅游—購(gòu)車，并且經(jīng)過(guò)靜態(tài)分析與動(dòng)態(tài)分析的測(cè)算，這些理財(cái)目標(biāo)均可以實(shí)現(xiàn)。有時(shí)候覺(jué)得自己像
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