個(gè)人理財(cái)案例一最終分析報(bào)告(專業(yè)版)
【正文】 有時(shí)候覺得自己像個(gè)神經(jīng)病。 離退休年數(shù)=6036=24（年）余壽=25（年）178。合理的保費(fèi)支出應(yīng)占到可支配收入的10%，%。 失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)比率1%，保守假設(shè)退休后社保養(yǎng)老金的增長(zhǎng)率為0。理財(cái)目標(biāo)2(購房)希望在35年后購買90平米的住房，90平米現(xiàn)價(jià)每平米9000元，總價(jià)90萬。家庭月生活支出4 000元，另月房租2 000元 （房租簽訂不漲租金協(xié)議）。 房?jī)r(jià)增長(zhǎng)率8%167。2. 流動(dòng)性指標(biāo)： ，反映出該家庭有充足的現(xiàn)金存款，能保證日后可以支付突遇變故時(shí)的開支。（學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為5%,投資報(bào)酬率為8%,假定上學(xué)期間學(xué)費(fèi)不變），則張哲女兒上學(xué)所需費(fèi)用如下表：項(xiàng)目目前費(fèi)用（元）屆時(shí)費(fèi)用（元）就學(xué)年數(shù)年支出現(xiàn)值合計(jì)（元） 幼兒園600060002 小學(xué)1000 6 初中2000 3 高中10000 3 大學(xué)20000 4 研究生30000 3 合計(jì) 附：下表為教學(xué)費(fèi)用計(jì)算的過程學(xué)費(fèi)現(xiàn)值計(jì)算表 學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率：5% 單位：元 幼兒園第一年花費(fèi)現(xiàn)值 屆時(shí)初中學(xué)費(fèi) 屆時(shí)大學(xué)學(xué)費(fèi) 幼兒園第二年花費(fèi)現(xiàn)值 初中第一年花費(fèi)現(xiàn)值 大學(xué)第一年花費(fèi)現(xiàn)值 幼兒園總花費(fèi) 初中第二年花費(fèi)現(xiàn)值 大學(xué)第二年花費(fèi)現(xiàn)值 屆時(shí)小學(xué)學(xué)費(fèi) 初中第三年花費(fèi)現(xiàn)值 大學(xué)第三年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)第一年花費(fèi)現(xiàn)值 初中總花費(fèi) 大學(xué)第四年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)第二年花費(fèi)現(xiàn)值 屆時(shí)高中學(xué)費(fèi) 大學(xué)總花費(fèi) 小學(xué)第三年花費(fèi)現(xiàn)值 高中第一年花費(fèi)現(xiàn)值 屆時(shí)研究生學(xué)費(fèi) 小學(xué)第四年花費(fèi)現(xiàn)值 高中第二年花費(fèi)現(xiàn)值 研究生第一年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)第五年花費(fèi)現(xiàn)值 高中第三年花費(fèi)現(xiàn)值 研究生第二年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)第六年花費(fèi)現(xiàn)值 高中總花費(fèi) 研究生第三年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)總花費(fèi) 中學(xué)總花費(fèi) 研究生總花費(fèi) 由表可知，按投資報(bào)酬率8%，折現(xiàn)21年，用EXCEL中的函數(shù)PMT計(jì)算PMT(8%,21,)則算出PMT=。從理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容上看，理財(cái)目標(biāo)首先是教育，然后購房，接著是退休，最后才是旅游和購車，符合人們的一般正常心理活動(dòng)。學(xué)習(xí)參考。（四）、理財(cái)規(guī)劃方案的說明分析:首先，從張哲先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表可以看出張哲家庭沒有財(cái)務(wù)壓力，有足夠的現(xiàn)金存款，家庭的收入結(jié)構(gòu)基本滿足中等家庭收入分配的4321原則，總的來說，家庭收入結(jié)構(gòu)比較合理。 投資報(bào)酬率8%（1） 子女教育金目標(biāo)規(guī)劃女兒4歲，念幼兒園。家庭資產(chǎn)負(fù)債表 單位：元 2012/12/31資產(chǎn)金額負(fù)債凈值金額現(xiàn)金2792短期負(fù)債0存款190000房屋貸款0流動(dòng)性資產(chǎn)合計(jì)192792 基金凈值116
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