個人理財案例一最終分析報告-全文預(yù)覽
【正文】 第二年花費(fèi)現(xiàn)值 屆時小學(xué)學(xué)費(fèi) 初中第三年花費(fèi)現(xiàn)值 大學(xué)第三年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)第一年花費(fèi)現(xiàn)值 初中總花費(fèi) 大學(xué)第四年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)第二年花費(fèi)現(xiàn)值 屆時高中學(xué)費(fèi) 大學(xué)總花費(fèi) 小學(xué)第三年花費(fèi)現(xiàn)值 高中第一年花費(fèi)現(xiàn)值 屆時研究生學(xué)費(fèi) 小學(xué)第四年花費(fèi)現(xiàn)值 高中第二年花費(fèi)現(xiàn)值 研究生第一年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)第五年花費(fèi)現(xiàn)值 高中第三年花費(fèi)現(xiàn)值 研究生第二年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)第六年花費(fèi)現(xiàn)值 高中總花費(fèi) 研究生第三年花費(fèi)現(xiàn)值 小學(xué)總花費(fèi) 中學(xué)總花費(fèi) 研究生總花費(fèi) 由表可知，按投資報酬率8%，折現(xiàn)21年，用EXCEL中的函數(shù)PMT計算PMT(8%,21,)則算出PMT=。 房價增長率8%182。總的來說該家庭的收入結(jié)構(gòu)較為合理。6. 家庭收入結(jié)構(gòu)——中等家庭收入分配4321原則：合理的消費(fèi)支出應(yīng)占到可支配收入的40%，%。2. 流動性指標(biāo)： ，反映出該家庭有充足的現(xiàn)金存款，能保證日后可以支付突遇變故時的開支。167。167。 住房公積金賬戶的報酬率為2%,當(dāng)?shù)刈》抗e金個人與企業(yè)繳存額各為6%167。 房價增長率8%167。理財目標(biāo)5(購車)兩年后購車，目標(biāo)車型現(xiàn)價12萬。3年后以首付加貸款方式購買。另夫妻共有住房公積金賬戶余額98 000元，養(yǎng)老金賬戶余額78 000元。家庭月生活支出4 000元，另月房租2 000元 （房租簽訂不漲租金協(xié)議）。.. . . ..客戶基本資料輸入 基本資料張哲先生現(xiàn)年36歲，在某廣告公司擔(dān)任平面設(shè)計師，張?zhí)F(xiàn)年34歲，在某企業(yè)擔(dān)任會計，女兒4歲，念幼兒園。女兒念幼兒園,年 學(xué)費(fèi)6 000元?；饍糁?16 000元。理財目標(biāo)2(購房)希望在35年后購買90平米的住房，90平米現(xiàn)價每平米9000元，總價90萬。理財目標(biāo)4(旅游)退休前每年10 000元去旅游，退休后想走更多更遠(yuǎn)地方，每年2萬元，持續(xù)10年。 通貨膨脹率預(yù)估為4%167。 當(dāng)?shù)匾荒晟缙焦べY為3 000元167。 失業(yè)保險繳費(fèi)比率1%，保守假設(shè)退休后社保養(yǎng)老金的增長率為0。 家庭生活支出：假設(shè)夫妻各占40%，子女20%，生活費(fèi)用增長率預(yù)計為4%。指標(biāo)名稱定義比率計算過程合理范圍償付比率凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)148792/48792=1資產(chǎn)負(fù)債率負(fù)債/總資產(chǎn)00/48792=0負(fù)債收入比率當(dāng)期償還債務(wù)/當(dāng)期收入0 流動比率貨幣流動性資產(chǎn)/每月支出42792/[(48000+6000+24000)/12]=36之間投資與凈資產(chǎn)比率投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
教學(xué)教案相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1