個人理財案例一最終分析報告-全文預覽
【正文】 第二年花費現(xiàn)值 屆時小學學費 初中第三年花費現(xiàn)值 大學第三年花費現(xiàn)值 小學第一年花費現(xiàn)值 初中總花費 大學第四年花費現(xiàn)值 小學第二年花費現(xiàn)值 屆時高中學費 大學總花費 小學第三年花費現(xiàn)值 高中第一年花費現(xiàn)值 屆時研究生學費 小學第四年花費現(xiàn)值 高中第二年花費現(xiàn)值 研究生第一年花費現(xiàn)值 小學第五年花費現(xiàn)值 高中第三年花費現(xiàn)值 研究生第二年花費現(xiàn)值 小學第六年花費現(xiàn)值 高中總花費 研究生第三年花費現(xiàn)值 小學總花費 中學總花費 研究生總花費 由表可知，按投資報酬率8%，折現(xiàn)21年，用EXCEL中的函數(shù)PMT計算PMT(8%,21,)則算出PMT=。 房價增長率8%182。總的來說該家庭的收入結(jié)構(gòu)較為合理。6. 家庭收入結(jié)構(gòu)——中等家庭收入分配4321原則：合理的消費支出應占到可支配收入的40%，%。2. 流動性指標： ，反映出該家庭有充足的現(xiàn)金存款，能保證日后可以支付突遇變故時的開支。167。167。 住房公積金賬戶的報酬率為2%,當?shù)刈》抗e金個人與企業(yè)繳存額各為6%167。 房價增長率8%167。理財目標5(購車)兩年后購車，目標車型現(xiàn)價12萬。3年后以首付加貸款方式購買。另夫妻共有住房公積金賬戶余額98 000元，養(yǎng)老金賬戶余額78 000元。家庭月生活支出4 000元，另月房租2 000元 （房租簽訂不漲租金協(xié)議）。.. . . ..客戶基本資料輸入 基本資料張哲先生現(xiàn)年36歲，在某廣告公司擔任平面設計師，張?zhí)F(xiàn)年34歲，在某企業(yè)擔任會計，女兒4歲，念幼兒園。女兒念幼兒園,年 學費6 000元?；饍糁?16 000元。理財目標2(購房)希望在35年后購買90平米的住房，90平米現(xiàn)價每平米9000元，總價90萬。理財目標4(旅游)退休前每年10 000元去旅游，退休后想走更多更遠地方，每年2萬元，持續(xù)10年。 通貨膨脹率預估為4%167。 當?shù)匾荒晟缙焦べY為3 000元167。 失業(yè)保險繳費比率1%，保守假設退休后社保養(yǎng)老金的增長率為0。 家庭生活支出：假設夫妻各占40%，子女20%，生活費用增長率預計為4%。指標名稱定義比率計算過程合理范圍償付比率凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)148792/48792=1資產(chǎn)負債率負債/總資產(chǎn)00/48792=0負債收入比率當期償還債務/當期收入0 流動比率貨幣流動性資產(chǎn)/每月支出42792/[(48000+6000+24000)/12]=36之間投資與凈資產(chǎn)比率投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
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