【正文】 所得$0$0租賃所得稅率%%其他財(cái)產(chǎn)租賃所得稅$0$0其他財(cái)產(chǎn)凈租賃所得$0$0財(cái)產(chǎn)租賃凈所得合計(jì)$92,007$0家庭實(shí)際收支現(xiàn)金流量表表一：家庭所得項(xiàng)目本人配偶家庭合計(jì)占收入%工資薪津所得$748,320$0$748,320%個(gè)體工商戶經(jīng)營所得$0$0$0%勞務(wù)報(bào)酬所得$0$0$0%稿酬所得$0$0$0%特許權(quán)使用費(fèi)所得$0$0$0%利息股息紅利所得$0$0$0%財(cái)產(chǎn)租賃所得$92,007$0$92,007%財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得$0$0$0%偶然所得$0$0$0%稅后所得合計(jì)$840,327$0$840,327%稅后收入貢獻(xiàn)率%%%家庭工作儲(chǔ)蓄$570,320$112,000$458,320%家庭凈儲(chǔ)蓄$652,327$122,000$530,327%既定儲(chǔ)蓄險(xiǎn)保費(fèi)$0$0$0還車貸本金$0$0$0還公積金房貸本金$0$0$0還自用房貸本金$0$0$0還投資房貸本金$0$0$0還其它負(fù)債本金$0$0$0上年度自由運(yùn)用儲(chǔ)蓄$652,327$122,000$530,327%上年度非經(jīng)常收入$0$0$0下年度自由儲(chǔ)蓄預(yù)算$652,327$122,000$530,327表二：家庭支出項(xiàng)目本人配偶子女家庭合計(jì)占支出%食品飲料$48,000$60,000$26,000$134,000%衣著服飾$12,000$10,000$8,000$30,000%房租支出$0$0$0$0%家用服務(wù)$0$0$0$0%交通通訊$60,000$36,000$0$96,000%教育支出$0$0$10,000$10,000%娛樂$10,000$6,000$4,000$20,000%醫(yī)療保健$0$0$0$0%消費(fèi)支出$130,000$112,000$48,000$290,000%車貸利息$0$0$0$0%公積金貸款利息$0$0$0$0%自用房貸利息$0$0$0$0%投資房貸利息$0$0$0$0%其它利息$0$0$0$0%保障型保費(fèi)$0$10,000$10,000$20,000%理財(cái)支出$0$10,000$10,000$20,000%支出合計(jì)$130,000$122,000$58,000$310,000%第六章 緊急預(yù)備金籌劃 一般對(duì)于普通家庭而言需要預(yù)留出36個(gè)月的家庭正常生活日用支出款項(xiàng)，以來應(yīng)對(duì)當(dāng)家庭發(fā)生突變、意外災(zāi)難或短期失業(yè)等無法預(yù)知的突發(fā)狀況時(shí)，生活可能會(huì)陷入的窘困境地，以避免因外在的因素而使得原本正常安寧的生活一下子被打破，甚至難以維持生計(jì)，雪上加霜。根據(jù)【國發(fā)（2005）38號(hào)】文件，制度“中人”退休時(shí)月領(lǐng)養(yǎng)老金金額＝（地方上年度員工月平均工資＋本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）/2 [繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）1％]＋個(gè)人賬戶積累/記發(fā)月數(shù)+過渡性養(yǎng)老金七、假設(shè)羅先生夫婦的喪葬費(fèi)分別為100,000元。六、領(lǐng)取養(yǎng)老金人群界定 制度“新人”：在新制度下參加工作。四、假設(shè)羅先生的兒子教育費(fèi)用支出明細(xì)表：年齡距現(xiàn)在的年數(shù)學(xué)習(xí)階段學(xué)費(fèi)現(xiàn)值3幼兒園小小班100004幼兒園小班100005幼兒園中班100006幼兒園大班100007小學(xué)一年級(jí)100008小學(xué)二年級(jí)100009小學(xué)三年級(jí)10000100小學(xué)四年級(jí)10000111小學(xué)五年級(jí)10000122初中預(yù)備班10000133初中一年級(jí)10000144初中二年級(jí)10000155初中三年級(jí)10000166高中一年級(jí)40000177高中二年級(jí)40000188高中三年級(jí)40000199大學(xué)一年級(jí)2000002010大學(xué)二年級(jí)2000002111大學(xué)三年級(jí)2000002212大學(xué)四年級(jí)2000002313研究生一年級(jí)2000002414研究生二年級(jí)200000五、上海市養(yǎng)老保險(xiǎn)政策城鎮(zhèn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)：本市行政區(qū)域內(nèi)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)、生育保險(xiǎn)費(fèi)等社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)（以下統(tǒng)稱社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)）的征收、繳納，適用本辦法。三、在美國20052006年，公立四年制院校本地本?？茖W(xué)生平均學(xué)費(fèi)5491美元，比20042005 %。羅先生為外企高管，假設(shè)其收入增長率為10%。羅先生今年42歲，準(zhǔn)備8年后退休，且不考慮通貨膨脹因素，同年兒子年滿18歲正要出國，兩筆費(fèi)用加在一起面臨的理財(cái)需求也很迫切。由于事先沒有任何的保險(xiǎn)保障來保駕護(hù)航，一旦根基受損對(duì)這一家人來說都是致命傷害，更不用說羅先生夢(mèng)想的“安享晚年”，讓兒子出國留學(xué)了等設(shè)想了。羅先生是家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力，妻子羅太太是位全職太太，并無什么經(jīng)濟(jì)來源。第二章 家庭基本情況一、家庭成員介紹家庭成員組成成員年齡職業(yè)羅先生42外企高管羅太太42（假設(shè)）全職太太兒子10學(xué)生（*假設(shè)羅先生與太太同歲）二、家庭收支狀況介紹每月收支狀況 （單位／元）收入支出本人月收入7萬房屋月供0配偶收入0基本生活開銷2萬其它收入9000醫(yī)療費(fèi)0合計(jì)合計(jì)2萬每月結(jié)余年度收支狀況 （單位／元）收入支出年終獎(jiǎng)金16萬保費(fèi)支出2萬其他收入0其他支出5萬合計(jì)16萬合計(jì)7萬年度結(jié)余9萬三、家庭資產(chǎn)狀況介紹家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 （單位／萬元） 但若以非美元貨幣投資，本理財(cái)計(jì)劃的表現(xiàn)將暴露于美元和其投資貨幣（如人民幣）的匯率風(fēng)險(xiǎn)之間，則須明了投資本金在貨幣兌換時(shí)可能因匯率變動(dòng)而造成本金有所損失。如果境外產(chǎn)品發(fā)行人出現(xiàn)違約、無法支付到期/提前贖回本金及收益，將對(duì)本理財(cái)計(jì)劃的財(cái)產(chǎn)造成損失，您到期可能無法獲得預(yù)期收益，甚至可能遭受本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。本工作室不對(duì)本文件所含信息的完整性作任何聲明或保證。未經(jīng)客戶書面許可本公司負(fù)責(zé)的理財(cái)策劃師與助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是在您提供的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的。請(qǐng)先參閱以下聲明：本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。2008年8月目錄第一章 聲明…………………………………………………………………………………5第二章 家庭基本情況………………………………………………………………… 7一、 家庭成員介紹…………………………………………………………………………………….7二、 家庭收支狀況介紹…………………………………………………………………………….7三、 家庭資產(chǎn)狀況介紹…………………………………………………………………………….7第三章 家庭理財(cái)目標(biāo)………………………………………………………………….8一、 短期目標(biāo)………………………………………………………………………………………………8 緊急預(yù)備金…………………………………………………………………………………………………… 8 保險(xiǎn)規(guī)劃…………………………………………………………………………………………………………8二、 中期目標(biāo)…………………………………………………………………………………………….8三、 長期目標(biāo)………………………………………………………………………………………………8第四章 理財(cái)數(shù)據(jù)假設(shè)……………………………………………………………………9第五章 家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析………………………………………………………… 11一、 資產(chǎn)負(fù)債表分析……………………………………………………………………………….11二、 家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)分析…………………………………………………………………………..12三、 家庭稅后收入一覽表……………………………………………………………………….12 工資薪金所得………………………………………………………………………………………………12 房屋出租所得………………………………………………………………………………………………13 家庭實(shí)際收支現(xiàn)金流量表………………………………………………………………………….14第六章 緊急預(yù)備金籌劃………………………………………………………………15第七章 退休養(yǎng)老金規(guī)劃……………………………………………………………. 16第八章 子女教育金規(guī)劃……………………………………………………………. 17一、 家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃生涯仿真表………………………………………………………………. 17二、 生涯仿真表參數(shù)設(shè)置及子女教育金現(xiàn)值計(jì)算………………………………… 18第九章 家庭保障規(guī)劃………………………………………………………………… 20一、 保險(xiǎn)規(guī)劃試算表……………………………………………………………………………….20二、 建議加保險(xiǎn)種…………………………………………………………………………………… 21第十章 家人風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)估………………………………………………………. 22一、 風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表……………………………………………………………………….22二、 風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)分表……………………………………………………………………….22三、 資產(chǎn)配置及預(yù)期回報(bào)率……………………………………………………………………23四、 風(fēng)險(xiǎn)矩陣………………………………………………………………………………………….23第十一章 家庭資產(chǎn)配置規(guī)劃…………………………………………………………24一、 投資組合配置比率及報(bào)酬率試算表……………………………………………….24二、 投資組合配置餅圖……………………………………………………………………………24三、 投資產(chǎn)品建議……………………………………………………………………………………25四、 接下來四年資產(chǎn)配置表……………………………………………………………………26第十二章 定期檢討安排…………………………………………………………………26第一章 聲明尊敬的 羅先生 客戶：首先感謝您到工商銀行淮海西路支行咨詢尋求財(cái)務(wù)策劃建議，非常榮幸有這個(gè)機(jī)會(huì)為您提供全方位的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。我們將在不影響您目前生活方式的前提下，幫助您積累財(cái)務(wù)，為您的子女提供教育費(fèi)用和滿足您的退休規(guī)劃要求。：陳慧雯（理財(cái)員）1) 學(xué)歷背景：上海大學(xué)數(shù)學(xué)系運(yùn)籌專業(yè)本科畢業(yè)2) 專業(yè)認(rèn)證：2008年中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)證國際金融理財(cái)