【正文】 所得$0$0租賃所得稅率%%其他財產(chǎn)租賃所得稅$0$0其他財產(chǎn)凈租賃所得$0$0財產(chǎn)租賃凈所得合計$92,007$0家庭實(shí)際收支現(xiàn)金流量表表一：家庭所得項(xiàng)目本人配偶家庭合計占收入%工資薪津所得$748,320$0$748,320%個體工商戶經(jīng)營所得$0$0$0%勞務(wù)報酬所得$0$0$0%稿酬所得$0$0$0%特許權(quán)使用費(fèi)所得$0$0$0%利息股息紅利所得$0$0$0%財產(chǎn)租賃所得$92,007$0$92,007%財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得$0$0$0%偶然所得$0$0$0%稅后所得合計$840,327$0$840,327%稅后收入貢獻(xiàn)率%%%家庭工作儲蓄$570,320$112,000$458,320%家庭凈儲蓄$652,327$122,000$530,327%既定儲蓄險保費(fèi)$0$0$0還車貸本金$0$0$0還公積金房貸本金$0$0$0還自用房貸本金$0$0$0還投資房貸本金$0$0$0還其它負(fù)債本金$0$0$0上年度自由運(yùn)用儲蓄$652,327$122,000$530,327%上年度非經(jīng)常收入$0$0$0下年度自由儲蓄預(yù)算$652,327$122,000$530,327表二：家庭支出項(xiàng)目本人配偶子女家庭合計占支出%食品飲料$48,000$60,000$26,000$134,000%衣著服飾$12,000$10,000$8,000$30,000%房租支出$0$0$0$0%家用服務(wù)$0$0$0$0%交通通訊$60,000$36,000$0$96,000%教育支出$0$0$10,000$10,000%娛樂$10,000$6,000$4,000$20,000%醫(yī)療保健$0$0$0$0%消費(fèi)支出$130,000$112,000$48,000$290,000%車貸利息$0$0$0$0%公積金貸款利息$0$0$0$0%自用房貸利息$0$0$0$0%投資房貸利息$0$0$0$0%其它利息$0$0$0$0%保障型保費(fèi)$0$10,000$10,000$20,000%理財支出$0$10,000$10,000$20,000%支出合計$130,000$122,000$58,000$310,000%第六章 緊急預(yù)備金籌劃 一般對于普通家庭而言需要預(yù)留出36個月的家庭正常生活日用支出款項(xiàng)，以來應(yīng)對當(dāng)家庭發(fā)生突變、意外災(zāi)難或短期失業(yè)等無法預(yù)知的突發(fā)狀況時，生活可能會陷入的窘困境地，以避免因外在的因素而使得原本正常安寧的生活一下子被打破，甚至難以維持生計，雪上加霜。根據(jù)【國發(fā)（2005）38號】文件，制度“中人”退休時月領(lǐng)養(yǎng)老金金額＝（地方上年度員工月平均工資＋本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）/2 [繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）1％]＋個人賬戶積累/記發(fā)月數(shù)+過渡性養(yǎng)老金七、假設(shè)羅先生夫婦的喪葬費(fèi)分別為100,000元。六、領(lǐng)取養(yǎng)老金人群界定 制度“新人”：在新制度下參加工作。四、假設(shè)羅先生的兒子教育費(fèi)用支出明細(xì)表：年齡距現(xiàn)在的年數(shù)學(xué)習(xí)階段學(xué)費(fèi)現(xiàn)值3幼兒園小小班100004幼兒園小班100005幼兒園中班100006幼兒園大班100007小學(xué)一年級100008小學(xué)二年級100009小學(xué)三年級10000100小學(xué)四年級10000111小學(xué)五年級10000122初中預(yù)備班10000133初中一年級10000144初中二年級10000155初中三年級10000166高中一年級40000177高中二年級40000188高中三年級40000199大學(xué)一年級2000002010大學(xué)二年級2000002111大學(xué)三年級2000002212大學(xué)四年級2000002313研究生一年級2000002414研究生二年級200000五、上海市養(yǎng)老保險政策城鎮(zhèn)社會養(yǎng)老保險：本市行政區(qū)域內(nèi)基本養(yǎng)老保險費(fèi)、基本醫(yī)療保險費(fèi)、失業(yè)保險費(fèi)、生育保險費(fèi)等社會保險費(fèi)（以下統(tǒng)稱社會保險費(fèi)）的征收、繳納，適用本辦法。三、在美國20052006年，公立四年制院校本地本?？茖W(xué)生平均學(xué)費(fèi)5491美元，比20042005 %。羅先生為外企高管，假設(shè)其收入增長率為10%。羅先生今年42歲，準(zhǔn)備8年后退休，且不考慮通貨膨脹因素，同年兒子年滿18歲正要出國，兩筆費(fèi)用加在一起面臨的理財需求也很迫切。由于事先沒有任何的保險保障來保駕護(hù)航，一旦根基受損對這一家人來說都是致命傷害，更不用說羅先生夢想的“安享晚年”，讓兒子出國留學(xué)了等設(shè)想了。羅先生是家庭主要勞動力，妻子羅太太是位全職太太，并無什么經(jīng)濟(jì)來源。第二章 家庭基本情況一、家庭成員介紹家庭成員組成成員年齡職業(yè)羅先生42外企高管羅太太42（假設(shè)）全職太太兒子10學(xué)生（*假設(shè)羅先生與太太同歲）二、家庭收支狀況介紹每月收支狀況 （單位／元）收入支出本人月收入7萬房屋月供0配偶收入0基本生活開銷2萬其它收入9000醫(yī)療費(fèi)0合計合計2萬每月結(jié)余年度收支狀況 （單位／元）收入支出年終獎金16萬保費(fèi)支出2萬其他收入0其他支出5萬合計16萬合計7萬年度結(jié)余9萬三、家庭資產(chǎn)狀況介紹家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 （單位／萬元） 但若以非美元貨幣投資，本理財計劃的表現(xiàn)將暴露于美元和其投資貨幣（如人民幣）的匯率風(fēng)險之間，則須明了投資本金在貨幣兌換時可能因匯率變動而造成本金有所損失。如果境外產(chǎn)品發(fā)行人出現(xiàn)違約、無法支付到期/提前贖回本金及收益，將對本理財計劃的財產(chǎn)造成損失，您到期可能無法獲得預(yù)期收益，甚至可能遭受本金損失的風(fēng)險。本工作室不對本文件所含信息的完整性作任何聲明或保證。未經(jīng)客戶書面許可本公司負(fù)責(zé)的理財策劃師與助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個人信息。本理財規(guī)劃報告書是在您提供的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的。請先參閱以下聲明：本理財規(guī)劃報告書是用來幫助您明確財務(wù)需求及目標(biāo)，對理財事務(wù)進(jìn)行更好地決策，達(dá)到財務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。2008年8月目錄第一章 聲明…………………………………………………………………………………5第二章 家庭基本情況………………………………………………………………… 7一、 家庭成員介紹…………………………………………………………………………………….7二、 家庭收支狀況介紹…………………………………………………………………………….7三、 家庭資產(chǎn)狀況介紹…………………………………………………………………………….7第三章 家庭理財目標(biāo)………………………………………………………………….8一、 短期目標(biāo)………………………………………………………………………………………………8 緊急預(yù)備金…………………………………………………………………………………………………… 8 保險規(guī)劃…………………………………………………………………………………………………………8二、 中期目標(biāo)…………………………………………………………………………………………….8三、 長期目標(biāo)………………………………………………………………………………………………8第四章 理財數(shù)據(jù)假設(shè)……………………………………………………………………9第五章 家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析………………………………………………………… 11一、 資產(chǎn)負(fù)債表分析……………………………………………………………………………….11二、 家庭財務(wù)指標(biāo)分析…………………………………………………………………………..12三、 家庭稅后收入一覽表……………………………………………………………………….12 工資薪金所得………………………………………………………………………………………………12 房屋出租所得………………………………………………………………………………………………13 家庭實(shí)際收支現(xiàn)金流量表………………………………………………………………………….14第六章 緊急預(yù)備金籌劃………………………………………………………………15第七章 退休養(yǎng)老金規(guī)劃……………………………………………………………. 16第八章 子女教育金規(guī)劃……………………………………………………………. 17一、 家庭財務(wù)規(guī)劃生涯仿真表………………………………………………………………. 17二、 生涯仿真表參數(shù)設(shè)置及子女教育金現(xiàn)值計算………………………………… 18第九章 家庭保障規(guī)劃………………………………………………………………… 20一、 保險規(guī)劃試算表……………………………………………………………………………….20二、 建議加保險種…………………………………………………………………………………… 21第十章 家人風(fēng)險屬性評估………………………………………………………. 22一、 風(fēng)險承受能力評分表……………………………………………………………………….22二、 風(fēng)險承受態(tài)度評分表……………………………………………………………………….22三、 資產(chǎn)配置及預(yù)期回報率……………………………………………………………………23四、 風(fēng)險矩陣………………………………………………………………………………………….23第十一章 家庭資產(chǎn)配置規(guī)劃…………………………………………………………24一、 投資組合配置比率及報酬率試算表……………………………………………….24二、 投資組合配置餅圖……………………………………………………………………………24三、 投資產(chǎn)品建議……………………………………………………………………………………25四、 接下來四年資產(chǎn)配置表……………………………………………………………………26第十二章 定期檢討安排…………………………………………………………………26第一章 聲明尊敬的 羅先生 客戶：首先感謝您到工商銀行淮海西路支行咨詢尋求財務(wù)策劃建議，非常榮幸有這個機(jī)會為您提供全方位的理財規(guī)劃服務(wù)。我們將在不影響您目前生活方式的前提下，幫助您積累財務(wù)，為您的子女提供教育費(fèi)用和滿足您的退休規(guī)劃要求。：陳慧雯（理財員）1) 學(xué)歷背景：上海大學(xué)數(shù)學(xué)系運(yùn)籌專業(yè)本科畢業(yè)2) 專業(yè)認(rèn)證：2008年中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)證國際金融理財