【正文】 師CFP申請人3) 工作經(jīng)驗：工商銀行淮海西路支行理財專員保密條款：本規(guī)劃報告書將由理財策劃師直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。如果您對交易有任何疑問，請咨詢您的法律、監(jiān)管、稅務、商務、投資、財務和會計顧問。信用風險：本理財計劃的表現(xiàn)有可能與境外產(chǎn)品相聯(lián)，因此您可能暴露于理財計劃以及該境外產(chǎn)品發(fā)行人的風險之下。匯率風險：本理財計劃中推薦的以美元計價的產(chǎn)品（即以美元作為基準貨幣計算收益、贖回金額和到期結(jié)算金額），從美元角度來說不存在匯率兌換風險。發(fā)行投資產(chǎn)品的銀行有權(quán)根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定代扣繳所有與本理財計劃相關(guān)的應繳稅款。保險規(guī)劃這里說的保險規(guī)劃主要是對羅先生而言。顯然對于羅先生一家來說縱是瓊樓玉宇、高樓大廈，無奈根基太淺，一旦外界狂風暴雨襲來（如羅先生發(fā)生任何意外或無法預知料的災難或短期失業(yè)）都將深受打擊轟然倒塌。兒子今年10歲，至18歲兒子出國留學之時還有8年的時間，考慮這8年通貨膨脹、物價飛漲、學費高漲等因素，這七年的海外留學費也是一筆巨大的數(shù)目了（*假設(shè)羅先生準備讓兒子在國外讀完四年本科兩年碩士）三、長期目標：退休規(guī)劃羅先生最大的理財目標就是退休后依然可以過著比較富足的生活，預定50歲退休的他希望退休后每月的生活費用不低于目前水平的2萬元，每年也可以保證有旅行、保費等支出，真正做到“享享?！?。2005年度全市職工平均工資為26823元，月平均工資為2235元，%。在此我們假設(shè)通貨膨脹率為4%。 假設(shè)在國外留學，學費增長率為5%。繳費比例：單位、個人都參照上述基數(shù)繳納8％。故羅先生為制度“中人”。九、假設(shè)羅先生家為長壽家庭，羅先生活到80歲，羅太太活到85歲十、假設(shè)羅先生家所有收入均為稅前收入。%。第八章 子女教育金規(guī)劃一、家庭財務規(guī)劃生涯仿真表幾年后（年齡）本人收入配偶收入家計支出學費支出國外旅游保險流量凈現(xiàn)金流量理財準備期初生息資產(chǎn)$9,922,500$9,922,5001（43歲）$823,152$0($291,200)($10,500)($20,800)($94,033)$406,619$10,495,7122（44歲）$905,467$0($302,848)($11,025)($21,632)($94,033)$475,930$11,147,8583（45歲）$996,014$0($314,962)($11,576)($22,497)($94,033)$552,946$11,887,9694（46歲）$1,095,615$0($327,560)($12,155)($23,397)($94,033)$638,470$12,726,0305（47歲）$1,205,177$0($340,663)($12,763)($24,333)($94,033)$733,386$13,673,0786（48歲）$1,325,695$0($354,289)($53,604)($25,306)($94,033)$798,462$14,701,1027（49歲）$1,458,264$0($368,461)($56,284)($26,319)($94,033)$913,168$15,861,0928（50歲）$1,608,821$4,731($383,199)($59,098)($27,371)($94,033)$1,049,851$17,177,2419（51歲）$31,215$2,189($421,300)($310,266)($28,466)$0($726,628)$16,739,00810（52歲）$32,776$2,299($438,152)($325,779)($29,605)$0($758,461)$16,261,58411（53歲）$34,415$2,414($455,678)($342,068)($30,789)$0($791,707)$15,742,89912（54歲）$36,136$2,534($473,906)($359,171)($32,021)$0($826,428)$15,180,78413（55歲）$37,943$2,661($399,618)($377,130)($33,301)$0($769,446)$14,666,21514（56歲）$39,840$2,794($415,602)($395,986)($34,634)$0($803,589)$14,108,86215（57歲）$41,832$2,934($432,226)$0($36,019)$0($423,480)$13,922,26116（58歲）$43,923$3,080($449,515)$0($37,460)$0($439,972)$13,716,03617（59歲）$46,119$3,234($467,496)$0($38,958)$0($457,100)$13,489,21918（60歲）$48,425$3,396($486,196)$0($40,516)$0($474,891)$13,240,80319（61歲）$50,847$3,566($505,644)$0($42,137)$0($493,368)$12,969,73920（62歲）$53,389$3,744($525,870)$0($43,822)$0($512,559)$12,674,93421（63歲）$56,058$3,931($546,904)$0($45,575)$0($532,490)$12,355,24822（64歲）$58,861$4,128($568,781)$0($47,398)$0($553,190)$12,009,49523（65歲）$61,804$4,334($591,532)$0($49,294)$0($574,687)$11,636,44024（66歲）$64,895$4,551($615,193)$0($51,266)$0($597,013)$11,234,79525（67歲）$68,139$4,779($639,801)$0($53,317)$0($620,200)$10,803,22026（68歲）$71,546$5,018($665,393)$0($55,449)$0($644,278)$10,340,32127（69歲）$75,124$5,268($692,008)$0($57,667)$0($669,284)$9,844,64528（70歲）$78,880$5,532($719,689)$0($59,974)$0($695,251)$9,314,67929（71歲）$82,824$5,808($748,476)$0($62,373)$0($722,217)$8,748,84930（72歲）$86,965$6,099($778,415)$0($64,868)$0($750,220)$8,145,51731（73歲）$91,313$6,404($809,552)$0($67,463)$0($779,298)$7,502,97732（74歲）$95,879$6,724($841,934)$0($70,161)$0($809,492)$6,819,45533（75歲）$100,673$7,060($875,611)$0($72,968)$0($840,846)$6,093,10334（76歲）$105,706$7,413($910,636)$0($75,886)$0($873,403)$5,322,00035（77歲）$110,992$7,784($947,061)$0($78,922)$0($907,208)$4,504,14636（78歲）$116,541$8,173($984,944)$0($82,079)$0($942,308)$3,637,45937（79歲）$122,368$8,582($1,024,342)$0($85,362)$0($978,753)$2,719,77738（80歲）$128,487$9,011($1,065,315)$0($88,776)$1,052,811$36,217$2,801,65739（81歲）$0$9,461($553,964)$0$0$0($544,503)$2,304,19340（82歲）$0$9,934($576,122)$0$0$0($566,188)$1,776,69141（83歲）$0$10,431($599,167)$0$0$0($588,736)$1,217,78442（84歲）$0$10,953($623,134)$0$0$0($612,181)$626,04843（85歲）$0$11,500($648,059)$0$0$0($636,559)($0)輸入凈現(xiàn)金流量IRR=%說明：藍色標出部分學費支出的縱列便是羅先生兒子在接下來的十四年中所需花費學費在每一年中的現(xiàn)金流。再由資產(chǎn)負債表又可以得出緊急預備金77,500元，以及第八章節(jié)子女教育金規(guī)劃中我們計算出的羅先生兒子在接下來的14年教育中所需教育費的現(xiàn)值為1,075,387元。二、建議加保險種建議應加保險種被保險人應加保保額建議保險公司需繳費期預估保費受益人定期壽險羅先生$0新華人壽定期壽險8$0羅太太羅太太($2,000,000)新華人壽定期壽險8($10,000)羅先生住院醫(yī)療險羅先生$500,000友邦住院醫(yī)療保險1$15,600羅先生羅太太$0友邦住院醫(yī)療保險1$0羅太太意外險羅先生$0平安意外傷害保險1$0羅太太羅太太$0平安意外傷害保險1$0羅先生終身壽險羅先生$1,052,811國壽祥瑞終身壽險8$68,433羅太太羅太太$0國壽祥瑞終身壽險8$0羅先生注意： 買商業(yè)保險時，尤其是醫(yī)療保險應注意在醫(yī)療費用報銷中是否包括目錄外的費用。 兒童保險并不是說不需要。未來一旦遇到健康問題，能夠減輕父母經(jīng)濟壓力?；砻獗ＹM附加險的作用：萬一父母(投保人)死亡或高度殘疾而沒有能力支付后期的保險費用時，將由保險公司代繳保費，同時對孩子的保障繼續(xù)有效。 家長在為孩子購買少兒險時也要特別注意“特殊條款”規(guī)定。%，既可以按規(guī)劃實現(xiàn)所有的理財目標。客戶如果有任何疑問，隨時歡迎向我行相關(guān)理財經(jīng)理進行咨詢。29 / 29