1488-20xx年cfp綜合分組案例理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書答案(編輯修改稿)
2024-11-16 00:28 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 否擬定出一套兩全其美的改制方案，包括改制后個(gè)人薪資，獎(jiǎng)金與分紅的規(guī)劃。4）退休規(guī)劃葉女士打算經(jīng)營(yíng)批發(fā)公司20年后退休。退休時(shí)將批發(fā)公司頂讓給他人。葉女士想知道若維持現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)情況不變，屆時(shí)批發(fā)公司合理的出售價(jià)值為多少？加上未來(lái)20年的儲(chǔ)蓄與投資所得，20年后累計(jì)的資產(chǎn)可以供她在退休后30年過(guò)何種的生活水準(zhǔn)？1）請(qǐng)?jiān)O(shè)定制作本方案所需合理假設(shè)，包括貸款利率、房?jī)r(jià)上漲率、通貨膨脹率、各投資工具報(bào)酬率。2）請(qǐng)編制客戶離婚前后的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與年現(xiàn)金流量表，并作財(cái)務(wù)診斷分析。3）請(qǐng)?jiān)u估客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，設(shè)定規(guī)劃中用到的合理投資報(bào)酬率與資產(chǎn)配置。4）請(qǐng)列出上述4項(xiàng)規(guī)劃中葉女士作決策時(shí)應(yīng)考慮的因素，并提出合理的解決方案。5）請(qǐng)整體衡量客戶家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并建議客戶離婚后如何調(diào)整目前的保單。6）請(qǐng)就客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)況，以長(zhǎng)期生涯模擬表檢驗(yàn)葉女士可否同時(shí)達(dá)成所有的理財(cái)目標(biāo)。7）請(qǐng)盡量以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來(lái)做推薦。8）請(qǐng)幫葉女士制作一份包括上述內(nèi)容的家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。答案網(wǎng)址：CFP分組綜合理財(cái)葉云案例離婚企業(yè)主葉云的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書案例四、中年高薪夫妻的創(chuàng)業(yè)規(guī)劃1．家庭成員背景資料（收入均為稅前）鐘金貴先生 40歲，深圳市某房產(chǎn)開發(fā)公司室內(nèi)設(shè)計(jì)師，目前月薪15,000元，每個(gè)設(shè)計(jì)方案完成后另有績(jī)效獎(jiǎng)金5萬(wàn)10萬(wàn)元，因此平均年稅前收入可達(dá)25萬(wàn)元。太太40歲為房產(chǎn)代銷公司業(yè)務(wù)經(jīng)理，目前月薪3,000元雖然不高，但有銷售業(yè)績(jī)1%的提成，過(guò)去一年銷售房產(chǎn)20處，銷售總值4,000萬(wàn)元，可獲得銷售獎(jiǎng)金40萬(wàn)元。兩人都有三險(xiǎn)一金。育有一對(duì)12歲的雙胞胎女兒，每月生活開銷10,000元。另有雙方父母需要贍養(yǎng)（預(yù)計(jì)還要15年），合計(jì)每月6,000元，女兒學(xué)習(xí)費(fèi)用每年合計(jì)40,000元。資產(chǎn)方面目前有房子兩棟，無(wú)貸款。市值各200萬(wàn)元，一間自住，一間出租，月租4,000元。其它金融資產(chǎn)有股票市值50萬(wàn)元，股票基金市值20萬(wàn)元，存款50萬(wàn)元。國(guó)債10萬(wàn)元，利率5%，五年后到期領(lǐng)回。鐘先生有20年期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)保額100萬(wàn)元，年繳保費(fèi)5萬(wàn)元，已繳5年，目前現(xiàn)金價(jià)值20萬(wàn)元。2．理財(cái)目標(biāo)1)創(chuàng)業(yè)規(guī)劃過(guò)去10年幫房產(chǎn)公司設(shè)計(jì)的精裝修新房獲得好評(píng)，加上近年來(lái)豪宅講究個(gè)性化的設(shè)計(jì)，市場(chǎng)需求增加，因此鐘先生打算自行開設(shè)裝潢設(shè)計(jì)公司專做豪宅的室內(nèi)設(shè)計(jì)。鐘太太也打算辭去工作，利用過(guò)去賣房的人脈來(lái)推廣業(yè)務(wù)。預(yù)計(jì)以資本額100萬(wàn)元成立公司，目標(biāo)市場(chǎng)為100萬(wàn)元裝潢預(yù)算的個(gè)案，設(shè)計(jì)費(fèi)5%就有5萬(wàn)元，預(yù)計(jì)每月作兩案一年就有120萬(wàn)元的收入，成本方面估計(jì)房租6萬(wàn)元，設(shè)計(jì)師助理2人薪資8萬(wàn)元，其他6萬(wàn)元。鐘先生想請(qǐng)理財(cái)師從機(jī)會(huì)成本、資金來(lái)源與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等各方面提供具體的分析建議。2)女兒教育規(guī)劃打算讓雙胞胎女兒中學(xué)上國(guó)際學(xué)校6年，每年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值各10萬(wàn)元，到國(guó)外念大學(xué)與研究所共6年，每年學(xué)費(fèi)生活費(fèi)現(xiàn)值各5萬(wàn)元美元。3）購(gòu)換房規(guī)劃預(yù)計(jì)5年內(nèi)購(gòu)買500萬(wàn)元?jiǎng)e墅，將父母親接過(guò)來(lái)住。如果現(xiàn)金流量足夠，可以不賣舊房，現(xiàn)有房產(chǎn)先出租，以后兩個(gè)女兒出嫁時(shí)贈(zèng)予女兒當(dāng)新房。4）退休規(guī)劃計(jì)劃培養(yǎng)女兒到國(guó)外留學(xué)主修建筑或室內(nèi)設(shè)計(jì)，預(yù)計(jì)12年后學(xué)成回國(guó)加入公司，以10年期間傳承經(jīng)驗(yàn)，預(yù)計(jì)22年后62歲時(shí)交棒退休。退休生活費(fèi)現(xiàn)值每月10,000元，70歲前計(jì)劃環(huán)游世界每年預(yù)算現(xiàn)值10萬(wàn)元。1）請(qǐng)?jiān)O(shè)定制作本方案所需合理假設(shè)，包括貸款利率、房?jī)r(jià)上漲率、通貨膨脹率、各投資工具報(bào)酬率。2）請(qǐng)編制客戶創(chuàng)業(yè)前后的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與年現(xiàn)金流量表，并作財(cái)務(wù)診斷分析。3）請(qǐng)?jiān)u估客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，設(shè)定規(guī)劃中用到的合理投資報(bào)酬率與資產(chǎn)配置。4）請(qǐng)列出上述4項(xiàng)規(guī)劃中鐘先生作決策時(shí)應(yīng)考慮的因素，并提出合理的解決方案。5）請(qǐng)整體衡量客戶家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并建議客戶創(chuàng)業(yè)后如何調(diào)整目前的保單。6）請(qǐng)就客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)況，以長(zhǎng)期生涯模擬表檢驗(yàn)鐘先生可否同時(shí)達(dá)成所有的理財(cái)目標(biāo)。7）請(qǐng)盡量以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來(lái)做推薦。8）請(qǐng)幫鐘先生制作一份包括上述內(nèi)容的家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。答案網(wǎng)址：CFP分組綜合理財(cái)鐘金貴案例中年高薪夫妻的創(chuàng)業(yè)規(guī)劃報(bào)告PPT+XLS第二篇：14882011年CFP綜合分組案例理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書答案（定稿）精品講座下載網(wǎng)：C
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