cfp王曉清家庭退休理財(編輯修改稿)
2025-01-16 22:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。 規(guī)劃范圍 根據(jù)客戶需求及所提供的詳細信息財務，我們?yōu)橥跖?士做了全方位理財規(guī)劃。 規(guī)劃限制 1) 避免投資工具: 避免投資風險太高的股票認股權證與商品期貨。 2) 保費預算:王女士目前每年保費2000元，占收入的0.96%，壽險保費預算可增至王女士年收入的10%。 3) 家人保密: 協(xié)商面談時王女士自己前來辦理，有關規(guī)劃需對李先生保密。,第四部分,宏觀經(jīng)濟與基本假設的依據(jù),宏觀經(jīng)濟與基本假設的依據(jù),目前的宏觀經(jīng)濟持續(xù)成長，經(jīng)濟成長率預估為8%，通貨膨脹率預估為3%。 利率水準維持穩(wěn)定，住房公積金貸款利率五年以上為5%，當?shù)刈》抗e金貸款額的上限為40萬元。商業(yè)房貸利率五年以上為7%。 個人養(yǎng)老金賬戶繳存率8%，住房公積金賬戶繳存率個人與單位均為12%。失業(yè)保險費繳存率1%，個人醫(yī)療賬戶繳存率2%。 貨幣利率為4%，視為無風險利率，債券平均收益率為6%，標準差為8%。 股票平均收益率為12%，標準差為20%，貨幣與債券及股票無相關，股票與債券的相關系數(shù)為0.2。,宏觀經(jīng)濟與基本假設的依據(jù),出國留學時考慮的學費成長率估計為5%。退休前與退休后的支出成長率均估計為5% 王女士與李先生的月收入成長率假設為5%，與社會平均工資成長率相同。2007年當?shù)氐脑缕骄べY假設為2,000元。 根據(jù)王女士夫婦目前身體健康的狀況，預估王女士85歲，其配偶80歲終老。 住房公積金賬戶的報酬率為三個月定存利率約2.5%，個人養(yǎng)老金賬戶投資報酬率假設為6%。 房價成長率為5%，房屋折舊率為2%，汽車折舊率為20%。,第五部分,家庭財務報表編制與財務診斷,家庭財務報表編制與財務診斷,2007年稅后收入與家庭現(xiàn)金流量表分析: 離婚前全流程規(guī)劃2008.xls,王女士個體戶經(jīng)營所得占家庭總收入82.48%,是家庭稅后收入的主要貢獻者。 王女士家庭年稅后總收入25.275萬元, 家庭總支出10萬元, 2007年凈儲蓄15.275萬元，凈儲蓄率60.44%, 理財規(guī)劃彈性較大； 王女士個人消費支出占家庭消費額的62.6%，其中貸款利息支出占到43.6%，還款壓力對王女士還是比較重的，一旦變臨婚變，王女士的生活壓力較重。,王女士家庭資產(chǎn)負債表,王女士家庭資產(chǎn)負債表,王女士家庭資產(chǎn)財務診斷,資產(chǎn)負債結(jié)構分析： 王女士家庭中固定資產(chǎn)占到家庭總資產(chǎn)的91.67%，其中投資性資產(chǎn)占到總資產(chǎn)的53.57%，由于對固定資產(chǎn)投資帶來的負債總額占到家庭資產(chǎn)的33.33%，屬于高資產(chǎn)高負債，比較激進的投資型家庭。 王女士應將家庭緊急預備金設定為3個月的支出額，共計25000元。,家庭財務比率分析,第六部分,客戶的理財 目標與風險屬性界定,王女士的理財目標,根據(jù)與客戶夫婦的溝通，認定其理財目標依照優(yōu)先級排列如下: 離婚規(guī)劃 保險規(guī)劃 購(租)屋規(guī)劃 子女教育資金籌備 退休規(guī)劃 養(yǎng)親規(guī)劃,王女士的風險屬性,根據(jù)風險屬性問卷，風險容忍度打分： 王女士得分：
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