cfp王曉清家庭退休理財(cái)(編輯修改稿)
2025-01-16 22:11 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 。 規(guī)劃范圍 根據(jù)客戶需求及所提供的詳細(xì)信息財(cái)務(wù)，我們?yōu)橥跖?士做了全方位理財(cái)規(guī)劃。 規(guī)劃限制 1) 避免投資工具: 避免投資風(fēng)險(xiǎn)太高的股票認(rèn)股權(quán)證與商品期貨。 2) 保費(fèi)預(yù)算:王女士目前每年保費(fèi)2000元，占收入的0.96%，壽險(xiǎn)保費(fèi)預(yù)算可增至王女士年收入的10%。 3) 家人保密: 協(xié)商面談時(shí)王女士自己前來(lái)辦理，有關(guān)規(guī)劃需對(duì)李先生保密。,第四部分,宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)的依據(jù),宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)的依據(jù),目前的宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)成長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)率預(yù)估為8%，通貨膨脹率預(yù)估為3%。 利率水準(zhǔn)維持穩(wěn)定，住房公積金貸款利率五年以上為5%，當(dāng)?shù)刈》抗e金貸款額的上限為40萬(wàn)元。商業(yè)房貸利率五年以上為7%。 個(gè)人養(yǎng)老金賬戶繳存率8%，住房公積金賬戶繳存率個(gè)人與單位均為12%。失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)繳存率1%，個(gè)人醫(yī)療賬戶繳存率2%。 貨幣利率為4%，視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，債券平均收益率為6%，標(biāo)準(zhǔn)差為8%。 股票平均收益率為12%，標(biāo)準(zhǔn)差為20%，貨幣與債券及股票無(wú)相關(guān)，股票與債券的相關(guān)系數(shù)為0.2。,宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)的依據(jù),出國(guó)留學(xué)時(shí)考慮的學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率估計(jì)為5%。退休前與退休后的支出成長(zhǎng)率均估計(jì)為5% 王女士與李先生的月收入成長(zhǎng)率假設(shè)為5%，與社會(huì)平均工資成長(zhǎng)率相同。2007年當(dāng)?shù)氐脑缕骄べY假設(shè)為2,000元。 根據(jù)王女士夫婦目前身體健康的狀況，預(yù)估王女士85歲，其配偶80歲終老。 住房公積金賬戶的報(bào)酬率為三個(gè)月定存利率約2.5%，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶投資報(bào)酬率假設(shè)為6%。 房?jī)r(jià)成長(zhǎng)率為5%，房屋折舊率為2%，汽車折舊率為20%。,第五部分,家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與財(cái)務(wù)診斷,家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與財(cái)務(wù)診斷,2007年稅后收入與家庭現(xiàn)金流量表分析: 離婚前全流程規(guī)劃2008.xls,王女士個(gè)體戶經(jīng)營(yíng)所得占家庭總收入82.48%,是家庭稅后收入的主要貢獻(xiàn)者。 王女士家庭年稅后總收入25.275萬(wàn)元, 家庭總支出10萬(wàn)元, 2007年凈儲(chǔ)蓄15.275萬(wàn)元，凈儲(chǔ)蓄率60.44%, 理財(cái)規(guī)劃彈性較大； 王女士個(gè)人消費(fèi)支出占家庭消費(fèi)額的62.6%，其中貸款利息支出占到43.6%，還款壓力對(duì)王女士還是比較重的，一旦變臨婚變，王女士的生活壓力較重。,王女士家庭資產(chǎn)負(fù)債表,王女士家庭資產(chǎn)負(fù)債表,王女士家庭資產(chǎn)財(cái)務(wù)診斷,資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析： 王女士家庭中固定資產(chǎn)占到家庭總資產(chǎn)的91.67%，其中投資性資產(chǎn)占到總資產(chǎn)的53.57%，由于對(duì)固定資產(chǎn)投資帶來(lái)的負(fù)債總額占到家庭資產(chǎn)的33.33%，屬于高資產(chǎn)高負(fù)債，比較激進(jìn)的投資型家庭。 王女士應(yīng)將家庭緊急預(yù)備金設(shè)定為3個(gè)月的支出額，共計(jì)25000元。,家庭財(cái)務(wù)比率分析,第六部分,客戶的理財(cái) 目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定,王女士的理財(cái)目標(biāo),根據(jù)與客戶夫婦的溝通，認(rèn)定其理財(cái)目標(biāo)依照優(yōu)先級(jí)排列如下: 離婚規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 購(gòu)(租)屋規(guī)劃 子女教育資金籌備 退休規(guī)劃 養(yǎng)親規(guī)劃,王女士的風(fēng)險(xiǎn)屬性,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性問(wèn)卷，風(fēng)險(xiǎn)容忍度打分： 王女士得分：
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