cfp王曉清家庭退休理財(文件)
【正文】 辦理，有關規(guī)劃需對李先生保密。 個人養(yǎng)老金賬戶繳存率8%，住房公積金賬戶繳存率個人與單位均為12%。,宏觀經(jīng)濟與基本假設的依據(jù),出國留學時考慮的學費成長率估計為5%。 住房公積金賬戶的報酬率為三個月定存利率約2.5%，個人養(yǎng)老金賬戶投資報酬率假設為6%。,王女士家庭資產(chǎn)負債表,王女士家庭資產(chǎn)負債表,王女士家庭資產(chǎn)財務診斷,資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析： 王女士家庭中固定資產(chǎn)占到家庭總資產(chǎn)的91.67%，其中投資性資產(chǎn)占到總資產(chǎn)的53.57%，由于對固定資產(chǎn)投資帶來的負債總額占到家庭資產(chǎn)的33.33%，屬于高資產(chǎn)高負債，比較激進的投資型家庭。 1)關于共同債務負擔:14年間每人負擔月供6016元，14年后按實際情況平均分攤。,離婚規(guī)劃,方案二：美發(fā)店歸王曉清，房改房與自宅歸李明，王曉清另購房居住。 4）王曉清擴建營業(yè)房需要先租后購。 2）美發(fā)店200萬元歸王曉清，房改房和自宅180萬元歸李明，股票和存款及保單現(xiàn)金價值32.2萬元歸李明，王曉清給李明23.9萬元。,保險規(guī)劃,保險規(guī)劃,保險規(guī)劃,租\購房規(guī)劃,王曉清擴大美發(fā)店的規(guī)模可將隔壁店面租下來也可買下來，根據(jù)凈現(xiàn)值分析法，租房的凈現(xiàn)值為48.7萬元，購房的凈現(xiàn)值為16.8萬元，因此，我們建議王女士采用購買的方式更合適。,養(yǎng)親規(guī)劃,養(yǎng)親規(guī)劃,節(jié)稅方案,王曉清女士準備擴大開店，我們有如下建議可幫助王女士節(jié)稅： 建議王曉清可與他人合作成立合伙企業(yè)，通過增加稅前抵扣，起到減稅效果。如增加5人，則稅前扣除增加為1600*10*12＝192000元； 方法為職工辦理各項社會保險，降低納稅額 王女士可通過為員工辦理社會保險、團體保險、年金等形式降低納稅額。暫時預約2008年1月初為下次檢討日期，屆時若家庭事業(yè)有重大變化，需要重新制作理財規(guī)劃報告書的情況?？蛻羧绻腥魏我蓡枺瑲g迎隨時向金融理財師進行咨詢。 計算如下:,節(jié)稅方案,方法將房產(chǎn)租給美發(fā)店經(jīng)營，收取租金。,子女教育金規(guī)劃,子女教育金規(guī)劃,退休計劃,退休計劃,養(yǎng)親規(guī)劃,王女士的父親王興今年59年， 希望60歲退休后每年有36000元的生活費，假設其父當前養(yǎng)老金賬戶余額為12萬元，退休后養(yǎng)老金由社會保障中心支付。 4）王曉清擴建營業(yè)房需要先租后購。,離婚規(guī)劃,方案三:美發(fā)店歸王曉清，房改房與自宅歸李明，王曉清另租房居住。 2）美發(fā)店200萬元歸王曉清，房改房和自宅180萬元歸李明，股票和存款及保單現(xiàn)金價值32.2萬元歸李明，王曉清給李明23.9萬元。 3）王曉清與李明把房改房60萬元貸款42萬元給李明，余下41.9萬元擴建店面租滿五年后用第二年的營業(yè)收入給付。,家庭財務比率分析,第六部分,客戶的理財 目標與風險屬性界定,王女士的理財目標,根據(jù)與客戶夫婦的溝通，認定其理財目標依照優(yōu)先級排列如下: 離婚規(guī)劃 保險規(guī)劃 購(租)屋規(guī)劃 子女教育資金籌備 退休規(guī)劃 養(yǎng)親規(guī)劃,王女士的風險屬性,根據(jù)風險屬性問卷，風險容忍度打分： 王女士得分： 22 914分 保守的投資者
公司管理相關推薦
鄂ICP備17016276號-1