1488-20xx年cfp綜合分組案例理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書答案-資料下載頁
2024-11-16 00:28本頁面
【正文】 工資基數(shù)較高，年養(yǎng)老金缺口將為 。退休基金的籌集：期初可投入的 10萬元，長期年回報(bào)率加權(quán)平均按8％計(jì)，；，可保退休無憂。也可通過定期定額投資的方式進(jìn)行補(bǔ)充投資。本方案僅為建議性，您有完全獨(dú)立的決策權(quán)。我們會(huì)定期與您溝通，并與您一起對(duì)方案進(jìn)行調(diào)整升級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)與選擇同在，機(jī)遇與挑戰(zhàn)同行。機(jī)會(huì)永遠(yuǎn)垂青于有準(zhǔn)備的人……再一次感謝您對(duì)我們的信任，也非常榮幸能為您的家庭理財(cái)聊盡綿薄之力，一愿您目標(biāo)得現(xiàn)，二愿您家庭幸福，三愿您宏圖得展，事業(yè)騰飛。您的理財(cái)顧問： ***聯(lián)系方式：********歡迎您隨時(shí)電話垂詢第四篇：理財(cái)規(guī)劃案例理財(cái)規(guī)劃案例:一、財(cái)務(wù)狀況分析從案例中可以看出，張先生夫妻二人正處于事業(yè)的上升階段，未來工資提升的可能性非常大。從目前家庭狀況來看，夫妻雙方的父母都有退休金，以及醫(yī)保，短期暫時(shí)不需要很多開銷，而且，夫妻倆人單位均有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，所以用在買保險(xiǎn)上的理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)用不需很多。，，同時(shí)還有2萬元的存款，及市值4萬元的股票（被套，）。有一部價(jià)值10萬元的經(jīng)濟(jì)型轎車，暫時(shí)還沒有住房。二、理財(cái)分析（1）家庭資產(chǎn)狀況分析根據(jù)張先生的家庭狀況，可以分析出：%；金融資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的25%；%。（2）家庭收入狀況分析在家庭收入中，劉女士的收入占家庭總收入的33%，張先生的收入占家庭總收入的67%，由此可見，張先生的收入占家庭總收入的大部分。（3）家庭支出狀況分析，%；，%；，%。（4）家庭結(jié)余狀況分析=三、理財(cái)目標(biāo)處置目前被套的股票；2年內(nèi)購買一套兩居室住房；五年后養(yǎng)育一個(gè)孩子。四、理財(cái)規(guī)劃鑒于張先生家已持有價(jià)值4萬元的股票，風(fēng)險(xiǎn)較大，建議不要再增加過多資金購買股票，因現(xiàn)在股票被套，不要急于離場(chǎng)，造成實(shí)際的損失。建議暫時(shí)持有股票，遇到持有股票低價(jià)是可適當(dāng)補(bǔ)倉，以此來降低成本，等待時(shí)機(jī)，現(xiàn)在股市探底回調(diào)，后市看好，待股市反彈，價(jià)格回調(diào)時(shí)再解套離場(chǎng)。鑒于現(xiàn)在通脹的壓力，銀行存款是負(fù)收益，建議張先生將存款取出，買一些理財(cái)產(chǎn)品，為保持一定的流動(dòng)性和安全性，可以選擇國債和基金的投資組合，利用國債的高安全性穩(wěn)步增加帳戶中的數(shù)值，利用基金博取一定的收益，每年的結(jié)余資金可以做基金定投。由于夫妻的父母均有退休金及醫(yī)保，夫妻二人也有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，所以目前家庭不需要買過多保險(xiǎn)產(chǎn)品。兩年內(nèi)購買一套兩居室的住房，如果選擇地理位置較偏的地方，價(jià)值大概在35萬元左右，每月還月供1600元。五年后，若考慮要孩子的話，從現(xiàn)在開始可以為孩子儲(chǔ)備資金，可以買每月1000元的基金定投，五年后資金達(dá)8萬元，足夠孩子的短期養(yǎng)育費(fèi)。如考慮到孩子未來的撫養(yǎng)與教育問題可以做一個(gè)專門的教育基金的儲(chǔ)蓄。第五篇：理財(cái)規(guī)劃案例理財(cái)規(guī)劃案例1：小王，某大學(xué)生在校學(xué)生，現(xiàn)擔(dān)任班長、學(xué)生會(huì)副部長、社團(tuán)部長等職務(wù)。小王每月生活費(fèi)為1200元，但小王每月支出情況為，800元的伙食費(fèi)，200元購買日常生活用品和學(xué)習(xí)用品等，另外每月需節(jié)省100元購買衣服。作為小王這樣一個(gè)身兼數(shù)職的學(xué)生來說，沒有時(shí)間在外做兼職。并且小王每月由于工作需要，要進(jìn)行例行的聚餐，還有就是朋友間、同事間等的往來，娛樂消費(fèi)，日常開銷大。為此，小王感到很糾結(jié)，他該如何處理好自己的資金問題，讓自己不感到很拮據(jù)。請(qǐng)給出合理的理財(cái)規(guī)劃方案。理財(cái)規(guī)劃案例2：王小姐月均收入6000余元，算上其他獎(jiǎng)金和年終獎(jiǎng)，年收入10萬元。作為一個(gè)80年代初出生的單身女子，工作上好打拼的她，也愛好朋友間往來、娛樂消費(fèi)，日常開銷較大。除去房租水電交通飲食2500元和生活雜費(fèi)1500元，每月能省下來2000元。面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品、申購基金、保險(xiǎn)訂單、購房合同等“投資方案”，僅有10萬元存款的她感到很糾結(jié)?，F(xiàn)狀分析及潛在風(fēng)險(xiǎn)王小姐年收入10萬元，，現(xiàn)有存款10萬。身為80后單身女白領(lǐng)的王小姐，現(xiàn)階段面臨著置業(yè)、保險(xiǎn)、投資等需求，同時(shí)又面臨著人身意外風(fēng)險(xiǎn)以及房地產(chǎn)投資、金融投資固有的投資風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)如何利用閑置資金問題，謝凱建議王小姐首先規(guī)劃對(duì)于自己既緊急又重要的需求，其次再考慮緊急而不重要的需求，再次才是重要而不緊急的需求。謝凱認(rèn)為，王小姐首先應(yīng)解決風(fēng)險(xiǎn)保障的問題，其次是投資規(guī)劃問題，再其次是購房置業(yè)問題。請(qǐng)給出合理的理財(cái)規(guī)劃方案。
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