cfp楊林夫妻理財(cái)方案-資料下載頁
2025-05-28 01:00本頁面
【正文】 出 楊林案例制作 .xls 個人客戶經(jīng)理培訓(xùn) 退休供給測算 040326 135 19 退休規(guī)劃供給測算 退休規(guī)劃總供給 9,537, 基本養(yǎng)老金 4,741, 公積金帳戶余額 2,075, 醫(yī)療帳戶余額 78, 企業(yè)年金 483, 員工持股計(jì)劃 家庭養(yǎng)老儲蓄 410, 房租收入 1,747, 楊林案例制作 .xls 個人客戶經(jīng)理培訓(xùn) 040326 135 20 ?測算養(yǎng)老金總供給： ?養(yǎng)老金總需求： ? 養(yǎng)老金盈余： 養(yǎng)老金總供給 養(yǎng)老金總需求 = ?結(jié)論：楊林家庭養(yǎng)老保障十分充足，按照目前情況計(jì)算其退休后生活不會出現(xiàn)赤字，反而存在較高盈余 退休赤字測算 個人客戶經(jīng)理培訓(xùn) ? 策略一 —— 增加年生活支出 ? 根據(jù)計(jì)算，當(dāng)其年均生活 支出增加到 ，其養(yǎng) 老總供給等于總需求，實(shí)現(xiàn) 終生的平滑消費(fèi)。 040326 135 21 針對退休盈余的理財(cái)策略 增加年生活支出 增加年生活支出額 退休規(guī)劃盈余 單位：元 退休規(guī)劃總需求 9,398, 基本生活支出 7,433, 旅游支出 191, 資助子女 1,000, 房貸支出 773, 退休規(guī)劃總供給 9,398, 基本養(yǎng)老金 4,741, 公積金帳戶余額 2,075, 醫(yī)療帳戶余額 78, 企業(yè)年金 483, 員工持股計(jì)劃 家庭養(yǎng)老儲蓄 271, 房租收入 1,747, 退休規(guī)劃盈余 個人客戶經(jīng)理培訓(xùn) ? 策略二 —— 增加對其子女的贈予金額 （本案例未考慮遺產(chǎn)稅問題） ? 經(jīng)過計(jì)算，當(dāng)其為子女準(zhǔn)備的贈予現(xiàn)金金額達(dá)到 ，在保持目前的消費(fèi)水平及儲蓄水 平的情況下也可實(shí)現(xiàn)一生的平滑消費(fèi)。 040326 135 22 針對退休盈余的理財(cái)策略 增加子女贈予金額 資助子女金額（元） 個人客戶經(jīng)理培訓(xùn) 040326 135 23 針對退休盈余的理財(cái)策略 ? 策略二 退休規(guī)劃盈余 單位：元 退休規(guī)劃總需求 9,537, 基本生活支出 5,929, 旅游支出 191, 資助子女 2,643, 房貸支出 773, 退休規(guī)劃總供給 9,537, 基本養(yǎng)老金 4,741, 公積金帳戶余額 2,075, 醫(yī)療帳戶余額 78, 企業(yè)年金 483, 員工持股計(jì)劃 家庭養(yǎng)老儲蓄 410, 房租收入 1,747, 退休規(guī)劃盈余 個人客戶經(jīng)理培訓(xùn) 040326 135 24
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