理財規(guī)劃報告書20xx年8月20日上?？蛻簦宏愄咸舷壬?guī)劃師：summer-資料下載頁
2025-08-26 02:36本頁面
【導(dǎo)讀】好、理財目標(biāo)、特殊需求與考慮等問卷、數(shù)據(jù)及各項憑證。債表規(guī)劃、現(xiàn)金流量規(guī)劃及理財投資工具的最適規(guī)劃。報告書提供甲方參考，或以面談及電話詢問方式提供上述內(nèi)容服務(wù)。獲利之保證，因此乙方對甲方之理財行為，不負(fù)盈余之完全責(zé)任。或疏失使甲方信息外泄，導(dǎo)致甲方財務(wù)上之損失時，乙方須負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。1)本規(guī)劃報告書收取報酬的方式或各項報酬的來源:如顧問契約。2)推介專業(yè)人士時，該專業(yè)人士與理財師的關(guān)系:相互獨立，如顧問契約。3)所推薦產(chǎn)品與理財師個人投資是否有利益沖突:經(jīng)確認(rèn)無利益沖突狀況。滿足目前的大量現(xiàn)金支出：房屋裝修及結(jié)婚的相關(guān)費用。庭財務(wù)問題，規(guī)劃期限為5年。家庭風(fēng)險保障計劃，在面對意外發(fā)生時，能規(guī)避財務(wù)風(fēng)險。婚后繼續(xù)贍養(yǎng)雙方老人。陳先生夫婦追求事業(yè)進(jìn)步，有職業(yè)深造意向。的比較長的一段時間內(nèi)影響陳先生的現(xiàn)金流。4萬元，陳先生贏利1萬元。
【正文】 付款，財務(wù)負(fù)擔(dān)大大減輕，可考慮開始職業(yè)深造計劃，每年用于職業(yè)培訓(xùn)的費用為12020 元，平均每月 1000 元。 11 多余資金投資，追求較高收益 通過以上理財規(guī)劃陳先生夫婦每月仍有資金節(jié)余，可考慮做一些金融投資，提高資產(chǎn)的收益率，由于陳先生屬于穩(wěn)健 偏 積極型 ，建議 投資組合 如下 ： 投資產(chǎn)品 類型 基金名稱 投資權(quán)重 預(yù)期收益率 股票型基金 華夏大盤精選 定期存款 七天通知 境外投資 QDII 以上基金參見“晨星評級”最新評級 綜合收益率 =∑（投資權(quán)重 *預(yù)期收益率） = 對于 開放式 基金，可以采用定期定額方式認(rèn)購，使得購買成本平均化。 另外，對于應(yīng)急基金部分，可以采用購買一部分貨幣基金的方式投資 。 12 13 六、理財規(guī)劃帶來的 結(jié)果 通過以上理財規(guī)劃 ，陳先生在一年后還清家電分期付款后家庭收支情況如下： 家庭收支情況表 收入（元 /月） 支出（元 /月） 本人收入 4950 基本生活開銷 2575 配偶收入 3300 房屋貸款 940 年終獎金 730 裝修貸款 766 職業(yè)深造 1000 保險支出 112 贍養(yǎng)老人 500 收入合計 8980 支出合計 5893 節(jié)余＝收入合計－支出合計＝ 3087 5 年后，家庭資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn)（元） 負(fù)債（元） 金融資產(chǎn) 房屋貸款 242020 現(xiàn)金及活存 25000 股票型基金 71480 配置型基金 48520 貨幣基金 30000 非金融資產(chǎn) 房產(chǎn)（自用） 1159000 資產(chǎn)總計 1334000 負(fù)債總計 242020 凈資產(chǎn)＝資產(chǎn)總計 負(fù)債總計＝ 1092020 屆時，陳先生家庭不但有了充裕的育兒基金，而且可以考慮提歸還部分銀行貸款，或者購買家庭轎車，提高生活水平。 14 七、理財計劃可能存在的風(fēng)險提示 金融理財師的職責(zé)是準(zhǔn)確評估客戶的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提 供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的定期檢討服務(wù)?？蛻羧绻腥魏我蓡?，歡迎隨時向金融理財師進(jìn)行咨詢。 對于以上理財規(guī)劃，由于存在假設(shè)條件，若經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生重大變化、將會對理財結(jié)果帶來造成影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)、客戶收入狀況、家庭成員等諸多方面，因此 根據(jù)客戶的情況，建議一年定期檢討一次。暫時預(yù)約 2020 年 9 月初為下次檢討日期，屆時若家庭事業(yè)有重大變化，需要重新制作理財規(guī)劃報告書的情況。
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