個人理財案例一最終分析報告-資料下載頁
2025-04-16 12:53本頁面
【正文】 12 29 13 30 14 31 15 32 16 33 17 34 合計 每年應投資 由表可知為了旅游每年要多儲蓄：34n，8i，0FV，則PMT=。（5） 購車目標規(guī)劃目標車現價12萬已知兩年后車價不變化，購車附加費用為20000元，則需要購車的現值為120000/^2=,+20000=（元）則前兩年每年應多儲蓄PMT(8%,2,)=(元)靜態(tài)總分析：由以上五個靜態(tài)目標分析可知，所有目標都實現的話，所需的可變現凈值為：教育費用商業(yè)貸款現值196447自籌退休金現值旅游費用現值購車費用現值所需變現費用總計該家庭自由儲蓄與基金定投的現值為（不考慮收入增長率）：，可見這些目標規(guī)劃均可以實現。（三） 、動態(tài)分析（詳見生涯仿真表）由生涯仿真表可以得到IRR=4%，已知給定的ROI=8%,IRRROI,說明目標可以實現。（四）、理財規(guī)劃方案的說明分析:首先，從張哲先生家庭的資產負債表和收支儲蓄表可以看出張哲家庭沒有財務壓力，有足夠的現金存款，家庭的收入結構基本滿足中等家庭收入分配的4321原則，總的來說，家庭收入結構比較合理。接著從理財目標規(guī)劃上看，理財目標順序明確：子女教育—購房—退休—旅游—購車，并且經過靜態(tài)分析與動態(tài)分析的測算，這些理財目標均可以實現。從理財目標的內容上看，理財目標首先是教育，然后購房，接著是退休，最后才是旅游和購車，符合人們的一般正常心理活動。并且這些理財目標都比較貼合實際，教育和旅游目標說明張哲家庭既注重教育同時也有自己的生活追求，買房與購車的花費也完全在張哲家庭財務可承受范圍之內，退休后生活花費也比較合理，但從生涯仿真表來看，得出達成所有理財目標的內部報酬率IRR=4%,而給定的投資報酬率ROI為8%，說明張哲家庭在實現上述理財目標的基礎上仍然可以進行其他的理財目標規(guī)劃，如可以適當提高退休后的生活水平，或者可以進行適當的保險規(guī)劃，購買財產保險和人生保險來保證收入的穩(wěn)定性和提供損失補償，為家庭的完美生活奠定基礎。總的來說，張哲家庭財務狀況較好，理財目標也比較合理。 1. 若不給自己設限，則人生中就沒有限制你發(fā)揮的藩籬。2. 若不是心寬似海，哪有人生風平浪靜。在紛雜的塵世里，為自己留下一片純靜的心靈空間，不管是潮起潮落，也不管是陰晴圓缺，你都可以免去浮躁，義無反顧，勇往直前，輕松自如地走好人生路上的每一步3. 花一些時間，總會看清一些事。用一些事情，總會看清一些人。有時候覺得自己像個神經病。既糾結了自己，又打擾了別人。努力過后，才知道許多事情，堅持堅持，就過來了。4. 歲月是無情的，假如你丟給它的是一片空白，它還給你的也是一片空白。歲月是有情的，假如你奉獻給她的是一些色彩，它奉獻給你的也是一些色彩。你必須努力，當有一天驀然回首時，你的回憶里才會多一些色彩斑斕，少一些蒼白無力。只有你自己才能把歲月描畫成一幅難以忘懷的人生畫卷。學習參
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