個人理財案例一最終分析報告-在線瀏覽
2025-06-03 12:53本頁面
【正文】 116 000元。負(fù)債狀況家庭無任何貸款保障狀況目前沒有購買商業(yè)保險理財目標(biāo)1(子女教育)培養(yǎng)女兒念到研究生畢業(yè)。理財目標(biāo)2(購房)希望在35年后購買90平米的住房，90平米現(xiàn)價每平米9000元，總價90萬。理財目標(biāo)3(退休)夫妻預(yù)計在張先生60歲時一起退休，退休后保持每年3萬元的生活水平。理財目標(biāo)4(旅游)退休前每年10 000元去旅游，退休后想走更多更遠地方，每年2萬元，持續(xù)10年。根據(jù)宏觀經(jīng)濟假設(shè)基本參數(shù)167。 通貨膨脹率預(yù)估為4%167。 學(xué)費增長率5%167。 當(dāng)?shù)匾荒晟缙焦べY為3 000元167。 個人養(yǎng)老金賬戶的投資報酬率為2%,個人養(yǎng)老金賬戶繳存率8%167。 失業(yè)保險繳費比率1%，保守假設(shè)退休后社保養(yǎng)老金的增長率為0。 住房公積金貸款利率5年以上為5%；當(dāng)?shù)刈》抗e金貸款額夫妻合計的上限為50萬元；商業(yè)房貸利率5年以上為7%。 家庭生活支出：假設(shè)夫妻各占40%，子女20%，生活費用增長率預(yù)計為4%。 假設(shè)對該家庭綜合評定風(fēng)險屬性中等，合理的長期平均報酬率在8%左右。指標(biāo)名稱定義比率計算過程合理范圍償付比率凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)148792/48792=1資產(chǎn)負(fù)債率負(fù)債/總資產(chǎn)00/48792=0負(fù)債收入比率當(dāng)期償還債務(wù)/當(dāng)期收入0 流動比率貨幣流動性資產(chǎn)/每月支出42792/[(48000+6000+24000)/12]=36之間投資與凈資產(chǎn)比率投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)292000/484792=財務(wù)自由度（當(dāng)前凈值投資收益率）/當(dāng)前的年支出484792*8%/(48000+6000+24000+1440)=工作儲蓄率工作儲蓄 / 稅后工作收入(96000+48000+16000+)= 分析診斷:綜上所述：1. 財務(wù)壓力指標(biāo)： 該家庭償付比率為1，資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債收入比率均為0，反映該家庭還債能力高且無負(fù)債，毫無財務(wù)壓力。3. 投資能力指標(biāo)： ,反映其整個投資比率較高，風(fēng)險承擔(dān)能力大。總儲蓄率接近于1，證明其大多數(shù)收入均用于儲蓄，5. 財務(wù)自由度 ，意味著該家庭理財收入并不高，還需要動用工資收入能滿足基本生活。合理的房貸支出應(yīng)占到可支配收入的30%，%。合理的保費支出應(yīng)占到可支配收入的10%，%。 靜態(tài)分析182。 生活增長率4%182。 旅游費用增長率4%182?，F(xiàn)在是幼兒園一年6 000元，6歲上小學(xué)九年義務(wù)教育支出不大，小學(xué)一年1000元，初中一年2 000元，高中一年10 000元，大學(xué)一年20 000元，研究生一年30 000元。（2）購房目標(biāo)規(guī)劃假設(shè)90平米現(xiàn)價每平米9000元，總價90萬。（房價增長率8%）首付以及貸款金額計算表 單位：元 年年收入公積金凈值年支出流動性資產(chǎn)合計當(dāng)年可用儲蓄凈值儲蓄部分在購房時的終值0 1
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