個(gè)人理財(cái)案例一最終分析報(bào)告-在線瀏覽
2025-06-03 12:53本頁(yè)面
【正文】 116 000元。負(fù)債狀況家庭無任何貸款保障狀況目前沒有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)1(子女教育)培養(yǎng)女兒念到研究生畢業(yè)。理財(cái)目標(biāo)2(購(gòu)房)希望在35年后購(gòu)買90平米的住房，90平米現(xiàn)價(jià)每平米9000元，總價(jià)90萬。理財(cái)目標(biāo)3(退休)夫妻預(yù)計(jì)在張先生60歲時(shí)一起退休，退休后保持每年3萬元的生活水平。理財(cái)目標(biāo)4(旅游)退休前每年10 000元去旅游，退休后想走更多更遠(yuǎn)地方，每年2萬元，持續(xù)10年。根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)假設(shè)基本參數(shù)167。 通貨膨脹率預(yù)估為4%167。 學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率5%167。 當(dāng)?shù)匾荒晟缙焦べY為3 000元167。 個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的投資報(bào)酬率為2%,個(gè)人養(yǎng)老金賬戶繳存率8%167。 失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)比率1%，保守假設(shè)退休后社保養(yǎng)老金的增長(zhǎng)率為0。 住房公積金貸款利率5年以上為5%；當(dāng)?shù)刈》抗e金貸款額夫妻合計(jì)的上限為50萬元；商業(yè)房貸利率5年以上為7%。 家庭生活支出：假設(shè)夫妻各占40%，子女20%，生活費(fèi)用增長(zhǎng)率預(yù)計(jì)為4%。 假設(shè)對(duì)該家庭綜合評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)屬性中等，合理的長(zhǎng)期平均報(bào)酬率在8%左右。指標(biāo)名稱定義比率計(jì)算過程合理范圍償付比率凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)148792/48792=1資產(chǎn)負(fù)債率負(fù)債/總資產(chǎn)00/48792=0負(fù)債收入比率當(dāng)期償還債務(wù)/當(dāng)期收入0 流動(dòng)比率貨幣流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出42792/[(48000+6000+24000)/12]=36之間投資與凈資產(chǎn)比率投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)292000/484792=財(cái)務(wù)自由度（當(dāng)前凈值投資收益率）/當(dāng)前的年支出484792*8%/(48000+6000+24000+1440)=工作儲(chǔ)蓄率工作儲(chǔ)蓄 / 稅后工作收入(96000+48000+16000+)= 分析診斷:綜上所述：1. 財(cái)務(wù)壓力指標(biāo)： 該家庭償付比率為1，資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債收入比率均為0，反映該家庭還債能力高且無負(fù)債，毫無財(cái)務(wù)壓力。3. 投資能力指標(biāo)： ,反映其整個(gè)投資比率較高，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力大?？們?chǔ)蓄率接近于1，證明其大多數(shù)收入均用于儲(chǔ)蓄，5. 財(cái)務(wù)自由度 ，意味著該家庭理財(cái)收入并不高，還需要?jiǎng)佑霉べY收入能滿足基本生活。合理的房貸支出應(yīng)占到可支配收入的30%，%。合理的保費(fèi)支出應(yīng)占到可支配收入的10%，%。 靜態(tài)分析182。 生活增長(zhǎng)率4%182。 旅游費(fèi)用增長(zhǎng)率4%182?，F(xiàn)在是幼兒園一年6 000元，6歲上小學(xué)九年義務(wù)教育支出不大，小學(xué)一年1000元，初中一年2 000元，高中一年10 000元，大學(xué)一年20 000元，研究生一年30 000元。（2）購(gòu)房目標(biāo)規(guī)劃假設(shè)90平米現(xiàn)價(jià)每平米9000元，總價(jià)90萬。（房?jī)r(jià)增長(zhǎng)率8%）首付以及貸款金額計(jì)算表 單位：元 年年收入公積金凈值年支出流動(dòng)性資產(chǎn)合計(jì)當(dāng)年可用儲(chǔ)蓄凈值儲(chǔ)蓄部分在購(gòu)房時(shí)的終值0 1
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