【正文】 力極弱，可投資資金規(guī)模較小，客戶投資知識缺乏。因此，該客戶采取消極投資策略有一定道理。在這種情況下，依靠存款實現(xiàn)個人資產(chǎn)增值幾乎沒有可能。,其資產(chǎn)配置為： （1）定期存款，占比40％；（2）國債；占比20％；（3）人民幣理財產(chǎn)品、貸款信托，最好投資于政府背景的貸款信托；占比20％；（4）指標股、藍酬股小型組合，股票投資在條件成熟時維持2—3萬元余額（高位下跌跌破十日均線為止損位）占比15％；（5）基金（平衡投資），占比5％。一年中有60天左右的空閑期，并且每項工程基本都須要帶資入場，經(jīng)驗上最高帶資入場金額在100萬左右，場載施工機械總價值平均為80萬元，最高場載施工機械總價值200萬元。請對該公司如此理財做出評價。,（1）、 對該公司的正確理財可實現(xiàn)多方面的目標，公司當前的處理方式很大程度上只考慮到融資方面的困難，實際上，這種處理方式至少還可以實現(xiàn)一定程度的避稅目的，因為經(jīng)營式租賃的租金可以抵扣應納稅所得額。,2） 60天空閑期資金沒有派上用場，以致只能是處于待命狀態(tài)，太過浪費。 4） 100萬帶資入場資金和最高場載機械價值200萬沒有妥善安排,（2）、 建議： 1） 對臨時性需用的高價值施工機械采用經(jīng)營租賃方式 2） 以應收賬款抵押取得銀行相應貸款受信額度 3） 60天空閑期資金可購買貨幣“中軍帳利多多”打包產(chǎn)品 4） 對常用卷揚機采用融資租賃方式，并且至少在一年內(nèi)保留利潤不予分配，以保障帶資入廠所需資金和公司發(fā)展的需要。男朋友也是24歲，住在杭州，都剛參加工作不到2年。Sulen1982目前年稅后收入8萬元，男友年稅后收入5萬元，隨時間推移收入會比現(xiàn)在高?，F(xiàn)有股票2.2萬元被套，流動資金2萬元，幾乎無存款。 理財需求 （1）我們準備明年結(jié)婚，先住在父母家。 （3）3年后自己買個二手房，首付50萬，三成余下 按揭，請問我們該如何理財?,理財組合建議 （1）日常生活開支。 （2）健美消費。 （3）緊急備用金。 （4）意外保障。 （5）人民幣理財產(chǎn)品投資。并視市場利率變動情況，作出相應調(diào)整。繼續(xù)持有2.2萬元股票，并每年安排2.4萬元進行投資追加。 （2）健美消費4800元，占家庭總收3.69%；家庭總資產(chǎn)的3.2%。 （4）意外保障1120元，占家庭總0.86%；占家庭總資產(chǎn)的0.75%。 （6）證券投資4.6萬元（其中股票2.2萬元，每年追加2.4萬元），占家庭總收入的18.46%；占家庭總資產(chǎn)的30.67%。從理論上講，Sulen1982和男友在私人理財方面，應作進攻型投資者，即盡可能地將私人資本進行風險投資，以追逐私人資本效益的最大化。,但鑒于Sulen1982和男友已計劃結(jié)婚、購車、買房。不過，我們建議，婚禮簡單就好，不要過于鋪張，花太多的錢財和精力。另 sulen1982和男友， 做銷售的。正因為如此，旅游消費這一塊，我們也未作出建議安排。Sulen1982和男友賺錢不少，消費也應與之適應起來。 （2）健美消費。每月花上400元，作4次肌膚護理，實在必要。Sulen1982和男友從事的都是市場營銷。然而，銷售是一門挫折的藝術(shù)，它需要從事這項工作的人，具有良好的心理素質(zhì)和心理調(diào)節(jié)能力。在市場營銷這個領(lǐng)域，成功者不乏其人，但能做得最好，并將“革命”長久地進行下去的并不多見。,而這兩個經(jīng)營是需要心血傾注的。而不少人，在一夜暴富的誘惑下，要做到這點比較難。當面對外部新的誘惑時，求穩(wěn)心理萌生，想找一份收入穩(wěn)定，環(huán)境舒適的坐辦公室的事兒來做。因此，在目前階段，銷售人員的職業(yè)流動性較強。這種流動資金的準備，以Sulen1982和男友維持正常日常消費水平1年比較適宜。而不必把自己搞得緊張兮兮，猶如喪家之犬一般惶惶不可終日。Sulen1982和男友都是做市場營銷的，滿世界轉(zhuǎn)的日子多。Sulen1982和男友每年分別購買560元中國人壽推出的人身意外傷害綜合保險，即可分別獲得20萬元人身意外傷害保障和2萬元人身意外傷害醫(yī)療保障。鑒于Sulen1982和男友已計劃于婚后購買1輛10萬元左右的私家車，并擬于3年后按揭購房。在目前低利率期和升息周期，可供選擇的產(chǎn)品中，應以短期人民幣理財產(chǎn)品作為首選。另一方面，人民幣理財產(chǎn)品在投資期限上，比國債要短一些，要靈活一些，不少產(chǎn)品客戶還具有提前中止權(quán)。在具體操作上，我們建議，一是投資的人民幣理財產(chǎn)品的期限要短一些，最長不超過1年，到期可滾動購買。四是要認真比較固定利率和約定利率產(chǎn)品的利率水平。,在汽車的購買上，Sulen1982和男友一定要注意選擇購買的時機。在此背景下，無論是進口汽車，還是國產(chǎn)汽車，都不可避免地要打一打價格戰(zhàn)。因此，在購車上還是不著急慢慢來地好。以應對燃油稅地開征和石油價格地上漲（目前世界原油價格已攀升至56美元/桶）。當然，購車后，汽車的使用費用應列入理財計劃，每年的開支大約在1.5萬元左右。一部分，視利率變動情況，在達成購車計劃后，仍在每年的收入中，安排5萬元投資于國債或人民幣理財產(chǎn)品，當積累的資金達到購房總價30%左右時，辦理七成住房按揭貸款，同時對理財計劃作出相應調(diào)整。,（6）證券投資。由于近期消費預期中購房、購車等因素的影響，能留下作風險投資的錢就不多了。從中國證券市場目前的情況看，市場仍然低迷，但政策利好不斷。這作為一種信號：中國證券市場今后有戲。同時，可將年收入中剩下的2.4萬元申購貨幣市場基金，一方面，通過貨幣市場基金的投資，以獲取高于活期存款利率的收益。 至于以后年度中安排的風險投資資金，亦應堅持在市場周期性低點切入，高點、次高點獲利了結(jié)。,理財提示,（1）待利率水平正?；蜉^高時，sulen1982和男友可購買 一些商業(yè)養(yǎng)老保險 （2）婚后有小孩后，理財規(guī)劃應作一些調(diào)整。每月有250元的住房公積金入卡，單位有基本養(yǎng)老和醫(yī)療。購住院醫(yī)療保險，住院日津貼120元，意外保險保額5萬元。,先生38歲，類似機關(guān)工作單位。住房公積金大約是1500元。2005年6月，投保了聯(lián)眾永泰分紅型保險，交費年期25年，年交保費5500元，保險期限25年，一次性領(lǐng)取20萬元后，保險合同終止，保險期限內(nèi)每年分紅。年交保費共計7000元。每年分紅。有1年期定期銀行儲蓄25萬元，無其他投資。健康投資每年1500元左右。旅游費用每年3000元左右。其他規(guī)律性支出每年5000元左右。李小姐父母年齡70歲左右，健康一般，收入夠用，有醫(yī)療保障。 （2）擬投資房產(chǎn)，如商鋪。,理財組合建議： （1）日常生活開支。 （2）健美消費。 （3）旅游消費。 （4）贍養(yǎng)父母。 （5）緊急備用金。 （6）保險投入。為先生投保國壽康寧終身保險10份，20年期交費，年交保費9100元。為兒子投保國壽鴻星少兒兩全保