【新整理】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)(案例分析講義)-在線瀏覽
2024-11-20 04:21本頁(yè)面
【正文】 i Zhibin,簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（二）,選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具并進(jìn)行投資 這一步驟即是要構(gòu)建一個(gè)合適的投資組合，實(shí)現(xiàn)8%的收益率。,2024/11/18,169。希望買份人身保障保險(xiǎn)，請(qǐng)?zhí)峁┙ㄗh。 Ji Zhibin,簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（三）,一般保險(xiǎn)支出應(yīng)占到月總收入的5%20%。張先生擁有社保中的基本醫(yī)療保險(xiǎn)。這部分資金可用于平時(shí)一般的看病和到藥房買藥。,2024/11/18,169。選擇重大疾病保險(xiǎn)，再加上住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)，就可以使張先生不必再擔(dān)心住院所帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。,169。 保障范圍：急性心肌梗塞、惡性腫瘤、慢性腎衰竭（尿毒癥期）、重要器官移植、四肢癱瘓、腦血管意外后遺癥、脊髓疾病、嚴(yán)重?zé)齻?、暴發(fā)性肝炎、冠狀動(dòng)脈繞道手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)。,2024/11/18,169。每份每天50元，每一年度累計(jì)給付天數(shù)不超過180日。,169。 年底共有8000獎(jiǎng)金，目前存款40000，準(zhǔn)備1年內(nèi)購(gòu)買房子（房?jī)r(jià)34萬(wàn)，裝修10萬(wàn)），生小孩（預(yù)計(jì)開支2萬(wàn)），準(zhǔn)備在3年內(nèi)買車，請(qǐng)問應(yīng)該怎樣安排理財(cái) ？,169。假設(shè)房產(chǎn)做8成按揭貸款，則首付2成需要6.8萬(wàn)元。再加上年終獎(jiǎng)8000和12個(gè)月的收支節(jié)余（按每月3000計(jì)算），1年后能擁有7.6萬(wàn)元。而此時(shí)房屋的裝修款，生小孩的費(fèi)用等尚無著落。,169。20年還清，執(zhí)行當(dāng)前利率，月供為1060元。購(gòu)房1年后，即可用這一年中償還貸款后的收支節(jié)余資金來支付生小孩的費(fèi)用。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（二）,吳先生： 基本情況：年齡：26周歲；職業(yè)：工程師；工作時(shí)間：2年；工作地點(diǎn)：上海市；配偶：暫時(shí)沒有；家庭：父母健康，無兄弟姊妹； 風(fēng)險(xiǎn)偏好：偏重于激進(jìn)的投資，但是沒有投資的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)； 財(cái)務(wù)狀況：收入：2000元/月；支出：房租+生活費(fèi)+意外開支=1200元左右/月；資產(chǎn)：零存整取7200元，一年期；現(xiàn)有保險(xiǎn) ：公司代繳的三金； 15年內(nèi)的理財(cái)目標(biāo)：在2010年前在上海市區(qū)擁有一套大約120平米的住房，每平米單價(jià)7千元左右；在三十歲的時(shí)候結(jié)婚生子；在2013年前后擁有一輛自己的汽車，價(jià)格在12萬(wàn)左右；,169。2010年一次性付款購(gòu)買120平米，7000元/平米的住房，加上相關(guān)稅費(fèi)，總價(jià)約為90萬(wàn)。則至2019年的現(xiàn)金流量將如下圖所示：,2024/11/18,169。顯然，若按部就班不做任何理財(cái)規(guī)劃，則吳先生的目標(biāo)將無法實(shí)現(xiàn)。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（二）,設(shè)定保留5000元的現(xiàn)金作為備用金。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（二）,經(jīng)過這樣的調(diào)整，該理財(cái)規(guī)劃仍然不可行，出現(xiàn)了赤字的情況。若以此作為首付款進(jìn)行按揭，則尚不能支付2成的房款，無法獲得銀行貸款。 通過以上的分析可以看出，設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)較難達(dá)到。所以，建議努力工作，提升自己的人力價(jià)值，增加收入；調(diào)低理財(cái)目標(biāo)，減輕由此帶來的自我壓力；優(yōu)先考慮購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，先考慮現(xiàn)在，再考慮未來；將零存整取的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)較高的股票、基金等投資。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,何先生目前的財(cái)務(wù)狀況： 家庭成員：本人36歲（事業(yè)單位工作），妻34歲（醫(yī)院工作），小孩7歲（
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