20xx年新版全方位理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)-資料下載頁(yè)
【導(dǎo)讀】非常榮幸有這個(gè)機(jī)會(huì)為您提供全方位的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地。決策，達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的。本規(guī)劃報(bào)告書(shū)將由金融理財(cái)師直接交與客戶，充分溝通討。論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書(shū)中的建議方案。未經(jīng)客戶書(shū)面許可本公司負(fù)責(zé)的金融理財(cái)師與助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。本規(guī)劃報(bào)告書(shū)收取報(bào)酬為每份1000元人民幣，報(bào)告書(shū)完成后若要由理財(cái)師協(xié)助執(zhí)行投資或保險(xiǎn)產(chǎn)品，本單位根據(jù)與基金公司與保險(xiǎn)公。司簽訂的代理合同，收取代理手續(xù)費(fèi)。所推薦產(chǎn)品與理財(cái)師個(gè)人投資沒(méi)有利益沖突狀況。王靜29配偶金融從業(yè)人員，年稅后收入40000元。1）收入增長(zhǎng)率5%，支出增長(zhǎng)率4%，房?jī)r(jià)增長(zhǎng)率4%，學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率5%，退休后社保養(yǎng)老金收入替代率為40%。款成數(shù)70%，年數(shù)20年。視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率。3）現(xiàn)有存款高于年支出，保持高流動(dòng)性。
【正文】 80,376) 0 0 0 0 0 0 43,084 DIV/0! 3,260,907 10,109,159 46 188,685 150,948 (291,591) 0 0 0 0 0 0 48,042 DIV/0! 3,439,386 11,046,807 47 198,119 158,496 (303,255) 0 0 0 0 0 0 53,360 DIV/0! 3,630,321 12,072,286 48 208,025 166,420 (315,385) 0 0 0 0 0 0 59,060 DIV/0! 3,834,594 13,193,708 49 218,427 174,741 (328,001) 0 0 0 0 0 0 65,167 DIV/0! 4,053,145 14,419,921 50 229,348 183,478 (341,121) 0 0 0 0 0 0 71,706 DIV/0! 4,286,976 15,760,580 51 240,815 192,652 (354,766) 0 0 0 0 0 0 78,702 DIV/0! 4,537,157 17,226,213 52 252,856 202,285 (368,956) 0 0 0 0 0 0 86,185 DIV/0! 4,804,829 18,828,305 53 265,499 212,399 (383,715) 0 0 0 0 0 0 94,184 DIV/0! 5,091,205 20,579,379 54 278,774 223,019 (399,063) 0 0 0 0 0 0 102,730 DIV/0! 5,397,584 22,493,094 55 292,713 234,170 (415,026) 0 0 0 0 0 0 111,857 DIV/0! 5,725,344 24,584,344 56 307,348 245,879 (431,627) 0 0 0 0 0 0 121,600 DIV/0! 6,075,958 26,869,366 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率 % 投資報(bào)酬率 % 內(nèi)部報(bào)酬率 IRR= DIV/0! 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率 以 目前的收入水準(zhǔn)，在 5%的收入成長(zhǎng)率與 4%的房?jī)r(jià)與 支出 成長(zhǎng)率 ， 5%學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率 的假設(shè)下， 根據(jù) 以下的 生涯仿真表， 將 養(yǎng)親，購(gòu)房，子女教育與退休目標(biāo) 所需的屆時(shí)現(xiàn)金流量輸入模擬，要達(dá)到所有理財(cái)目標(biāo) 的內(nèi)部報(bào)酬率 無(wú)法算出來(lái)。 但 以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率 4%或 風(fēng)險(xiǎn)屬性法估計(jì)合理的投資報(bào)酬率 %代入 ， 理財(cái)準(zhǔn)備在各年度都保 持正數(shù) ，表示所有的理財(cái)目標(biāo)都可以即時(shí)完成。如果以 4%的報(bào)酬率累計(jì)生息資產(chǎn)，則 到兩夫妻終老時(shí)會(huì)有 608 萬(wàn)元的遺產(chǎn)。 七 、金融產(chǎn)品配置計(jì)劃 一 ) 保險(xiǎn)產(chǎn)品配置計(jì)劃 建議應(yīng)加保險(xiǎn)種 被保險(xiǎn)人 投保時(shí)間 應(yīng)加保保額 建議保險(xiǎn)公司 需繳費(fèi)期 預(yù)估保費(fèi) 受益人 定期壽險(xiǎn) 李文 現(xiàn)在 $54,804 中國(guó) 人壽 祥和 定期壽險(xiǎn) 2 $126 王靜 李文 2 年后 $641,053 20 $1,763 王靜 王靜 2 年后 $423,154 中國(guó)人壽祥和定期壽險(xiǎn) 20 $1163 李文 二 ) 投資產(chǎn)品配置計(jì) 劃 （不包括房產(chǎn)投資與實(shí)業(yè)投資） 投資產(chǎn)品 已投資額 建議投資額 建議基金 1 建議基金 2 建議基金 3 貨幣 $50,000 $12,000 活期存款 南方 現(xiàn)金 增利 博時(shí) 現(xiàn)金 收益 債券 $0 $41,400 長(zhǎng)盛中信全債 嘉實(shí) 債券 融通債券 股票 $100,000 $96,600 華夏大盤精選 上投摩根中國(guó) 富國(guó)天益價(jià)值 投資金額 $150,000 $150,000 1．保留 3 個(gè)月的支出當(dāng) 緊急預(yù)備金 今及預(yù)備金，以貨幣持有。 48000/4=12020。將目前存款金額由 5 萬(wàn)降 至 萬(wàn)元。 2．建議債券持有額 =（ 150,00012,000） 30%=41,490，原來(lái)未持有債券，增持 41,490 元債券。 3．建議股票持有額 =（ 15,00012,000） 70%=94,850，原來(lái)股票基金持有 10 萬(wàn)元，可稍降至 96,600 元。 八 、風(fēng)險(xiǎn) 告知與定期檢討 1) 所建議的投資產(chǎn)品以分散性投資的開(kāi)放型基金為主，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)別標(biāo)的信用風(fēng)險(xiǎn)均較低。股票基金的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較債券基金為高，但均不能保證贖回時(shí)返還全部本金，過(guò)去的基金投資績(jī)效不能作為未來(lái) 的績(jī)效保 證。 投資的風(fēng)險(xiǎn)有投資人自行承擔(dān)。 2） 金融理財(cái)師的職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的定期 檢查服 務(wù)。客戶如果有任何疑問(wèn)，歡迎隨時(shí)向金融理財(cái)師進(jìn)行咨詢。根據(jù)客戶的情況，建議一年定期 檢查 一次。暫時(shí)預(yù)約 2020 年 1 月初為下次 檢查 日期，屆時(shí)若家庭事業(yè)有重大變化，需要重新制作理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)的情況。
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