20xx年新版全方位理財規(guī)劃報告書-資料下載頁
2025-05-20 20:25本頁面
【導讀】非常榮幸有這個機會為您提供全方位的理財規(guī)劃服務。本理財規(guī)劃報告書是用來幫助您明確財務需求及目標，對理財事務進行更好地。決策，達到財務自由、決策自主與生活自在的人生目標。的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況、理財目標、現(xiàn)金收支狀況而制定的。本規(guī)劃報告書將由金融理財師直接交與客戶，充分溝通討。論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面許可本公司負責的金融理財師與助理人員，不得透漏任何有關客戶的個人信息。本規(guī)劃報告書收取報酬為每份1000元人民幣，報告書完成后若要由理財師協(xié)助執(zhí)行投資或保險產(chǎn)品，本單位根據(jù)與基金公司與保險公。司簽訂的代理合同，收取代理手續(xù)費。所推薦產(chǎn)品與理財師個人投資沒有利益沖突狀況。王靜29配偶金融從業(yè)人員，年稅后收入40000元。1）收入增長率5%，支出增長率4%，房價增長率4%，學費增長率5%，退休后社保養(yǎng)老金收入替代率為40%?？畛蓴?shù)70%，年數(shù)20年。視為無風險利率。3）現(xiàn)有存款高于年支出，保持高流動性。
【正文】 80,376) 0 0 0 0 0 0 43,084 DIV/0! 3,260,907 10,109,159 46 188,685 150,948 (291,591) 0 0 0 0 0 0 48,042 DIV/0! 3,439,386 11,046,807 47 198,119 158,496 (303,255) 0 0 0 0 0 0 53,360 DIV/0! 3,630,321 12,072,286 48 208,025 166,420 (315,385) 0 0 0 0 0 0 59,060 DIV/0! 3,834,594 13,193,708 49 218,427 174,741 (328,001) 0 0 0 0 0 0 65,167 DIV/0! 4,053,145 14,419,921 50 229,348 183,478 (341,121) 0 0 0 0 0 0 71,706 DIV/0! 4,286,976 15,760,580 51 240,815 192,652 (354,766) 0 0 0 0 0 0 78,702 DIV/0! 4,537,157 17,226,213 52 252,856 202,285 (368,956) 0 0 0 0 0 0 86,185 DIV/0! 4,804,829 18,828,305 53 265,499 212,399 (383,715) 0 0 0 0 0 0 94,184 DIV/0! 5,091,205 20,579,379 54 278,774 223,019 (399,063) 0 0 0 0 0 0 102,730 DIV/0! 5,397,584 22,493,094 55 292,713 234,170 (415,026) 0 0 0 0 0 0 111,857 DIV/0! 5,725,344 24,584,344 56 307,348 245,879 (431,627) 0 0 0 0 0 0 121,600 DIV/0! 6,075,958 26,869,366 無風險利率 % 投資報酬率 % 內(nèi)部報酬率 IRR= DIV/0! 無風險利率 以 目前的收入水準，在 5%的收入成長率與 4%的房價與 支出 成長率 ， 5%學費成長率 的假設下， 根據(jù) 以下的 生涯仿真表， 將 養(yǎng)親，購房，子女教育與退休目標 所需的屆時現(xiàn)金流量輸入模擬，要達到所有理財目標 的內(nèi)部報酬率 無法算出來。 但 以無風險利率 4%或 風險屬性法估計合理的投資報酬率 %代入 ， 理財準備在各年度都保 持正數(shù) ，表示所有的理財目標都可以即時完成。如果以 4%的報酬率累計生息資產(chǎn)，則 到兩夫妻終老時會有 608 萬元的遺產(chǎn)。 七 、金融產(chǎn)品配置計劃 一 ) 保險產(chǎn)品配置計劃 建議應加保險種 被保險人 投保時間 應加保保額 建議保險公司 需繳費期 預估保費 受益人 定期壽險 李文 現(xiàn)在 $54,804 中國 人壽 祥和 定期壽險 2 $126 王靜 李文 2 年后 $641,053 20 $1,763 王靜 王靜 2 年后 $423,154 中國人壽祥和定期壽險 20 $1163 李文 二 ) 投資產(chǎn)品配置計 劃 （不包括房產(chǎn)投資與實業(yè)投資） 投資產(chǎn)品 已投資額 建議投資額 建議基金 1 建議基金 2 建議基金 3 貨幣 $50,000 $12,000 活期存款 南方 現(xiàn)金 增利 博時 現(xiàn)金 收益 債券 $0 $41,400 長盛中信全債 嘉實 債券 融通債券 股票 $100,000 $96,600 華夏大盤精選 上投摩根中國 富國天益價值 投資金額 $150,000 $150,000 1．保留 3 個月的支出當 緊急預備金 今及預備金，以貨幣持有。 48000/4=12020。將目前存款金額由 5 萬降 至 萬元。 2．建議債券持有額 =（ 150,00012,000） 30%=41,490，原來未持有債券，增持 41,490 元債券。 3．建議股票持有額 =（ 15,00012,000） 70%=94,850，原來股票基金持有 10 萬元，可稍降至 96,600 元。 八 、風險 告知與定期檢討 1) 所建議的投資產(chǎn)品以分散性投資的開放型基金為主，流動性風險與個別標的信用風險均較低。股票基金的市場風險較債券基金為高，但均不能保證贖回時返還全部本金，過去的基金投資績效不能作為未來 的績效保 證。 投資的風險有投資人自行承擔。 2） 金融理財師的職責是準確評估客戶的財務需求，并在此基礎上為您提供高質(zhì)量的財務建議和長期的定期 檢查服 務。客戶如果有任何疑問，歡迎隨時向金融理財師進行咨詢。根據(jù)客戶的情況，建議一年定期 檢查 一次。暫時預約 2020 年 1 月初為下次 檢查 日期，屆時若家庭事業(yè)有重大變化，需要重新制作理財規(guī)劃報告書的情況。
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