【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 取客戶意見。（八）堅(jiān)持原則、秉公辦事，嚴(yán)禁弄虛作假。（九）嚴(yán)守保密紀(jì)律，不得隨意向他人透漏客戶信息。（十）廉潔自律，不得謀取私利吃拿卡要，索賄受賄。第五條客戶的營(yíng)銷與管理（一）分析營(yíng)銷市場(chǎng)，分類管理客戶，制定營(yíng)銷計(jì)劃和營(yíng)銷方案。客戶經(jīng)理要定期分析自己所面對(duì)的營(yíng)銷市場(chǎng)，收集客戶信息，深入市場(chǎng)調(diào)查，挖掘培育新客戶。對(duì)于潛在的客戶，應(yīng)根據(jù)客戶的規(guī)模、服務(wù)的復(fù)雜程度、所處的行業(yè)等不同情況，制定不同的營(yíng)銷方案。（二）提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，全面銷售金融產(chǎn)品。客戶經(jīng)理應(yīng)為客戶提供全面周到、優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，全面銷售存款、貸款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對(duì)客戶的帳戶加強(qiáng)分析、監(jiān)控和管理。對(duì)優(yōu)良客戶，要提供特事特辦，急事快辦等貴賓式的跟蹤服務(wù)。（三）加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)調(diào)，解決客戶需求?？蛻艚?jīng)理對(duì)客戶提出的金融需求，如需要該行內(nèi)其他崗位配合解決的，客戶經(jīng)理應(yīng)通過口頭或書面形式傳遞給相關(guān)崗位研究辦理，跟蹤相關(guān)崗位的處理進(jìn)程，并及時(shí)將結(jié)果和辦理方式反饋客戶。（四）定期訪問客戶，動(dòng)態(tài)跟蹤管理?？蛻艚?jīng)理應(yīng)當(dāng)定期對(duì)客戶進(jìn)行訪問。訪問時(shí)應(yīng)及時(shí)妥善處理客戶的抱怨和不滿，以密切與客戶關(guān)系，解決工作難點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)客戶有重大情況，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)了解原因，提出相應(yīng)的對(duì)策方案。（五）動(dòng)態(tài)評(píng)估與客戶關(guān)系，及時(shí)提出改進(jìn)建議?？蛻艚?jīng)理應(yīng)當(dāng)經(jīng)常檢查本行各項(xiàng)金融服務(wù)的效果，研究分析與客戶合作的效果，不斷改進(jìn)對(duì)客戶的金融服務(wù)，及時(shí)提出新的金融服務(wù)項(xiàng)目建議方案，同時(shí)上報(bào)有關(guān)部門。（六）建立和完善客戶信息檔案?？蛻艚?jīng)理應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)日常基礎(chǔ)管理，負(fù)責(zé)收集客戶的各類資料與信息，建立客戶臺(tái)帳和基礎(chǔ)檔案，滿足管理、監(jiān)控的要求。第三章 客戶經(jīng)理的上崗條件第六條 客戶經(jīng)理的上崗條件（一）參加工作見習(xí)期滿并參加上崗培訓(xùn)考試合格；（二）上考評(píng)為“稱職”及以上；（三）具備較高的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法，廉潔自律。（四）具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，熟悉經(jīng)濟(jì)金融政策法規(guī)和內(nèi)控制度；熟悉和掌握本行資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的運(yùn)作方式；能獨(dú)立完成存款、貸款、投資理財(cái)及其他中間業(yè)務(wù)，了解市場(chǎng)并有一定的營(yíng)銷能力；（五）具有強(qiáng)烈的服務(wù)意識(shí)和責(zé)任心，有一定的分析能力、溝通能力和協(xié)調(diào)能力，有團(tuán)隊(duì)精神和創(chuàng)新意識(shí)；（六）經(jīng)本行綜合考察合格，適合從事客戶經(jīng)理崗位。第四章 客戶經(jīng)理的等級(jí)評(píng)定和管理第七條符合上崗條件的客戶經(jīng)理實(shí)行等級(jí)考核管理，依據(jù)個(gè)人業(yè)務(wù)素質(zhì)、上拓展客戶數(shù)量、工作質(zhì)量和實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)確定次等級(jí)。分為一級(jí)客戶經(jīng)理、二級(jí)客戶經(jīng)理、三級(jí)客戶經(jīng)理，并按照評(píng)定等級(jí)享受相應(yīng)崗位系數(shù)薪酬及補(bǔ)助。第八條客戶經(jīng)理等級(jí)每年考核評(píng)定一次，由總行統(tǒng)一指標(biāo)口徑、統(tǒng)一考評(píng)程序、統(tǒng)一考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，公開、公正、公平地組織實(shí)施，總行人事薪酬委員會(huì)下設(shè)客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定小組，原則上于每年元月中旬進(jìn)行，考評(píng)等級(jí)以正式文件確認(rèn)為準(zhǔn)。第九條客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定實(shí)行百分制考核評(píng)定。考核得分在90分以上（含90分）的為一級(jí)客戶經(jīng)理；考核得分在75分（含）以上90分（不含）以下的為二級(jí)客戶經(jīng)理；考核得分在75分（不含）以下的為三級(jí)客戶經(jīng)理。第十一條 客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)分設(shè)臵為100分，具體考核項(xiàng)目為基本業(yè)務(wù)素質(zhì)10分、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)70分、崗位工作質(zhì)量20分。（一）基本業(yè)務(wù)素質(zhì)（標(biāo)準(zhǔn)分10分）學(xué)歷（標(biāo)準(zhǔn)分3分）本科及以上學(xué)歷計(jì)3分，大專學(xué)歷計(jì)2分，中專（高中）學(xué)及以下學(xué)歷計(jì)1分，實(shí)際學(xué)歷以總行確認(rèn)的學(xué)歷為準(zhǔn)。專業(yè)技術(shù)職稱（標(biāo)準(zhǔn)分2分）中級(jí)及以上職稱計(jì)2分，初級(jí)職稱計(jì)1分，無專業(yè)技術(shù)職稱的不計(jì)分，以取得任職資格并經(jīng)省聯(lián)社確認(rèn)、總行聘任的為準(zhǔn)。通過信貸業(yè)務(wù)從業(yè)資格考試（標(biāo)準(zhǔn)分1分）。通過的計(jì)1分，屬考試免考對(duì)象的計(jì)1分，考試不及格人員不得分。專業(yè)工作年限（標(biāo)準(zhǔn)分2分）按實(shí)際從事信貸或相近專業(yè)工作年限，3年（含）以上的計(jì)2分，3年以下1年（含）以上的計(jì)1分，見習(xí)期滿不足一年的不計(jì)分。信貸及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)計(jì)算機(jī)操作（標(biāo)準(zhǔn)分2分）熟練掌握信貸及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)操作的計(jì)2分，較為熟練的（會(huì)操作農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放）計(jì)1分，不會(huì)操作的不計(jì)分。（二）經(jīng)濟(jì)指標(biāo)（標(biāo)準(zhǔn)分70分）由所在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提供經(jīng)員工簽字認(rèn)可的上任務(wù)完成考核表，根據(jù)實(shí)際完成情況逐項(xiàng)計(jì)分。到人任務(wù)完成情況必須與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)任務(wù)完成總數(shù)相銜接。管護(hù)貸款客戶數(shù)量（標(biāo)準(zhǔn)分10分）按客戶經(jīng)理上實(shí)際管貸戶數(shù)占全縣客戶經(jīng)理平均管貸戶數(shù)（不含總行機(jī)關(guān)、會(huì)計(jì)、出納崗位人員）的比重考核計(jì)分，加減分最高不超過5分，其中：公司類客戶經(jīng)理管護(hù)公司類貸款客戶1戶按20戶自然人客戶折算。管護(hù)貸款規(guī)模（標(biāo)準(zhǔn)分10分）按客戶經(jīng)理上實(shí)際管貸規(guī)模占全縣客戶經(jīng)理平均管貸規(guī)模的比重考核計(jì)分，加減分最高不超過2分，其中：公司類客戶經(jīng)理管護(hù)貸款規(guī)模應(yīng)不低于5000萬元，實(shí)際管貸規(guī)模以5000萬元為基數(shù)考核計(jì)分。管轄區(qū)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶建檔評(píng)級(jí)授信面（標(biāo)準(zhǔn)分10分）按照上客戶經(jīng)理管轄區(qū)農(nóng)戶建檔評(píng)級(jí)年檢授信面80%為基準(zhǔn)比例，已建立授信評(píng)級(jí)、年檢合格檔案戶數(shù)占管轄區(qū)農(nóng)戶總數(shù)的比例達(dá)到80%的計(jì)滿分，低于基準(zhǔn)比例的按實(shí)際比例與基準(zhǔn)比例的比例考核計(jì)分。以管護(hù)城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶為主的客戶經(jīng)理其管轄區(qū)城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶建檔評(píng)級(jí)授信面的考核參照農(nóng)戶建檔評(píng)級(jí)面考核辦法考核計(jì)分。組織資金（標(biāo)準(zhǔn)分10分）客戶經(jīng)理上組織資金完成計(jì)劃凈增任務(wù)的計(jì)滿分，未完成任務(wù)的按比例計(jì)分，上年組織資金月平均余額超過本人全年計(jì)劃任務(wù)數(shù)的，最多加5分。清收不良貸款（標(biāo)準(zhǔn)分10分）（1）不良貸款凈降任務(wù)（標(biāo)準(zhǔn)分4分）按上五級(jí)分類不良貸款完成凈降計(jì)劃任務(wù)的比例計(jì)算得分，超任務(wù)不加分，呆賬核銷部分不計(jì)算任務(wù)考核。（2）不良貸款現(xiàn)金清收（標(biāo)準(zhǔn)分2分），完成計(jì)劃的得1分，未完成的按比例計(jì)分，加分不超過標(biāo)準(zhǔn)分。（3）管轄區(qū)不良貸款控制（標(biāo)準(zhǔn)分1分）?？蛻艚?jīng)理管轄區(qū)五級(jí)分類不良貸款余額較年初下降的計(jì)1分，不降反升的不得分。（4）表外已核銷貸款、已臵換貸款清收（標(biāo)準(zhǔn)分1分）。完成任務(wù)的計(jì)1分，未完成的按比例計(jì)分，最多加1分。（5）到逾期貸款催收（含表內(nèi)外逾期貸款，標(biāo)準(zhǔn)分2分）?？蛻艚?jīng)理管轄區(qū)到逾期貸款貸款催收通知發(fā)送面達(dá)到100%的計(jì)2分，不足的按發(fā)送比例計(jì)分，凡管轄區(qū)不良貸款當(dāng)年出現(xiàn)新的訴訟時(shí)效喪失的本項(xiàng)不得分。收回貸款利息（標(biāo)準(zhǔn)分20分）按上收回貸款利息完成計(jì)劃任務(wù)的實(shí)際比例計(jì)算得分。（三）工作質(zhì)量（標(biāo)準(zhǔn)分20分）執(zhí)行貸款基本操作制度（標(biāo)準(zhǔn)分10分）本項(xiàng)目隨機(jī)抽查上20筆萬元以上新增貸款進(jìn)行考核評(píng)定。（1）貸款受理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）凡借款申請(qǐng)書要素（借款人基本情況、借款金額、用途、期限、還款來源、還款方式、擔(dān)保情況）不齊的，扣完為止；借款人姓名與其身份證、名章任意一項(xiàng)不符的，本項(xiàng)不得分。（2）貸前調(diào)查（標(biāo)準(zhǔn)分2分）①已評(píng)級(jí)授信的農(nóng)戶小額信用貸款和城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶信用貸款，每缺1份《信用等級(jí)評(píng)定申請(qǐng)表》或《信用等級(jí)評(píng)定表》，扣完為止；②對(duì)前款規(guī)定之外的貸款，扣完為止；凡貸前調(diào)查報(bào)告要素（對(duì)借款人及其家庭或公司基本情況、借款用途真實(shí)性、借款人資產(chǎn)負(fù)債情況、還款來源的可靠性、擔(dān)保情況