xx農(nóng)商銀行同業(yè)存單業(yè)務管理辦法(編輯修改稿)
2024-11-04 14:03 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 取客戶意見。（八）堅持原則、秉公辦事，嚴禁弄虛作假。（九）嚴守保密紀律，不得隨意向他人透漏客戶信息。（十）廉潔自律，不得謀取私利吃拿卡要，索賄受賄。第五條客戶的營銷與管理（一）分析營銷市場，分類管理客戶，制定營銷計劃和營銷方案。客戶經(jīng)理要定期分析自己所面對的營銷市場，收集客戶信息，深入市場調(diào)查，挖掘培育新客戶。對于潛在的客戶，應根據(jù)客戶的規(guī)模、服務的復雜程度、所處的行業(yè)等不同情況，制定不同的營銷方案。（二）提供優(yōu)質(zhì)服務，全面銷售金融產(chǎn)品?？蛻艚?jīng)理應為客戶提供全面周到、優(yōu)質(zhì)高效的服務，全面銷售存款、貸款、結(jié)算、中間業(yè)務等金融業(yè)務產(chǎn)品，對客戶的帳戶加強分析、監(jiān)控和管理。對優(yōu)良客戶，要提供特事特辦，急事快辦等貴賓式的跟蹤服務。（三）加強內(nèi)部協(xié)調(diào)，解決客戶需求。客戶經(jīng)理對客戶提出的金融需求，如需要該行內(nèi)其他崗位配合解決的，客戶經(jīng)理應通過口頭或書面形式傳遞給相關崗位研究辦理，跟蹤相關崗位的處理進程，并及時將結(jié)果和辦理方式反饋客戶。（四）定期訪問客戶，動態(tài)跟蹤管理。客戶經(jīng)理應當定期對客戶進行訪問。訪問時應及時妥善處理客戶的抱怨和不滿，以密切與客戶關系，解決工作難點，發(fā)現(xiàn)客戶有重大情況，客戶經(jīng)理應及時了解原因，提出相應的對策方案。（五）動態(tài)評估與客戶關系，及時提出改進建議?？蛻艚?jīng)理應當經(jīng)常檢查本行各項金融服務的效果，研究分析與客戶合作的效果，不斷改進對客戶的金融服務，及時提出新的金融服務項目建議方案，同時上報有關部門。（六）建立和完善客戶信息檔案。客戶經(jīng)理應當加強日?；A管理，負責收集客戶的各類資料與信息，建立客戶臺帳和基礎檔案，滿足管理、監(jiān)控的要求。第三章 客戶經(jīng)理的上崗條件第六條 客戶經(jīng)理的上崗條件（一）參加工作見習期滿并參加上崗培訓考試合格；（二）上考評為“稱職”及以上；（三）具備較高的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀守法，廉潔自律。（四）具備相應的專業(yè)知識和業(yè)務技能，熟悉經(jīng)濟金融政策法規(guī)和內(nèi)控制度；熟悉和掌握本行資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務產(chǎn)品的運作方式；能獨立完成存款、貸款、投資理財及其他中間業(yè)務，了解市場并有一定的營銷能力；（五）具有強烈的服務意識和責任心，有一定的分析能力、溝通能力和協(xié)調(diào)能力，有團隊精神和創(chuàng)新意識；（六）經(jīng)本行綜合考察合格，適合從事客戶經(jīng)理崗位。第四章 客戶經(jīng)理的等級評定和管理第七條符合上崗條件的客戶經(jīng)理實行等級考核管理，依據(jù)個人業(yè)務素質(zhì)、上拓展客戶數(shù)量、工作質(zhì)量和實際經(jīng)營業(yè)績確定次等級。分為一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理，并按照評定等級享受相應崗位系數(shù)薪酬及補助。第八條客戶經(jīng)理等級每年考核評定一次，由總行統(tǒng)一指標口徑、統(tǒng)一考評程序、統(tǒng)一考評標準，公開、公正、公平地組織實施，總行人事薪酬委員會下設客戶經(jīng)理等級評定小組，原則上于每年元月中旬進行，考評等級以正式文件確認為準。第九條客戶經(jīng)理等級評定實行百分制考核評定?？己说梅衷?0分以上（含90分）的為一級客戶經(jīng)理；考核得分在75分（含）以上90分（不含）以下的為二級客戶經(jīng)理；考核得分在75分（不含）以下的為三級客戶經(jīng)理。第十一條 客戶經(jīng)理等級評定指標標準分設臵為100分，具體考核項目為基本業(yè)務素質(zhì)10分、經(jīng)濟指標70分、崗位工作質(zhì)量20分。（一）基本業(yè)務素質(zhì)（標準分10分）學歷（標準分3分）本科及以上學歷計3分，大專學歷計2分，中專（高中）學及以下學歷計1分，實際學歷以總行確認的學歷為準。專業(yè)技術職稱（標準分2分）中級及以上職稱計2分，初級職稱計1分，無專業(yè)技術職稱的不計分，以取得任職資格并經(jīng)省聯(lián)社確認、總行聘任的為準。通過信貸業(yè)務從業(yè)資格考試（標準分1分）。通過的計1分，屬考試免考對象的計1分，考試不及格人員不得分。專業(yè)工作年限（標準分2分）按實際從事信貸或相近專業(yè)工作年限，3年（含）以上的計2分，3年以下1年（含）以上的計1分，見習期滿不足一年的不計分。信貸及資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)計算機操作（標準分2分）熟練掌握信貸及資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)操作的計2分，較為熟練的（會操作農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放）計1分，不會操作的不計分。（二）經(jīng)濟指標（標準分70分）由所在營業(yè)機構提供經(jīng)員工簽字認可的上任務完成考核表，根據(jù)實際完成情況逐項計分。到人任務完成情況必須與營業(yè)機構任務完成總數(shù)相銜接。管護貸款客戶數(shù)量（標準分10分）按客戶經(jīng)理上實際管貸戶數(shù)占全縣客戶經(jīng)理平均管貸戶數(shù)（不含總行機關、會計、出納崗位人員）的比重考核計分，加減分最高不超過5分，其中：公司類客戶經(jīng)理管護公司類貸款客戶1戶按20戶自然人客戶折算。管護貸款規(guī)模（標準分10分）按客戶經(jīng)理上實際管貸規(guī)模占全縣客戶經(jīng)理平均管貸規(guī)模的比重考核計分，加減分最高不超過2分，其中：公司類客戶經(jīng)理管護貸款規(guī)模應不低于5000萬元，實際管貸規(guī)模以5000萬元為基數(shù)考核計分。管轄區(qū)農(nóng)戶、個體工商戶建檔評級授信面（標準分10分）按照上客戶經(jīng)理管轄區(qū)農(nóng)戶建檔評級年檢授信面80%為基準比例，已建立授信評級、年檢合格檔案戶數(shù)占管轄區(qū)農(nóng)戶總數(shù)的比例達到80%的計滿分，低于基準比例的按實際比例與基準比例的比例考核計分。以管護城鎮(zhèn)個體工商戶為主的客戶經(jīng)理其管轄區(qū)城鎮(zhèn)個體工商戶建檔評級授信面的考核參照農(nóng)戶建檔評級面考核辦法考核計分。組織資金（標準分10分）客戶經(jīng)理上組織資金完成計劃凈增任務的計滿分，未完成任務的按比例計分，上年組織資金月平均余額超過本人全年計劃任務數(shù)的，最多加5分。清收不良貸款（標準分10分）（1）不良貸款凈降任務（標準分4分）按上五級分類不良貸款完成凈降計劃任務的比例計算得分，超任務不加分，呆賬核銷部分不計算任務考核。（2）不良貸款現(xiàn)金清收（標準分2分），完成計劃的得1分，未完成的按比例計分，加分不超過標準分。（3）管轄區(qū)不良貸款控制（標準分1分）?？蛻艚?jīng)理管轄區(qū)五級分類不良貸款余額較年初下降的計1分，不降反升的不得分。（4）表外已核銷貸款、已臵換貸款清收（標準分1分）。完成任務的計1分，未完成的按比例計分，最多加1分。（5）到逾期貸款催收（含表內(nèi)外逾期貸款，標準分2分）。客戶經(jīng)理管轄區(qū)到逾期貸款貸款催收通知發(fā)送面達到100%的計2分，不足的按發(fā)送比例計分，凡管轄區(qū)不良貸款當年出現(xiàn)新的訴訟時效喪失的本項不得分。收回貸款利息（標準分20分）按上收回貸款利息完成計劃任務的實際比例計算得分。（三）工作質(zhì)量（標準分20分）執(zhí)行貸款基本操作制度（標準分10分）本項目隨機抽查上20筆萬元以上新增貸款進行考核評定。（1）貸款受理（標準分2分）凡借款申請書要素（借款人基本情況、借款金額、用途、期限、還款來源、還款方式、擔保情況）不齊的，扣完為止；借款人姓名與其身份證、名章任意一項不符的，本項不得分。（2）貸前調(diào)查（標準分2分）①已評級授信的農(nóng)戶小額信用貸款和城鎮(zhèn)個體工商戶信用貸款，每缺1份《信用等級評定申請表》或《信用等級評定表》，扣完為止；②對前款規(guī)定之外的貸款，扣完為止；凡貸前調(diào)查報告要素（對借款人及其家庭或公司基本情況、借款用途真實性、借款人資產(chǎn)負債情況、還款來源的可靠性、擔保情況
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