【文章內(nèi)容簡介】 不能貼近資本市場，深入研究市場規(guī)律，銷售理財產(chǎn)品和基金之后就算完成任務(wù)，未能跟蹤分析，與客戶資產(chǎn)一起增值，最終損害的是銀行的利益。在戰(zhàn)略上， 落后于其他競爭對手。（ 3）個人理財業(yè)務(wù)革新馬鞍山建行應(yīng)率先垂范經(jīng)過一代與二代轉(zhuǎn)型，馬鞍山建行在地區(qū)同業(yè)中的服務(wù)規(guī)范化程度較好，客戶美譽(yù)度較高，發(fā)卡存量較有優(yōu)勢，給個人金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。個人理財業(yè)務(wù)的革新，馬鞍山建行應(yīng)在同業(yè)做出表率、率先垂范。①首先，建議強(qiáng)化財富管理中心的作用。財富管理中心是研究宏觀經(jīng)濟(jì)和分析資本市場的重要部門，個人客戶經(jīng)理做出市場分析和回答客戶咨詢過程中重要的支持力量，大部分的產(chǎn)品分析和銷售節(jié)奏的把握都應(yīng)由財富管理中心進(jìn)行分析確定。財富管理中心應(yīng)起到市場分析師的作用，不能 將財富管理中心簡單的定義為高端客戶的產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)。讓財富管理中心賣產(chǎn)品，好比讓基金公司行業(yè)研究員銷售基金。財富管理中心在個人理財業(yè)務(wù)革新的過程中，應(yīng)做到：“研究市場、分工合作；整理產(chǎn)品、數(shù)據(jù)分析；發(fā)出聲音、跨部學(xué)習(xí)；支持前臺、加強(qiáng)培訓(xùn)；”研究市場、分工合作需要財富管理中心的員工在對各類投資品種與投資市場都有所了解的情況下，開展分工合作，每個人都應(yīng)主攻一到兩個品種和市場進(jìn)行深入研究。深入研究的方法很多，不管是自上而下的分析法還是自下而上的分析法，基本流程都是整理市場的數(shù)據(jù)和市場的產(chǎn)品，對其表現(xiàn)進(jìn)行一定的定量分 析。光是分析，而且僅僅是內(nèi)部交流用的分析可能只是“閉門造車”。所以，應(yīng)鼓勵財富管理中心將研究結(jié)果與對市場趨勢的分析結(jié)論公布出來，以各種形式通過媒體表現(xiàn)出來，不僅能夠介紹建行個人金融產(chǎn)品，也可以詳加闡述建行理財對市場的看法，發(fā)出專業(yè)的聲音，提高美譽(yù)度。支持與鼓勵財富管理中心與證券公司、期貨公司加強(qiáng)合作與交流，共同舉辦投資者報告會，進(jìn)行跨行業(yè)的學(xué)習(xí)與切磋。財富管理中心應(yīng)將所形成的結(jié)論與意見及時與前臺溝通，支持前臺的工作。設(shè)計(jì)建行產(chǎn)品宣傳資料，支持前臺營銷，并對理財經(jīng)理、個人客戶經(jīng)理加強(qiáng)培訓(xùn)。②其次，建議基金銷售逆市而為。在市場低迷期，新發(fā)基金往往延長募集期，而最終募集到的規(guī)模一般不超過 8 個億，這是眾多底部信號之一，前段時間建行托管新發(fā)的銀河藍(lán)籌精選、信達(dá)澳銀紅利兩只基金就是這樣的狀態(tài)，如果市場發(fā)出這樣的信號，此時市場在底部特征明顯，在這段期間認(rèn)購股基的投資者未來一年內(nèi)會獲得很好的收益，所以選擇基金應(yīng)堅(jiān)持三大原則：“身材好”、“長相好”、“有內(nèi)涵”“身材好”。，指的是基金的規(guī)模應(yīng)控制在 20 億之內(nèi)， 10 億左右最佳，既能達(dá)到分散投資之目的，也能滿足基金經(jīng)理的管理水平。若基金規(guī)模太大，基金經(jīng)理僅僅是具有專業(yè)化投資理念的人 ，不是神。資金量巨大，人的精力有限，是無法管理好的?！伴L相好”，指的是 基金招募說明書里的投資方向與投資范圍是否符合國家產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，在基金的季報中，該基金的十大持倉是否分散了行業(yè)風(fēng)險，符合國家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律?！坝袃?nèi)涵”，指的是該基金的基金經(jīng)理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)與投資理念是否能夠勝任該基金的管理。③最后，建議培養(yǎng)專業(yè)化的個人客戶經(jīng)理隊(duì)伍，建立更加科學(xué)的個人客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理考核制度?？蛻艚?jīng)理不應(yīng)僅以銷售業(yè)績作為考核準(zhǔn)繩，應(yīng)從服務(wù)的客戶數(shù)量、客戶資產(chǎn)質(zhì)量、客戶在建行購買的資產(chǎn)總體加權(quán)平均收益率、客戶調(diào) 查滿意度等多維度考核績效。篇四：銀行同業(yè)體驗(yàn)之我見 同業(yè)體驗(yàn)之我見 根據(jù)賴志云老師《網(wǎng)點(diǎn)主動服務(wù)營銷力提升方案》的安排，今天是進(jìn)行同業(yè)體驗(yàn)。我和 xxx 一組先后村鎮(zhèn)銀行、建設(shè)銀行、郵政銀行和徽商銀行四個網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行同業(yè)體驗(yàn)，建設(shè)銀行和徽商銀行給我留下了深刻印象，對我的觸動很大，下面我就談?wù)劦浇ㄔO(shè)銀行的體驗(yàn)情況和自己的一些感悟。一走進(jìn)建設(shè)銀行，一位負(fù)責(zé)人模樣的人主動走過來（以下簡稱建行）“你好，請問你辦理什么業(yè)務(wù)。”我說：“你們這里有黃金嗎？” 建行：“有，我們有黃金展臺，請跟我來?！边呑哌?問：“請問你買黃金做什么用？” 我：“快過年了，想買來送人?！? 建行：“送什么人？” 我：“小孩。” 建行：“你可以先看看，這里樣品不全?！? 我：“有今年的生肖蛇嗎？” 建行：“暫時沒有，你看，這是我們成套生肖的樣品?！蔽遥骸拔也恍枰抑灰吣晟ぁ? 建行：“對不起，我們現(xiàn)在沒有現(xiàn)貨。我們有一款金鎖送小孩也很適合，你看看?！蔽遥骸拔也幌矚g?！? 建行：“我們現(xiàn)在熱銷的產(chǎn)品是手鏈，有實(shí)物，你需要看一下嗎？” 我：“可以?！? 我隨她去前臺，她請柜面人員將手鏈拿出來，柜面人員正在忙，她又對我說：“我們的理財經(jīng)理來了，我讓她給你詳細(xì)介紹一下我們的產(chǎn)品，好嗎？”我隨她來到理財經(jīng)理處。 建客：“你好，請坐，你想要買什么樣的黃金產(chǎn)品？”我：“蛇年生肖” 建客：“現(xiàn)在沒有現(xiàn)貨，我們現(xiàn)在接受預(yù)定。這個月底或下個月初到貨，到時候我們電話通知你。你方便留一下你的電話號碼嗎？” 我留下號碼后，她拿出一本黃金產(chǎn)品宣傳：“這是我們的產(chǎn)品介紹，你看看有沒有你喜歡的產(chǎn)品”我迅速的瀏覽了一下，看中一款手鏈，就問他有沒有現(xiàn)貨賣。 建客：“你看的這款手鏈暫時沒貨，這款手鏈真的不錯，我們很多員工自己都買了，我們還有一款也很好，現(xiàn)在有貨，你愿意看一看嗎？”我隨她看后不是很喜歡，還是喜歡宣傳冊上的那款手鏈。她答應(yīng)一到貨就打電話給我。但在這時我注意到員工坐席前均有一塊小展牌，上面寫著“敢于超越，勇爭第一”。 我：“這本宣傳冊我可以帶走嗎？” 建客：“可以，你還可以拿給你的親朋好友看看，看看 他們有沒有喜歡的產(chǎn)品，可以到我們這來買?！彪S后遞給我一張名片“這是我的名片，你有什么需要可以和我聯(lián)系。” 我：“ 好的，謝謝！” 建客：“我會打電話給你，你有問題也可以打電話給我，請走好，再見！”我：“再見！”隨后我在大廳轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)看看，前面接待我的負(fù)責(zé)人走過來詢問：“你的聯(lián)系方式留下了嗎？你是市里的，怎么到我們這里來辦業(yè)務(wù)？” 我：“我是陪朋友來的。”我心里一動，她一直在關(guān)注我。下午，該客戶經(jīng)理打電話給我，告訴我已經(jīng)和市分行聯(lián)系過了，現(xiàn)在有貨，若需要今天定貨，明天可以提貨。 通過對建行的體驗(yàn)，我的感受如下： 一、我作為客戶在建行是被關(guān)注的。 二、建行的員工主動營銷意識很強(qiáng)，主動銷售流 程順暢。 三、建行區(qū)域劃分科學(xué)合理，引導(dǎo)員始終在自己的區(qū)域內(nèi)接待客戶，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人協(xié)調(diào)各區(qū)域工作，從未離開網(wǎng)點(diǎn)。 四、“敢于超越，勇爭第一”極大的鼓舞了員工的士氣。 五、從建行出來我的心情很沉重，為我行的未來感到擔(dān)憂，我們和建行的差距太大，怎么奪回我行同業(yè)占比第一的地位，如何借助于這次“網(wǎng)點(diǎn)主動服務(wù)營銷力提升項(xiàng)目”提升我行的服務(wù)水平是迫在眉睫的大事。篇五：銀行同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研報告銀行網(wǎng)點(diǎn)同業(yè)調(diào)研報告 2021年 7 月 24 日星期四，我們分配到中國銀行雙擁支行見習(xí)一行三人，來到了瑯東區(qū)金融機(jī)構(gòu)最為 集中的民族大道上，對該地段的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了同業(yè)調(diào)研。經(jīng)過了一番深入細(xì)致的體驗(yàn)和調(diào)查，我們初步了解并掌握了瑯東地區(qū)商業(yè)銀行總體服務(wù)水平和業(yè)務(wù)狀況，在調(diào)研過程中，我們仔細(xì)的對比了我行與其他商業(yè)銀行之間在客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面的差異和優(yōu)劣，收獲良多。主要方面有： 一、網(wǎng)點(diǎn)崗位設(shè)置情況，每一類崗位員工的分配情況：對比我行網(wǎng)點(diǎn)與周圍的其他同業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，我們的優(yōu)點(diǎn)在于網(wǎng)點(diǎn)裝修風(fēng)格簡潔明亮，各類功能區(qū)設(shè)施齊全，大廳的業(yè)務(wù)宣傳 led 屏和產(chǎn)品宣傳單分布放置完善，公私業(yè)務(wù)崗位員工分配均勻。但劣勢也十分明顯，與其他同業(yè)網(wǎng) 點(diǎn)對比起來，我們網(wǎng)點(diǎn)在客戶等候區(qū)的設(shè)置上還不夠合理，給業(yè)務(wù)辦理區(qū)的客戶辦理業(yè)務(wù)所留空間不足，客戶單證填寫區(qū)的設(shè)置也不夠大，單證的取放并不方便，為老年人和殘障人士設(shè)置的設(shè)施也不齊全。 二、網(wǎng)點(diǎn)工作人員的服務(wù)態(tài)度，著裝要求，業(yè)務(wù)水平，服務(wù)技巧，服務(wù)形象：在這一方面，我行的基層網(wǎng)點(diǎn)員工表現(xiàn)出了很高的職業(yè)素養(yǎng)，展現(xiàn)了良好的精神風(fēng)貌，著裝整齊，業(yè)務(wù)熟練，形象可佳，不過也有些許瑕疵，可能因?yàn)槲倚芯W(wǎng)點(diǎn)新員工較多的原因，我行的員工在業(yè)務(wù)水平上仍有進(jìn)步空間，服務(wù)技巧方面仍需學(xué)習(xí)和沉淀。以上就是我們在一個上午進(jìn)行同業(yè)調(diào) 研過后的體會，因?yàn)闀r間、篇幅、水平有限，我們所看到、聽到的僅能展現(xiàn)冰山一角，需要學(xué)習(xí)的還有很多。當(dāng)然我們在從這次的調(diào)研活動中，也吸取到了其他很多同行的有益經(jīng)驗(yàn)，取長補(bǔ)短，相信對提高我們新員工自身業(yè)務(wù)水平和服務(wù)意識，以及增強(qiáng)我行在同業(yè)間的核心競爭力有極大益處。 第二篇：銀行同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研報告 銀行網(wǎng)點(diǎn)同業(yè)調(diào)研報告 2021 年 7 月 24 日星期四，我們分配到中國銀行雙擁支行見習(xí)一行三人，來到了瑯東區(qū)金融機(jī)構(gòu)最為集中的民族大道上，對該地段的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了同業(yè)調(diào)研。經(jīng)過了一番深入細(xì)致的體驗(yàn)和調(diào)查， 我們初步了解并掌握了瑯東地區(qū)商業(yè)銀行總體服務(wù)水平和業(yè)務(wù)狀況，在調(diào)研過程中，我們仔細(xì)的對比了我行與其他商業(yè)銀行之間在客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面的差異和優(yōu)劣，收獲良多。主要方面有： 一、網(wǎng)點(diǎn)崗位設(shè)置情況，每一類崗位員工的分配情況：對比我行網(wǎng)點(diǎn)與周圍的其他同業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，我們的優(yōu)點(diǎn)在于網(wǎng)點(diǎn)裝修風(fēng)格簡潔明亮，各類功能區(qū)設(shè)施齊全，大廳的業(yè)務(wù)宣傳 LED 屏和產(chǎn)品宣傳單分布放置完善，公私業(yè)務(wù)崗位員工分配均勻。但劣勢也十分明顯，與其他同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對比起來，我們網(wǎng)點(diǎn)在客戶等候區(qū)的設(shè)置上還不夠合理，給業(yè)務(wù)辦理區(qū)的客戶辦理業(yè)務(wù)所留空 間不足，客戶單證填寫區(qū)的設(shè)置也不夠大，單證的取放并不方便，為老年人和殘障人士設(shè)置的設(shè)施也不齊全。 二、網(wǎng)點(diǎn)工作人員的服務(wù)態(tài)度，著裝要求，業(yè)務(wù)水平，服務(wù)技巧，服務(wù)形象：在這一方面，我行的基層網(wǎng)點(diǎn)員工表現(xiàn)出了很高的職業(yè)素養(yǎng)，展現(xiàn)了良好的精神風(fēng)貌，著裝整齊，業(yè)務(wù)熟練，形象可佳，不過也有些許瑕疵，可能因?yàn)槲倚芯W(wǎng)點(diǎn)新員工較多的原因，我行的員工在業(yè)務(wù)水平上仍有進(jìn)步空間，服務(wù)技巧方面仍需學(xué)習(xí)和沉淀。 以上就是我們在一個上午進(jìn)行同業(yè)調(diào)研過后的體會，因?yàn)闀r間、篇幅、水平有限，我們所看到、聽到的僅能展現(xiàn)冰山一角 ，需要學(xué)習(xí)的還有很多。當(dāng)然我們在從這次的調(diào)研活動中，也吸取到了其他很多同行的有益經(jīng)驗(yàn)，取長補(bǔ)短，相信對提高我們新員工自身業(yè)務(wù)水平和服務(wù)意識，以及增強(qiáng)我行在同業(yè)間的核心競爭力有極大益處。 第三篇：建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報告 建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報告 目前是建設(shè)銀行拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵時期，建設(shè)銀行將構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行框架，努力把建設(shè)銀行建設(shè)成為具有一定規(guī)模和影響力的區(qū)域性銀行。建設(shè)銀行將籍此契機(jī)，積極推動金融創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)水平，適時開辦金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，適應(yīng)利率市場化進(jìn)程加快等外部經(jīng)營環(huán)境的變化，探索中國有銀的新型服務(wù)模式。建立持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制的基礎(chǔ)上，發(fā)揮建設(shè)銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢，穩(wěn)步向目標(biāo)推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。 一、業(yè)務(wù)目標(biāo) 建設(shè)銀行將嚴(yán)格依照國家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，動態(tài)考慮資本金與資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張之間的平衡制約關(guān)系，在滿足資本充足 率要求的前提下，靈活運(yùn)