【正文】 息 %四周為一周期、 t 日兌付、 t+1 日 到賬 %兩周為 一周期、 t 日兌付、 t+1 日到賬 %每個(gè)工作日都可申購(gòu)贖回，贖回 t+2 日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市 t 日兌付、 t+1 日到賬，自動(dòng)滾動(dòng)，可設(shè)置或取消自動(dòng)再投資以贖回自動(dòng)滾動(dòng)，可設(shè)置或取消自動(dòng)再投資以贖回自動(dòng)滾動(dòng)，可設(shè)置或取消自動(dòng)再投資以贖回 5 萬(wàn)適用于有大額活期資金的投資者提高資金利用率。大盤(pán)上漲過(guò)快，可能會(huì)短期回調(diào)，投資者 可以持有一周到兩周不等。理財(cái)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)性和目前產(chǎn)品設(shè)計(jì)的不足是兩大亟待解決的問(wèn)題。反之，某些新發(fā)的基金建倉(cāng)點(diǎn)位高，一開(kāi)始營(yíng)銷(xiāo)就是錯(cuò)誤的，這種錯(cuò)誤使得這些基金注定其凈值長(zhǎng)期在水下掙扎，客戶一直持有避免后悔，其實(shí)損失了貨幣的時(shí)間價(jià)值。財(cái)富管理中心應(yīng)起到市場(chǎng)分析師的作用，不能 將財(cái)富管理中心簡(jiǎn)單的定義為高端客戶的產(chǎn)品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)。設(shè)計(jì)建行產(chǎn)品宣傳資料，支持前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)，并對(duì)理財(cái)經(jīng)理、個(gè)人客戶經(jīng)理加強(qiáng)培訓(xùn)。③最后，建議培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)化的個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍，建立更加科學(xué)的個(gè)人客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理考核制度。” 建行：“你可以先看看，這里樣品不全。這個(gè)月底或下個(gè)月初到貨，到時(shí)候我們電話通知你?！蔽倚睦镆粍?dòng)，她一直在關(guān)注我。經(jīng)過(guò)了一番深入細(xì)致的體驗(yàn)和調(diào)查，我們初步了解并掌握了瑯東地區(qū)商業(yè)銀行總體服務(wù)水平和業(yè)務(wù)狀況，在調(diào)研過(guò)程中，我們仔細(xì)的對(duì)比了我行與其他商業(yè)銀行之間在客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面的差異和優(yōu)劣，收獲良多。主要方面有： 一、網(wǎng)點(diǎn)崗位設(shè)置情況，每一類(lèi)崗位員工的分配情況：對(duì)比我行網(wǎng)點(diǎn)與周?chē)钠渌瑯I(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，我們的優(yōu)點(diǎn)在于網(wǎng)點(diǎn)裝修風(fēng)格簡(jiǎn)潔明亮，各類(lèi)功能區(qū)設(shè)施齊全，大廳的業(yè)務(wù)宣傳 LED 屏和產(chǎn)品宣傳單分布放置完善，公私業(yè)務(wù)崗位員工分配均勻。 一、業(yè)務(wù)目標(biāo) 建設(shè)銀行將嚴(yán)格依照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，動(dòng)態(tài)考慮資本金與資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張之間的平衡制約關(guān)系，在滿足資本充足 率要求的前提下，靈活運(yùn)用新設(shè)機(jī)構(gòu)、并購(gòu)、參股等方式，堅(jiān)持地緣性發(fā)展原則，走穩(wěn)健擴(kuò)張之路，致力于將建設(shè)銀行做強(qiáng)、做優(yōu)再做大。然而，中國(guó)目前的現(xiàn)狀使得商業(yè)銀行開(kāi)拓、貸款市場(chǎng)仍然面臨許多急需解決的問(wèn)題。建設(shè)銀行將堅(jiān)持市場(chǎng)定位，加快核心客戶培養(yǎng)，培育一批能支撐建設(shè)銀行效益的優(yōu)質(zhì)中小客戶群體，發(fā)展一批有潛力、成長(zhǎng)性良好的大中型客戶；全面推行客戶分類(lèi)管理，在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，實(shí)行差別化營(yíng)銷(xiāo)，組織客戶經(jīng)理制定個(gè)性化服務(wù)方案并向客戶提供全方位服務(wù)；為客戶提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。只有落實(shí)政策?？蛻魧?duì)開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí)，開(kāi)立個(gè)人網(wǎng)銀時(shí)產(chǎn)生的安全性和費(fèi)用，經(jīng)常表示不理解和抗拒心理，此時(shí)對(duì)客戶的講解需要有技巧。中國(guó)現(xiàn)有的理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)，由政策人為分割。該網(wǎng)點(diǎn)周邊住宅小區(qū)成熟，人口密度較大，離雨山 工業(yè)園、開(kāi)發(fā)區(qū)距離都不遠(yuǎn)，網(wǎng)點(diǎn)選址地理位置較優(yōu)。個(gè)人客戶經(jīng)理費(fèi)用開(kāi)卡與辦理個(gè)人網(wǎng)銀的費(fèi)用講解清晰，但未能介紹工行的其他產(chǎn)品。進(jìn)入大廳，硬件設(shè)備擺放凌亂、環(huán)境衛(wèi)生情況一般，感覺(jué)像進(jìn)了郵儲(chǔ)。進(jìn)入大廳，低柜無(wú)人，無(wú)大堂，咨詢保安如何用工行牡丹靈通卡進(jìn)行銀證三方存管勾連不知。流動(dòng)性較差，和同檔次的步步為盈 2 號(hào)相比，優(yōu)勢(shì)不大。適用于一年內(nèi)有大額消費(fèi)需求（買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、大額裝修）的投資者提高資金利用率產(chǎn)品特點(diǎn) 0017： 000015： 30 靈通快線 —— 超短期 %每個(gè)證券交易日都可申購(gòu)贖回，贖回當(dāng)日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市周一至周五 9： 5 萬(wàn) 類(lèi)似于建設(shè)銀行的天天大豐收產(chǎn)品 0015： 30 人民幣理財(cái)產(chǎn)品（ 138 天） 5— 20 萬(wàn)， %20— 50 萬(wàn)， %不可提前贖回， 138 天投資期?！爱a(chǎn)品搭臺(tái)，營(yíng)銷(xiāo)唱戲。其三，目前銀行考核理財(cái)經(jīng)理與客戶經(jīng)理的制度尚不夠科學(xué)。讓財(cái)富管 理中心賣(mài)產(chǎn)品，好比讓基金公司行業(yè)研究員銷(xiāo)售基金。②其次，建議基金銷(xiāo)售逆市而為。客戶經(jīng)理不應(yīng)僅以銷(xiāo)售業(yè)績(jī)作為考核準(zhǔn)繩，應(yīng)從服務(wù)的客戶數(shù)量、客戶資產(chǎn)質(zhì)量、客戶在建行購(gòu)買(mǎi)的資產(chǎn)總體加權(quán)平均收益率、客戶調(diào)查滿意度等多維度考核績(jī)效。 ，咨詢相關(guān)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品情況，并反應(yīng)有關(guān)問(wèn)題，以測(cè)試事后客服中心的電話反饋和回訪情況；對(duì)于各商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，首先應(yīng)該著重考察其網(wǎng)絡(luò)的安全性，例如，隨機(jī)驗(yàn)證碼的設(shè)置和復(fù)雜程度、相關(guān)安全插件的穩(wěn)定性和兼容性等，其次，體驗(yàn)各商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的功能服務(wù)，評(píng)價(jià)其實(shí)際操作的實(shí)用性和便捷性。 ，著裝要求，業(yè)務(wù)水平，服務(wù)技巧，服務(wù)形象；可以通過(guò)對(duì)于某一簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)的辦理來(lái)測(cè)算各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的辦事效率和操作熟練程度?！坝袃?nèi)涵”，指的是該基金的基金經(jīng)理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)與投資理念是否能夠勝任該基金的管理。 財(cái)富管理中心應(yīng)將所形成的結(jié)論與意見(jiàn)及時(shí)與前臺(tái)溝通，支持前臺(tái)的工作。 財(cái)富管理中心是研究宏觀經(jīng)濟(jì)和分析資本市場(chǎng)的重要部門(mén)，個(gè)人客戶經(jīng)理做出市場(chǎng)分析和回答客戶咨詢過(guò)程中重要的支持力量，大部分的產(chǎn)品分析和銷(xiāo)售節(jié)奏的把握都應(yīng)由財(cái)富管理中心進(jìn)行分析確定。但此時(shí)的購(gòu)買(mǎi)點(diǎn)位和贖回基金的建倉(cāng)點(diǎn)位相差甚遠(yuǎn)，抬高了投資者的交易成本。而未來(lái)個(gè)人金融的發(fā)展趨勢(shì)，個(gè)人理財(cái)?shù)男枨髸?huì)導(dǎo)致銀行業(yè)繼續(xù)“脫媒”，我們難道要繼續(xù)走關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)的粗放式發(fā)展之 路嗎？隨著國(guó)民受教育程度的提高，未來(lái)通貨膨脹的加劇和國(guó)內(nèi)投資渠道的多樣化，居民是否愿意在銀行存定期？給客戶十份中秋禮品，都不及為客戶帶來(lái)高收益的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和理財(cái)建議。大盤(pán)弱勢(shì)，面臨中期調(diào)整，投資者可以持有超過(guò)一個(gè)月。 登陸工商銀行個(gè)人網(wǎng)銀，我總結(jié)了工商銀行目前在售的理財(cái)產(chǎn)品，該行的產(chǎn)品的確很全面，能夠滿足客戶的各種流動(dòng)性需求，在收益率方面也不低于同業(yè)。該網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)備好，大廳環(huán)境十分整潔，但整體采光不好，營(yíng)業(yè)廳內(nèi)光線昏暗。（ 2）第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)：馬鞍山工行大治支行工行大治支行是老網(wǎng)點(diǎn)，地址位于紅旗路、大治門(mén)診部邊，該網(wǎng)點(diǎn)歷史悠久，存量客戶較多。大堂經(jīng)理未能做到“來(lái)有迎聲、走有送聲”，也不強(qiáng)求。與工商銀行個(gè)人客戶經(jīng)理對(duì)話，希望得到工商銀行員工研究支撐的對(duì)理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的推薦，對(duì)基金產(chǎn)品的分析與推薦。銀行業(yè)以前沒(méi)有基金托管業(yè)務(wù)，現(xiàn)在不僅有了規(guī)模還越來(lái)越大，銀行業(yè)以前沒(méi)有代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，現(xiàn)在保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員在銀行駐點(diǎn)，銀行業(yè)以前沒(méi)有信托集合理財(cái)，現(xiàn)在各家銀行都加大了類(lèi)似產(chǎn)品的研發(fā)與宣傳，銀行業(yè)以前沒(méi)有投資銀行產(chǎn)品，現(xiàn)在我們有了皖 江產(chǎn)業(yè)基金等等選擇。第一個(gè)網(wǎng)點(diǎn) ,個(gè)人開(kāi)立結(jié)算賬戶是與銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系 的第一步。對(duì)中間業(yè)務(wù)要切實(shí)加大考核獎(jiǎng)懲力度，將壓力層層傳遞到每個(gè)單位、部門(mén)和每一位員工，力爭(zhēng)使中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)超常規(guī)、跨越式發(fā)展。 推行客戶經(jīng)理制，提高市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力。建設(shè)銀行將根據(jù)監(jiān)管政策的 要求，針對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向綜合理財(cái)、個(gè)人資產(chǎn)管理、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問(wèn)方向發(fā)展的趨勢(shì)，不斷提高產(chǎn)品研發(fā)能力，拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行將籍此契機(jī)，積極推動(dòng)金融創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)水平，適時(shí)開(kāi)辦金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，適應(yīng)利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快等外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，探索中國(guó)有銀的新型服務(wù)模式。 第二篇：銀行同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研報(bào)告 銀行網(wǎng)點(diǎn)同業(yè)調(diào)研報(bào)告 2021 年 7 月 24 日星期四，我們分配到中國(guó)銀行雙擁支行見(jiàn)習(xí)一行三人，來(lái)到了瑯東區(qū)金融機(jī)構(gòu)最為集中的民族大道上，對(duì)該地段的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了同業(yè)調(diào)研。 五、從建行出來(lái)我的心情很沉重，為我行的未來(lái)感到擔(dān)憂，我們和建行的差距太大，怎么奪回我行同業(yè)占比第一的地位，如何借助于這次“網(wǎng)點(diǎn)主動(dòng)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)力提升項(xiàng)目”提升我行的服務(wù)水平是迫在眉睫的大事?！彪S后遞給我一張名片“這是我的名片，你有什么需要可以和我聯(lián)系?！? 我隨她去前臺(tái)，她請(qǐng)柜面人員將手鏈拿出來(lái)，柜面人員正在忙，她又對(duì)我說(shuō)：“我們的理財(cái)經(jīng)理來(lái)了，我讓她給你詳細(xì)介紹一下我們的產(chǎn)品，好嗎？”我隨她來(lái)到理財(cái)經(jīng)理處?！边呑哌?問(wèn)：“請(qǐng)問(wèn)你買(mǎi)黃金做什么用？” 我：“快過(guò)年了，想買(mǎi)來(lái)送人?！伴L(zhǎng)相好”，指的是 基金招募說(shuō)明書(shū)里的投資方向與投資范圍是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，在基金的季報(bào)中，該基金的十大持倉(cāng)是否分散了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律。支持與鼓勵(lì)財(cái)富管理中心與證券公司、期貨公司加強(qiáng)合作與交流，共同舉辦投資者報(bào)告會(huì)，進(jìn)行跨行業(yè)的學(xué)習(xí)與切磋。①首先，建議強(qiáng)化財(cái)富管理中心的作用。表現(xiàn)在新發(fā)基金相對(duì)底部區(qū)域建倉(cāng)，是很好的基金，但不僅是基金投資者，一些客戶經(jīng)理在基金剛上漲 10%的時(shí)候，就建議客戶贖回，抽回資金再購(gòu)買(mǎi)其他基金，這樣的確可以獲得雙份的績(jī)效。 銀行業(yè)的理財(cái)服務(wù)有很多誤區(qū)和無(wú)奈。步步為盈的分檔計(jì)息能夠更加可以滿足投資者的資金規(guī)劃和投資組合的選擇周一至周五 9： 10 萬(wàn)周一至周五 9： 5 萬(wàn)適用于股市投資、期貨投資者按照對(duì)行情調(diào)整時(shí)期的理解規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高資金利用率。假設(shè)我在工商銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)，我不在乎每個(gè)月能夠銷(xiāo)售多少保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品和基金，我會(huì)利用自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)側(cè)重資本市場(chǎng)的研究和數(shù)據(jù)分析，更加重視客戶資產(chǎn)的保值與增值，在合適的時(shí)點(diǎn)推薦自己跟蹤的“基金池”中的合適產(chǎn)品，并做好后續(xù)跟蹤和提醒贖回服務(wù)。（ 3）第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)：馬鞍山工行牡丹支行牡丹支行是分行營(yíng)業(yè)部，地址位于雨山西路、紡織廠斜對(duì)面、江南會(huì)計(jì)師事務(wù)所邊。工行的身份核查是通過(guò)系統(tǒng)完成，工行很多授權(quán)業(yè)務(wù)是通過(guò)掃描投影儀直接上傳到分行與省行集中授權(quán)系統(tǒng)處理，有效提高了前臺(tái)的效率，值得學(xué)習(xí)。因?yàn)榇l(fā)工 資業(yè)務(wù)，每月 28 至 6 號(hào)是業(yè)務(wù)高峰期，友情提示客戶錯(cuò)開(kāi)該時(shí)間段，比較人性化。產(chǎn)品也僅僅在保險(xiǎn)、基金和理財(cái)產(chǎn)品的狹窄圈子中打轉(zhuǎn)，一旦未來(lái)個(gè)人金融業(yè)政策變革，則會(huì)不適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。美國(guó)的金融業(yè)不管是證券、銀行、信托、還是投資管理公司，他們面對(duì)的都是統(tǒng)一的客戶市場(chǎng)、寬廣的投資渠道、政策寬松的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、理財(cái)服務(wù)、富有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)紀(jì)傭金、交易費(fèi)用。（ 2）評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)及希望得到的服務(wù)效果：按二代網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型要求：《建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查評(píng)價(jià)表》進(jìn)行評(píng)價(jià)，同時(shí)希望借鑒同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)長(zhǎng)處 ，發(fā)現(xiàn)不到位現(xiàn)象。 總之、銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，成立專(zhuān)門(mén)的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃治理與協(xié)調(diào)，加快對(duì)中間業(yè)務(wù)新品種的研究、開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)、宣傳和推廣。 二、推進(jìn)措施。建設(shè)銀行將積極開(kāi)展銀行卡市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，逐步形成“紅山一卡通”等品牌的區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 xxx2021 年 6 月篇二：建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告 建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告目前是建設(shè)銀行拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵時(shí)期，建設(shè)銀行將構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行框架，努力把建設(shè)銀行建設(shè)成為具有一定規(guī)模和影響力的區(qū)域性銀行。 大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理職能分工清晰化。國(guó)有銀行沒(méi)人迎接反而讓客戶感覺(jué)更加自由。如大堂經(jīng)理有時(shí)候忙于賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品，忽略了大堂經(jīng)理職責(zé)。服務(wù)方面差別主要體現(xiàn)在國(guó)有銀行和股份制銀行之間，總體來(lái)說(shuō)股份制銀行服務(wù)優(yōu)于國(guó)有銀行服務(wù)。為了更好地了做好銀行工作，我們必須對(duì)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有一個(gè)更加全面的認(rèn)識(shí)。某某卡在自助設(shè)備上跨行跨省每天第一筆取款免手續(xù)費(fèi)，這一點(diǎn)使得某某卡的用戶體驗(yàn)優(yōu)于我所調(diào)查的其他銀行。但中信銀行有時(shí)會(huì)在客戶辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售理財(cái)業(yè)務(wù)，給客戶帶來(lái)不好的感受，某某銀行這點(diǎn)做得比較好。辦卡：農(nóng)行備有自助發(fā)卡機(jī)，免去填單等麻煩，并且減輕柜面人員壓力，提高效率，值得借