【正文】 息 %四周為一周期、 t 日兌付、 t+1 日 到賬 %兩周為 一周期、 t 日兌付、 t+1 日到賬 %每個工作日都可申購贖回，贖回 t+2 日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市 t 日兌付、 t+1 日到賬，自動滾動，可設(shè)置或取消自動再投資以贖回自動滾動，可設(shè)置或取消自動再投資以贖回自動滾動，可設(shè)置或取消自動再投資以贖回 5 萬適用于有大額活期資金的投資者提高資金利用率。大盤上漲過快，可能會短期回調(diào)，投資者 可以持有一周到兩周不等。理財業(yè)務(wù)的專業(yè)性和目前產(chǎn)品設(shè)計的不足是兩大亟待解決的問題。反之，某些新發(fā)的基金建倉點位高，一開始營銷就是錯誤的，這種錯誤使得這些基金注定其凈值長期在水下掙扎，客戶一直持有避免后悔，其實損失了貨幣的時間價值。財富管理中心應(yīng)起到市場分析師的作用，不能 將財富管理中心簡單的定義為高端客戶的產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)。設(shè)計建行產(chǎn)品宣傳資料，支持前臺營銷，并對理財經(jīng)理、個人客戶經(jīng)理加強(qiáng)培訓(xùn)。③最后，建議培養(yǎng)專業(yè)化的個人客戶經(jīng)理隊伍，建立更加科學(xué)的個人客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理考核制度?！? 建行：“你可以先看看，這里樣品不全。這個月底或下個月初到貨，到時候我們電話通知你?！蔽倚睦镆粍?，她一直在關(guān)注我。經(jīng)過了一番深入細(xì)致的體驗和調(diào)查，我們初步了解并掌握了瑯東地區(qū)商業(yè)銀行總體服務(wù)水平和業(yè)務(wù)狀況，在調(diào)研過程中，我們仔細(xì)的對比了我行與其他商業(yè)銀行之間在客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面的差異和優(yōu)劣，收獲良多。主要方面有： 一、網(wǎng)點崗位設(shè)置情況，每一類崗位員工的分配情況：對比我行網(wǎng)點與周圍的其他同業(yè)銀行網(wǎng)點，我們的優(yōu)點在于網(wǎng)點裝修風(fēng)格簡潔明亮，各類功能區(qū)設(shè)施齊全，大廳的業(yè)務(wù)宣傳 LED 屏和產(chǎn)品宣傳單分布放置完善，公私業(yè)務(wù)崗位員工分配均勻。 一、業(yè)務(wù)目標(biāo) 建設(shè)銀行將嚴(yán)格依照國家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，動態(tài)考慮資本金與資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張之間的平衡制約關(guān)系，在滿足資本充足 率要求的前提下，靈活運用新設(shè)機(jī)構(gòu)、并購、參股等方式，堅持地緣性發(fā)展原則，走穩(wěn)健擴(kuò)張之路，致力于將建設(shè)銀行做強(qiáng)、做優(yōu)再做大。然而，中國目前的現(xiàn)狀使得商業(yè)銀行開拓、貸款市場仍然面臨許多急需解決的問題。建設(shè)銀行將堅持市場定位，加快核心客戶培養(yǎng)，培育一批能支撐建設(shè)銀行效益的優(yōu)質(zhì)中小客戶群體，發(fā)展一批有潛力、成長性良好的大中型客戶；全面推行客戶分類管理，在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上，實行差別化營銷，組織客戶經(jīng)理制定個性化服務(wù)方案并向客戶提供全方位服務(wù)；為客戶提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。只有落實政策?？蛻魧﹂_立結(jié)算賬戶時，開立個人網(wǎng)銀時產(chǎn)生的安全性和費用，經(jīng)常表示不理解和抗拒心理，此時對客戶的講解需要有技巧。中國現(xiàn)有的理財服務(wù)市場，由政策人為分割。該網(wǎng)點周邊住宅小區(qū)成熟，人口密度較大，離雨山 工業(yè)園、開發(fā)區(qū)距離都不遠(yuǎn)，網(wǎng)點選址地理位置較優(yōu)。個人客戶經(jīng)理費用開卡與辦理個人網(wǎng)銀的費用講解清晰，但未能介紹工行的其他產(chǎn)品。進(jìn)入大廳，硬件設(shè)備擺放凌亂、環(huán)境衛(wèi)生情況一般，感覺像進(jìn)了郵儲。進(jìn)入大廳，低柜無人，無大堂，咨詢保安如何用工行牡丹靈通卡進(jìn)行銀證三方存管勾連不知。流動性較差，和同檔次的步步為盈 2 號相比，優(yōu)勢不大。適用于一年內(nèi)有大額消費需求（買房、買車、大額裝修）的投資者提高資金利用率產(chǎn)品特點 0017： 000015： 30 靈通快線 —— 超短期 %每個證券交易日都可申購贖回，贖回當(dāng)日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市周一至周五 9： 5 萬 類似于建設(shè)銀行的天天大豐收產(chǎn)品 0015： 30 人民幣理財產(chǎn)品（ 138 天） 5— 20 萬， %20— 50 萬， %不可提前贖回， 138 天投資期?！爱a(chǎn)品搭臺，營銷唱戲。其三，目前銀行考核理財經(jīng)理與客戶經(jīng)理的制度尚不夠科學(xué)。讓財富管 理中心賣產(chǎn)品，好比讓基金公司行業(yè)研究員銷售基金。②其次，建議基金銷售逆市而為?？蛻艚?jīng)理不應(yīng)僅以銷售業(yè)績作為考核準(zhǔn)繩，應(yīng)從服務(wù)的客戶數(shù)量、客戶資產(chǎn)質(zhì)量、客戶在建行購買的資產(chǎn)總體加權(quán)平均收益率、客戶調(diào)查滿意度等多維度考核績效。 ，咨詢相關(guān)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品情況，并反應(yīng)有關(guān)問題，以測試事后客服中心的電話反饋和回訪情況；對于各商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，首先應(yīng)該著重考察其網(wǎng)絡(luò)的安全性，例如，隨機(jī)驗證碼的設(shè)置和復(fù)雜程度、相關(guān)安全插件的穩(wěn)定性和兼容性等，其次，體驗各商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的功能服務(wù)，評價其實際操作的實用性和便捷性。 ，著裝要求，業(yè)務(wù)水平，服務(wù)技巧，服務(wù)形象；可以通過對于某一簡單業(yè)務(wù)的辦理來測算各個網(wǎng)點的辦事效率和操作熟練程度。“有內(nèi)涵”，指的是該基金的基金經(jīng)理從業(yè)經(jīng)驗與投資理念是否能夠勝任該基金的管理。 財富管理中心應(yīng)將所形成的結(jié)論與意見及時與前臺溝通，支持前臺的工作。 財富管理中心是研究宏觀經(jīng)濟(jì)和分析資本市場的重要部門，個人客戶經(jīng)理做出市場分析和回答客戶咨詢過程中重要的支持力量，大部分的產(chǎn)品分析和銷售節(jié)奏的把握都應(yīng)由財富管理中心進(jìn)行分析確定。但此時的購買點位和贖回基金的建倉點位相差甚遠(yuǎn)，抬高了投資者的交易成本。而未來個人金融的發(fā)展趨勢，個人理財?shù)男枨髸?dǎo)致銀行業(yè)繼續(xù)“脫媒”，我們難道要繼續(xù)走關(guān)系營銷的粗放式發(fā)展之 路嗎？隨著國民受教育程度的提高，未來通貨膨脹的加劇和國內(nèi)投資渠道的多樣化，居民是否愿意在銀行存定期？給客戶十份中秋禮品，都不及為客戶帶來高收益的產(chǎn)品設(shè)計和理財建議。大盤弱勢，面臨中期調(diào)整，投資者可以持有超過一個月。 登陸工商銀行個人網(wǎng)銀，我總結(jié)了工商銀行目前在售的理財產(chǎn)品，該行的產(chǎn)品的確很全面，能夠滿足客戶的各種流動性需求，在收益率方面也不低于同業(yè)。該網(wǎng)點硬件設(shè)備好，大廳環(huán)境十分整潔，但整體采光不好，營業(yè)廳內(nèi)光線昏暗。（ 2）第二個網(wǎng)點：馬鞍山工行大治支行工行大治支行是老網(wǎng)點，地址位于紅旗路、大治門診部邊，該網(wǎng)點歷史悠久，存量客戶較多。大堂經(jīng)理未能做到“來有迎聲、走有送聲”，也不強(qiáng)求。與工商銀行個人客戶經(jīng)理對話，希望得到工商銀行員工研究支撐的對理財服務(wù)產(chǎn)品的推薦，對基金產(chǎn)品的分析與推薦。銀行業(yè)以前沒有基金托管業(yè)務(wù)，現(xiàn)在不僅有了規(guī)模還越來越大，銀行業(yè)以前沒有代理保險產(chǎn)品，現(xiàn)在保險銷售人員在銀行駐點，銀行業(yè)以前沒有信托集合理財，現(xiàn)在各家銀行都加大了類似產(chǎn)品的研發(fā)與宣傳，銀行業(yè)以前沒有投資銀行產(chǎn)品，現(xiàn)在我們有了皖 江產(chǎn)業(yè)基金等等選擇。第一個網(wǎng)點 ,個人開立結(jié)算賬戶是與銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系 的第一步。對中間業(yè)務(wù)要切實加大考核獎懲力度，將壓力層層傳遞到每個單位、部門和每一位員工，力爭使中間業(yè)務(wù)實現(xiàn)超常規(guī)、跨越式發(fā)展。 推行客戶經(jīng)理制，提高市場營銷能力。建設(shè)銀行將根據(jù)監(jiān)管政策的 要求，針對個人理財業(yè)務(wù)向綜合理財、個人資產(chǎn)管理、個人財務(wù)顧問方向發(fā)展的趨勢，不斷提高產(chǎn)品研發(fā)能力，拓展個人理財業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行將籍此契機(jī)，積極推動金融創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)水平，適時開辦金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，適應(yīng)利率市場化進(jìn)程加快等外部經(jīng)營環(huán)境的變化，探索中國有銀的新型服務(wù)模式。 第二篇：銀行同業(yè)網(wǎng)點調(diào)研報告 銀行網(wǎng)點同業(yè)調(diào)研報告 2021 年 7 月 24 日星期四，我們分配到中國銀行雙擁支行見習(xí)一行三人，來到了瑯東區(qū)金融機(jī)構(gòu)最為集中的民族大道上，對該地段的銀行網(wǎng)點進(jìn)行了同業(yè)調(diào)研。 五、從建行出來我的心情很沉重，為我行的未來感到擔(dān)憂，我們和建行的差距太大，怎么奪回我行同業(yè)占比第一的地位，如何借助于這次“網(wǎng)點主動服務(wù)營銷力提升項目”提升我行的服務(wù)水平是迫在眉睫的大事?！彪S后遞給我一張名片“這是我的名片，你有什么需要可以和我聯(lián)系。” 我隨她去前臺，她請柜面人員將手鏈拿出來，柜面人員正在忙，她又對我說：“我們的理財經(jīng)理來了，我讓她給你詳細(xì)介紹一下我們的產(chǎn)品，好嗎？”我隨她來到理財經(jīng)理處?！边呑哌?問：“請問你買黃金做什么用？” 我：“快過年了，想買來送人?！伴L相好”，指的是 基金招募說明書里的投資方向與投資范圍是否符合國家產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，在基金的季報中，該基金的十大持倉是否分散了行業(yè)風(fēng)險，符合國家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律。支持與鼓勵財富管理中心與證券公司、期貨公司加強(qiáng)合作與交流，共同舉辦投資者報告會，進(jìn)行跨行業(yè)的學(xué)習(xí)與切磋。①首先，建議強(qiáng)化財富管理中心的作用。表現(xiàn)在新發(fā)基金相對底部區(qū)域建倉，是很好的基金，但不僅是基金投資者，一些客戶經(jīng)理在基金剛上漲 10%的時候，就建議客戶贖回，抽回資金再購買其他基金，這樣的確可以獲得雙份的績效。 銀行業(yè)的理財服務(wù)有很多誤區(qū)和無奈。步步為盈的分檔計息能夠更加可以滿足投資者的資金規(guī)劃和投資組合的選擇周一至周五 9： 10 萬周一至周五 9： 5 萬適用于股市投資、期貨投資者按照對行情調(diào)整時期的理解規(guī)避風(fēng)險，提高資金利用率。假設(shè)我在工商銀行從事理財業(yè)務(wù)，我不在乎每個月能夠銷售多少保險、理財產(chǎn)品和基金，我會利用自己的專業(yè)知識側(cè)重資本市場的研究和數(shù)據(jù)分析，更加重視客戶資產(chǎn)的保值與增值，在合適的時點推薦自己跟蹤的“基金池”中的合適產(chǎn)品，并做好后續(xù)跟蹤和提醒贖回服務(wù)。（ 3）第三個網(wǎng)點：馬鞍山工行牡丹支行牡丹支行是分行營業(yè)部，地址位于雨山西路、紡織廠斜對面、江南會計師事務(wù)所邊。工行的身份核查是通過系統(tǒng)完成，工行很多授權(quán)業(yè)務(wù)是通過掃描投影儀直接上傳到分行與省行集中授權(quán)系統(tǒng)處理，有效提高了前臺的效率，值得學(xué)習(xí)。因為代發(fā)工 資業(yè)務(wù)，每月 28 至 6 號是業(yè)務(wù)高峰期，友情提示客戶錯開該時間段，比較人性化。產(chǎn)品也僅僅在保險、基金和理財產(chǎn)品的狹窄圈子中打轉(zhuǎn)，一旦未來個人金融業(yè)政策變革，則會不適應(yīng)市場競爭格局。美國的金融業(yè)不管是證券、銀行、信托、還是投資管理公司，他們面對的都是統(tǒng)一的客戶市場、寬廣的投資渠道、政策寬松的產(chǎn)品開發(fā)、理財服務(wù)、富有市場競爭力的經(jīng)紀(jì)傭金、交易費用。（ 2）評價標(biāo)準(zhǔn)及希望得到的服務(wù)效果：按二代網(wǎng)點轉(zhuǎn)型要求：《建設(shè)銀行營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)質(zhì)量現(xiàn)場調(diào)查評價表》進(jìn)行評價，同時希望借鑒同業(yè)網(wǎng)點長處 ，發(fā)現(xiàn)不到位現(xiàn)象。 總之、銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，成立專門的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，對中間業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃治理與協(xié)調(diào)，加快對中間業(yè)務(wù)新品種的研究、開發(fā)、設(shè)計、宣傳和推廣。 二、推進(jìn)措施。建設(shè)銀行將積極開展銀行卡市場營銷，逐步形成“紅山一卡通”等品牌的區(qū)域競爭優(yōu)勢。 xxx2021 年 6 月篇二：建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報告 建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報告目前是建設(shè)銀行拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵時期，建設(shè)銀行將構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行框架，努力把建設(shè)銀行建設(shè)成為具有一定規(guī)模和影響力的區(qū)域性銀行。 大堂經(jīng)理和理財經(jīng)理職能分工清晰化。國有銀行沒人迎接反而讓客戶感覺更加自由。如大堂經(jīng)理有時候忙于賣理財產(chǎn)品，忽略了大堂經(jīng)理職責(zé)。服務(wù)方面差別主要體現(xiàn)在國有銀行和股份制銀行之間，總體來說股份制銀行服務(wù)優(yōu)于國有銀行服務(wù)。為了更好地了做好銀行工作，我們必須對銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有一個更加全面的認(rèn)識。某某卡在自助設(shè)備上跨行跨省每天第一筆取款免手續(xù)費，這一點使得某某卡的用戶體驗優(yōu)于我所調(diào)查的其他銀行。但中信銀行有時會在客戶辦理其他業(yè)務(wù)時進(jìn)行捆綁銷售理財業(yè)務(wù)，給客戶帶來不好的感受，某某銀行這點做得比較好。辦卡：農(nóng)行備有自助發(fā)卡機(jī)，免去填單等麻煩，并且減輕柜面人員壓力，提高效率，值得借