【正文】 根據(jù)以上幾種方式的調(diào)查，一方面找出其他行在提供服務(wù)的過程中值得我們借鑒學(xué)習(xí)的地方，取長補短，完善我行的 服務(wù)體系。 五、調(diào)查內(nèi)容和方式： 置情況，每一類崗位的員工分配數(shù)量；網(wǎng)點等候區(qū)的設(shè)置，包括大廳的業(yè)務(wù)宣傳欄和產(chǎn)品介紹材料，客戶單證填寫區(qū)的設(shè)置，為老年人和殘障人士設(shè)置的特殊服務(wù)設(shè)施等。 第五篇：銀行分行同業(yè)調(diào) 研體驗方案 ⅩⅩ銀行分行同業(yè)調(diào)研體驗方案 一、調(diào)查目的：初步了解并掌握蚌埠市地區(qū)商業(yè)銀行的總體服務(wù)水平和業(yè)務(wù)狀況，對比我行與其他商業(yè)銀行之間在客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)產(chǎn)品的區(qū)別和不同，吸收其他同行的有益經(jīng)驗，取長補短，以便提高我行在蚌埠市金融業(yè)的核心競爭力?！伴L相好”，指的是基金招募說明書里的投資方向與投資范圍是否符合國家產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，在基金的季報中，該基金的十大持倉是否分散了行業(yè)風(fēng)險，符合國家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律。在市場低迷期，新發(fā)基金往往延長募集期， 而最終募集到的規(guī)模一般不超過 8個億，這是眾多底部信號之一，前段時間建行托管新發(fā)的銀河藍籌精選、信達澳銀紅利兩只基金就是這樣的狀態(tài)，如果市場發(fā)出這樣的信號，此時市場在底部特征明顯，在這段期間認購股基的投資者未來一年內(nèi)會獲得很好的收益，所以選擇基金應(yīng)堅持三大原則：“身材好”、“長相好”、“有內(nèi)涵”“身材好”。支持與鼓勵財富管理中心與證券公司、期貨公司加強合作與交流，共同舉辦投資者報告會，進行跨行業(yè)的學(xué)習(xí)與切磋。財富管理中心在個人理財業(yè)務(wù)革新的過程中，應(yīng)做到：“研究市場、分工合作；整理產(chǎn)品、數(shù)據(jù)分析；發(fā)出聲音、跨部學(xué)習(xí)；支持前臺、加強培訓(xùn)；”研究市場、分工合作需要財富管理中心的員工在對各類投資品種與投資市場都有所了解的情況下，開展分工合作，每個人都應(yīng)主攻一到兩個品種和市場進行深入研究。①首先，建議強化財富管理中心的作用。過度的銷售業(yè)績指標(biāo)壓力和過于消耗精力的業(yè)務(wù)流程使得個人客戶經(jīng)理淹沒在憑證整理和提高銷售技巧上，人的精力是有限的，不能貼近資本市場，深入研究市場規(guī)律，銷售理財產(chǎn)品和基金之后就算完成任務(wù)，未能跟蹤分析，與客戶資產(chǎn)一起增值，最終損害的是銀行的利益。表現(xiàn)在新發(fā)基金相對底部區(qū)域建倉，是很好的基金，但不僅是基金投資者，一些客戶經(jīng)理在基金剛上漲 10%的時候，就建議客戶贖回，抽回資金再購買其他基金，這樣的確可以獲得雙份的績效。產(chǎn)品沒有優(yōu)勢，”對資本市場的研究不深入、未能準(zhǔn)確把握趨勢和方向，再會唱戲的戲子也會沒有舞臺。 銀行業(yè)的理財服務(wù)有很多誤區(qū)和無奈。 2021年 11 月 5 日 — 2021 年 11 月 10日認購按金額計利息 類似于建設(shè)銀行的利得盈系列產(chǎn)品，流動性較差。步步為盈的分檔計息能夠更加可以滿足投資者的資金規(guī)劃和投資組合的選擇周一至周五 9： 10 萬周一至周五 9： 5 萬適用于股市投資、期貨 投資者按照對行情調(diào)整時期的理解規(guī)避風(fēng)險，提高資金利用率。 5 萬適用于有大額活期資金的投資者提高資金利用率。假設(shè)我在工商銀行從事理財業(yè)務(wù)，我 不在乎每個月能夠銷售多少保險、理財產(chǎn)品和基金，我會利用自己的專業(yè)知識側(cè)重資本市場的研究和數(shù)據(jù)分析，更加重視客戶資產(chǎn)的保值與增值，在合適的時點推薦自己跟蹤的“基金池”中的合適產(chǎn)品，并做好后續(xù)跟蹤和提醒贖回服務(wù)。轉(zhuǎn)而咨詢其他高柜人員，服務(wù)態(tài)度較差，得知客戶炒股、炒期 貨也未能推薦工行短期理財產(chǎn)品，分行營業(yè)部員工朝氣明顯不足，仿佛精英周日都在休息。（ 3）第三個網(wǎng)點：馬鞍山工行牡丹支行牡丹支行是分行營業(yè)部，地址位于雨山西路、紡織廠斜對面、江南會計師事務(wù)所邊。無大堂、無低柜人員在班，咨詢保安代理業(yè)務(wù)未得到明確答復(fù)。工行 的身份核查是通過系統(tǒng)完成，工行很多授權(quán)業(yè)務(wù)是通過掃描投影儀直接上傳到分行與省行集中授權(quán)系統(tǒng)處理，有效提高了前臺的效率，值得學(xué)習(xí)。在客戶透露出自己現(xiàn)在在投資股票和期貨后，未能及時介紹工行短期理財產(chǎn)品。因為代發(fā)工資業(yè)務(wù)，每月 28 至 6 號是業(yè)務(wù)高峰期，友情提示客戶錯開該時間段，比較 人性化。來到雨山路支行大門口，工行門頭醒目。產(chǎn)品也僅僅在保險、基金和理財產(chǎn)品的狹窄圈子中打轉(zhuǎn)，一旦未來個人金融業(yè)政策變革，則會不適應(yīng)市場競爭格局。銀行代銷的基金和保險，銀行自身推出的理財產(chǎn)品不可能滿足所有客戶的要求。美國的金融業(yè)不管是證券、銀行、信托、還是投資管理公司，他們面對的都是統(tǒng)一的客戶市場、寬廣的投資渠道、政策寬松的產(chǎn)品開發(fā)、理財服務(wù)、富有市場競爭力的經(jīng)紀傭金、交易費用。在辦理信用卡過程中，風(fēng)險控制十分重要，“三親見”原則同業(yè)是否執(zhí)行到位，信用卡申請表格填寫過程十分冗繁，同業(yè)是否有很好的解決之道。（ 2）評價標(biāo)準(zhǔn)及希望得到的服務(wù)效果：按二代網(wǎng)點轉(zhuǎn)型要求：《建設(shè)銀行營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)質(zhì)量現(xiàn)場調(diào)查評價表》進行評價，同時希望借鑒同業(yè)網(wǎng)點長處，發(fā)現(xiàn)不到位現(xiàn)象。拓寬融資，加大扶持。 總之、銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，成立專門的內(nèi)部組織機構(gòu)，對中間業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一的規(guī)劃治理與協(xié)調(diào)，加快對中間業(yè)務(wù)新品種的研究、開發(fā)、設(shè)計、宣傳和推廣。創(chuàng)立與優(yōu)質(zhì)客戶聯(lián)系的“綠色通道”，注重延伸服務(wù)、增值服務(wù)，以贏得更多的市場和業(yè)務(wù)；充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟情況比較熟悉的優(yōu)勢，突 出特色服務(wù)，使建設(shè)銀行的服務(wù)更加貼近市場、貼近客戶。 二、推進措施。有效解決這些問題，一方面需要國家宏觀政策層面的支持和改進，另一方面更需要商業(yè)銀行自身轉(zhuǎn)變觀念，從內(nèi)部信貸機制和外部信貸業(yè)務(wù)方面進行改革嘗試與不斷調(diào)整改進。 建設(shè)銀行將積極開展銀行卡市場營銷，逐步形成“紅山一卡通”等品牌的區(qū)域競爭優(yōu)勢。建設(shè)銀行將堅持以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)，積極發(fā)展公司、個人及資金業(yè)務(wù)，大力推進業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，努力開拓中間業(yè)務(wù)。 第三篇：建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報告 建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報告 目前是建設(shè)銀行拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵時期，建設(shè)銀行將構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行框架，努力把建設(shè)銀行建設(shè)成為具有一定規(guī)模和影響力的區(qū)域性銀行。但劣勢也十分明顯，與其他同業(yè)網(wǎng)點對比起來，我們網(wǎng)點在客戶等候區(qū)的設(shè)置上還不夠合理，給業(yè)務(wù)辦理區(qū)的客戶辦理業(yè)務(wù)所留空 間不足，客戶單證填寫區(qū)的設(shè)置也不夠大，單證的取放并不方便，為老年人和殘障人士設(shè)置的設(shè)施也不齊全。當(dāng)然我們在從這次的調(diào)研活動中，也吸取到了其他很多同行的有益經(jīng)驗，取長補短，相信對提高我們新員工自身業(yè)務(wù)水平和服務(wù)意識，以及增強我行在同業(yè)間的核心競爭力有極大益處。主要方面有： 一、網(wǎng)點崗位設(shè)置情況，每一類崗位員工的分配情況：對比我行網(wǎng)點與周圍的其他同業(yè)銀行網(wǎng)點，我們的優(yōu)點在于網(wǎng)點裝修風(fēng)格簡潔明亮，各類功能區(qū)設(shè)施齊全，大廳的業(yè)務(wù)宣傳 led 屏和產(chǎn)品宣傳單分布放置完善，公私業(yè)務(wù)崗位員工分配均勻。 四、“敢于超越，勇爭第一”極大的鼓舞了員工的士氣。下午，該客戶經(jīng)理打電話給我，告訴我已經(jīng)和市分行聯(lián)系過了，現(xiàn)在有貨，若需要今天定貨，明天可以提貨。 我：“這本宣傳冊我可以帶走嗎？” 建客：“可以，你還可以拿給你的親朋好友看看，看看 他們有沒有喜歡的產(chǎn)品，可以到我們這來買。你方便留一下你的電話號碼嗎？” 我留下號碼后，她拿出一本黃金產(chǎn)品宣傳：“這是我們的產(chǎn)品介紹，你看看有沒有你喜歡的產(chǎn)品”我迅速的瀏覽了一下，看中一款手鏈，就問他有沒有現(xiàn)貨賣。” 建行：“我們現(xiàn)在熱銷的產(chǎn)品是手鏈，有實物，你需要看一下嗎？” 我：“可以?！? 我：“有今年的生肖蛇嗎？” 建行：“暫時沒有，你看，這是我們成套生肖的樣品?！蔽艺f：“你們這里有黃金嗎？” 建行：“有，我們有黃金展臺，請跟我來?？蛻艚?jīng)理不應(yīng)僅以銷售業(yè)績作為考核準(zhǔn)繩，應(yīng)從服務(wù)的客戶數(shù)量、客戶資產(chǎn)質(zhì)量、客戶在建行購買的資產(chǎn)總體加權(quán)平均收益率、客戶調(diào) 查滿意度等多維度考核績效。資金量巨大，人的精力有限，是無法管理好的。②其次，建議基金銷售逆市而為。所以，應(yīng)鼓勵財富管理中心將研究結(jié)果與對市場趨勢的分析結(jié)論公布出來，以各種形式通過媒體表現(xiàn)出來，不僅能夠介紹建行個人金融產(chǎn)品，也可以詳加闡述建行理財對市場的看法，發(fā)出專業(yè)的聲音，提高美譽度。讓財富管理中心賣產(chǎn)品，好比讓基金公司行業(yè)研究員銷售基金。個人理財業(yè)務(wù)的革新，馬鞍山建行應(yīng)在同業(yè)做出表率、率先垂范。其三，目前銀行考核理財經(jīng)理與客戶經(jīng)理的制度尚不夠科學(xué)。為了客戶的資產(chǎn)保值和增值，為了客戶能夠戰(zhàn)勝 cpi，我們是在行情鼎沸的時候追求銷售業(yè)績，還是追求研究分析基礎(chǔ)上的逆市銷售？其二，投資者避免后悔的心理。“產(chǎn)品搭臺，營銷唱戲。 50萬以上， %表一：工商銀行理財產(chǎn)品表建設(shè)銀行理財產(chǎn) 品如下表二：理財產(chǎn)品收益率流動性申購贖回時間起存金額 5 萬產(chǎn)品特點 天天 %大豐收 周周大豐收 每個證券交易日都可申購贖回，贖回當(dāng)日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市 周一至周五 9： 0015： 30 適用于活期資金周轉(zhuǎn)，股市投資、期貨投資者提高資金利用率適用于行情較差時，調(diào)整期較長時，股市投資、期貨投資者規(guī)避風(fēng)險，提高資金利用率 ≧ 7 天，申請贖回后，周二到周一至周五 %賬，即可轉(zhuǎn)入股市、9： 0015： 30≧ 14天，期市 %≧ 21 天， %5 萬 乾元日新月異 ＜ 30 天，申請贖回后，每月 %號到賬，即可轉(zhuǎn)入股≧ 30 天，市、期市 %≧ 180 天 %周一至周五 9： 0015： 0010 萬 適用于中短期內(nèi)（半年期左右）有大額消費需求的客戶（比如買房、買車、裝修）提高資金利用率 表二：建設(shè)銀行理財產(chǎn)品表（ 2）網(wǎng)點轉(zhuǎn)型與理財服務(wù)，銀行業(yè)整體發(fā)展緩慢通過同業(yè)體驗和各家銀行理財業(yè)務(wù)的觀察和對比，目前中國銀行業(yè)的理財服務(wù)離我心目中的水準(zhǔn)還相差較遠。適用于一年內(nèi)有大額消費需求（買房、買車、大額裝修）的投資者提高資金利用率產(chǎn)品特點 0017： 000015：30 靈通快線 —— 超短期 %每個證券交易日都可申購贖回，贖回當(dāng)日即可 到賬轉(zhuǎn)入股市、期市 周一至周五 9： 5 萬 類似于建設(shè)銀行的天天大豐收產(chǎn)品 0015： 30 人民幣理財產(chǎn)品（ 138 天） 5— 20 萬， %20— 50 萬， %不可提前贖回， 138 天投資期。步步為盈較該產(chǎn)品有利率優(yōu)勢。流動性較差，和同檔次的步步為盈 2 號相比，優(yōu)勢不大。三對網(wǎng)點轉(zhuǎn)型與理財服務(wù)建設(shè)的思考 （ 1）工商銀行理財產(chǎn)品與建設(shè)銀行理財產(chǎn)品在工行營業(yè)部的理財咨詢令人比較失望，假設(shè)我在工商銀行從事個人業(yè)務(wù)，我將會整理工行的理財產(chǎn)品特點，并以清晰地表格展現(xiàn)在客 戶的面前進行講解與溝通。進入大廳，低柜無人，無大堂，咨詢保安如何用工行牡丹靈通卡進行銀證三方存 管勾連不知。在 3 號柜辦理取款業(yè)務(wù)，經(jīng)辦員業(yè)務(wù)熟練、著裝規(guī)范、長相甜美，可惜未見笑容。進入大廳，硬件設(shè)備擺放凌亂、環(huán)境衛(wèi)生情況一般，感覺像進了郵儲。工行叫號機取號紙很小，綠色環(huán)保，省紙低碳。個人客戶經(jīng)理費用開卡與辦理個人網(wǎng)銀的費用講解清晰，但未能介紹工行的其他產(chǎn)品。在等待區(qū)正對面醒目區(qū)域，貼有一幅“友情提示”。該網(wǎng)點周邊住宅小區(qū)成熟，人口密度較大，離雨山