民生銀行同招商銀行對比分析-wenkub.com
2025-06-25 20:09 本頁面
【正文】 科技投入較少，在銀行電子化建設(shè)方面相對滯后。隨著其業(yè)務(wù)逐漸步入平穩(wěn)發(fā)展期，一些問題可能會陸續(xù)暴露出來。雖然其已經(jīng)開發(fā)出不少金融創(chuàng)新產(chǎn)品，但至今這些業(yè)務(wù)仍然沒有獲得較高的收益。同招商銀行相比，民生銀行的優(yōu)勢主要為： 具有較為合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)，并且主要股東為民營企業(yè)，使該行比較容易建立比較完善的公司治理結(jié)構(gòu)和現(xiàn)代企業(yè)制度，較少受到政府干預(yù)，經(jīng)營機制靈活，為其穩(wěn)定健康發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。表十四 招商銀行主要負(fù)債分布及變化情況 單位：千元項 目2002年2001年增減幅度短期存款158,506,070 117,675,623 35%短期儲蓄存款107,520,755 73,206,578 47%同業(yè)存放款項26,888,203 20,499,926 31%存入短期保證金18,573,327 10,960,302 69%長期存款4,141,766 2,752,329 50%長期儲蓄存款9,165,993 6,772,453 35%負(fù)債合計355,628,091 261,419,306 36%資料來源：招商銀行2002年報。表十一 民生銀行主要資產(chǎn)年末余額及變化情況 單位：千元項目2002年2001年變化幅度（%）存放中央銀行款項37,678,98714,062,123168%存放同業(yè)款項19,576,22114,066,039 39%短期貸款70,140,61842,467,629 65%貼現(xiàn)25,147,86818,469,528 36%買入返售14,396,832 6,369,254126%中長期貸款29,711,81110,212,531191%逾期貸款1,587,532 556,862185%呆滯貸款1,172,0211,470,68020%呆帳貸款 73,058 1,5394647%減：貸款呆帳準(zhǔn)備（2,455,193）(1,908,500)28%長期債券投資25,260,69617,381,96945%資產(chǎn)總額246,280,853138,898,42077%資料來源：民生銀行年報表十二 招商銀行主要資產(chǎn)年末余額及變化情況 單位：千元項目2002年2001年變化幅度存放中央銀行款項40,313,774 26,265,223 53%存放同業(yè)款項10,566,353 3,323,041 218%短期貸款113,808,940 84,127,783 35%貼現(xiàn)45,035,338 28,767,027 57%買入返售2,810,288 7,297,850 61%中長期貸款35,493,609 14,781,080 140%逾期貸款1,266,011 1,639,408 23%呆滯貸款8,114,918 9,300,542 13%呆帳貸款463,263 494,037 6%減：貸款呆帳準(zhǔn)備6,820,000 6,730,000 1%長期債券投資60,240,488 50,595,456 19%資產(chǎn)總額371,659,912 266,331,405 40%從下表可以看出民生銀行主要資金來源于各項存款、同業(yè)存放款項和存入短期保證金。一逾兩呆貸款占所有貸款余額的2%，這一比例在中國銀行界來說是非常低的，但一逾兩呆貸款絕對余額較年初上升。但民生銀行營業(yè)費用所占比例明顯低于招商銀行，顯示民生銀行在費用支出控制方面要好于招商銀行。一般來說，吸收儲蓄存款資金成本較低，單筆金額較小，不會出現(xiàn)較大的波動，建議該行今后適當(dāng)提高儲蓄存款的比重。在國際銀行業(yè)，中間業(yè)務(wù)的收入一般占到商業(yè)銀行收入的40%，創(chuàng)造利潤占總利潤的一半以上。估計一段時間以后，兩家銀行的利潤增長速度有可能降到兩位數(shù)以下。但由于新設(shè)分行投資見效尚需一段時間，邊際收益遞減效應(yīng)，以及其他業(yè)務(wù)收入和費用的影響，資產(chǎn)運用的平均收益將呈下降趨勢，所以利潤增長速度可能會小于資產(chǎn)增長速度。所以，該行現(xiàn)在面臨再次融資的需要，其在不遠(yuǎn)得將來很可能要到海外上市。所以民生銀行應(yīng)該逐步提高準(zhǔn)備金提取比例，提高儲備風(fēng)險資產(chǎn)的覆蓋水平。招行管理層孜孜不倦地在員工中普及“風(fēng)險文化”，在通過制度把風(fēng)險控制到每一個人的同時，也把風(fēng)險的概念固化在員工的頭腦中。(5) 加強信貸政策的研究引導(dǎo)貸款投向優(yōu)質(zhì)行業(yè)發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶和優(yōu)勢業(yè)務(wù)。2002年招商銀行不良貸款總量和不良貸款率雙雙下降， 億元， 億元，%%采取的措施主要有:(1) 全面應(yīng)用新的信貸信息管理系統(tǒng)提高風(fēng)險管理的電子化網(wǎng)絡(luò)化自動化水平。該行在風(fēng)險控制方面主要采取了如下措施：(1)建立了獨立信貸審批管理體制,增強了整體控制能力。 風(fēng)險管理風(fēng)險管理銀行是經(jīng)營資金的特殊行業(yè)，在銀行經(jīng)營中特別強調(diào)資產(chǎn)的安全性、流動性和收益性。從最近公司的一些舉動看，公司致力于對中國港臺業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，并有所建樹?！耙豢ㄍā弊酝瞥鲆詠恚槕?yīng)了中國人的消費心理，深得客戶的喜愛，迅速打開并贏得市場，其品牌形象為越來越多的客戶所認(rèn)同，面世以后發(fā)行量高速增長。招商銀行擁有一支高素質(zhì)的銀行電腦員工隊伍，1992
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