【正文】 相信隨著企業(yè)財資金管理職能的不斷演進和擴大，隨著信息技術(shù)的進步和發(fā)展，必將對今后銀行系統(tǒng)與企業(yè)ERP系統(tǒng)對接的概念和模式帶來新的變化，無論是在市場層面還是技術(shù)層面，招商銀行的現(xiàn)金管理服務(wù)已經(jīng)作好了迎接變化的準備。由于現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）為電子化清算系統(tǒng)，商業(yè)銀行可以通過其業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)建立CNAPS與網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的連接，因此，企業(yè)每一筆收款的完整信息都可以通過該對接渠道，實時通知到企業(yè)。傳統(tǒng)方式下，企業(yè)使用電子銀行系統(tǒng)，必須將財務(wù)數(shù)據(jù)分別錄入ERP系統(tǒng)和電子銀行系統(tǒng)，重復(fù)勞動不僅手續(xù)繁瑣，而且容易造成數(shù)據(jù)差錯。全程不落地。企業(yè)有較多的業(yè)務(wù)處理要求，通過銀企直聯(lián)的操作可實現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)。銀企直聯(lián)產(chǎn)品支持多種符合業(yè)界標準的數(shù)據(jù)交換格式，企業(yè)ERP系統(tǒng)通過上述連接方式與與電子銀行系統(tǒng)實現(xiàn)無縫對接。對于財務(wù)管理完善的企業(yè)，其自身的ERP系統(tǒng)就有了完整的經(jīng)辦、審批流程，生成的指令希望可以直接提交并發(fā)生，而無須企業(yè)再在電子銀行系統(tǒng)內(nèi)重復(fù)操作。企業(yè)內(nèi)部各部門之間要充分實現(xiàn)資源共享，按照統(tǒng)一的目標實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程再造。既要實現(xiàn)資金流、票據(jù)流、物流、信息流的內(nèi)部集成，也要實現(xiàn)各分部與總部的資金集成，資金的管理架構(gòu)是內(nèi)部矩陣式的。在集團資金集中管理過程中，一方面要達到集團資金集中管理的目的，另一方面也要充分考慮集團下屬成員單位資金運用的便利性和時效性。ERP是世界企業(yè)經(jīng)營與管理技術(shù)進步的代表，對于企業(yè)來說，應(yīng)用ERP的價值就在于通過系統(tǒng)的計劃和控制等功能，結(jié)合企業(yè)流程的優(yōu)化，有效配給各項資源，以加快對市場變化的反應(yīng)速度，降低企業(yè)成本的同時提高效率和效益，從而提升企業(yè)整體競爭力。其優(yōu)勢在于充分利用招商銀行的市場領(lǐng)先地位，在境內(nèi)外市場尋求最有利之報價，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。、匯率的風險管理受國際外匯市場匯率水平變動、各國央行對貨幣政策進行調(diào)整等因素的影響，企業(yè)國際貿(mào)易項下未來收付款操作，不可避免存在匯率、利率兩大風險，如何進行有效的風險規(guī)避，是企業(yè)現(xiàn)金管理活動中必須面臨的問題。數(shù)據(jù)傳輸安全。支付額度控制。風險控制手段包括：靈活設(shè)置的財務(wù)分權(quán)制度。企業(yè)科學、規(guī)范的財務(wù)管理制度，輔助以銀行提供的信息化監(jiān)控和保障措施，是保證企業(yè)現(xiàn)金管理安全有序?qū)嵤┑年P(guān)鍵。進口保理在賒銷進口的情況下，企業(yè)無需申請授信額度，無需提供擔保抵押，即可免費獲得招商銀行信用擔保，更易與國外客戶達成賒銷方式；既可節(jié)省開證費用，又可先收貨、后付款，有效降低資金占用；業(yè)務(wù)手續(xù)簡便，進口商無需開立信用證，即可輕松辦理進口業(yè)務(wù)；招商銀行提供對賬、到期提醒等一系列的賬務(wù)管理服務(wù)，使進口商的應(yīng)付賬款管理工作更加準確和輕松。進口代收押匯在授信額度內(nèi)，境外出口商將進口代收單據(jù)通過招商銀行代收，境內(nèi)進口商即可獲得招商銀行資金支持，提前支付境外出口商貨款；境內(nèi)進口商可在推遲償付進口款項的條件下提前獲得單據(jù)，便于貨物銷售； 出口商提前收到款項，有利于進口商獲得較好的貿(mào)易條件。出口訂單融資以出口訂單貨物質(zhì)押，由招商銀行提供相應(yīng)融資，降低企業(yè)裝船前的融資條件，拓寬了企業(yè)融資渠道；加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，幫助企業(yè)擴大出口規(guī)模。離、在岸（境內(nèi)外）背對背信用證，支持境外公司進口業(yè)務(wù)。授信開證，方便快捷。根據(jù)貿(mào)易相關(guān)方約定，招商銀行提供買方付息貼現(xiàn)服務(wù)和第三方付息貼現(xiàn)服務(wù)，協(xié)助貿(mào)易相關(guān)方平衡財務(wù)成本分攤問題。招商銀行應(yīng)買方或承兌人或持票人的要求，提供商業(yè)承兌匯票保證服務(wù)，作為商業(yè)匯票承兌人的保證人，對商業(yè)匯票的后手合法持票人所享有的票據(jù)權(quán)利承擔連帶責任。在該業(yè)務(wù)模式下，亦可敘做買方付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)與第三方付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。比如，應(yīng)A公司的要求承兌由A公司出票的商業(yè)匯票，承諾無條件付款，并到期代理支付；應(yīng)B公司的申請，提供銀行承兌匯票貼現(xiàn)、質(zhì)押融資或到期托收服務(wù)。更重要的是有助供應(yīng)商與買方共同成長，建立穩(wěn)定供應(yīng)鏈關(guān)系。公開型無追索權(quán)的保理賣方向銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款前須通知買方并征得其同意，賬款轉(zhuǎn)讓后銀行放棄對賣方的追索權(quán)隱蔽型有追索權(quán)的保理賣方向銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款無須通知買方，賬款轉(zhuǎn)讓后銀行保留對賣方的追索非融資性保理即銀行只負責應(yīng)收賬款賬戶管理和托收服務(wù)。A公司（一般為中小企業(yè)）向B公司（一般為大型核心企業(yè)）以賒銷方式銷售100噸水泥或其他商品（或服務(wù)）。如何提高貸款使用效率，即時獲取信貸資金，降低貸款成本？臨時性短期貸款手續(xù)繁雜，操作周期長，如何簡化辦理手續(xù)？招商銀行網(wǎng)上自助貸款，為企業(yè)提供基于互聯(lián)網(wǎng)的貸款操作渠道，網(wǎng)上自助提取和歸還流動資金貸款，服務(wù)包括：額度共享，手續(xù)簡便。賬戶透支額度項下資金使用可隨借隨還，增強企業(yè)資金周轉(zhuǎn)能力，有效預(yù)防流動性風險。企業(yè)某時點、某階段實際所控制的現(xiàn)金頭寸，往往與企業(yè)理想的現(xiàn)金余額不一致，企業(yè)正常的供應(yīng)鏈支付受到現(xiàn)金頭寸短缺的影響，或者面對一些突發(fā)事件；為保證交易活動的順利進行，企業(yè)需要依托自身信用或貿(mào)易基礎(chǔ)，通過與銀行建立的往來關(guān)系，采用貿(mào)易融資等短期資金融通策略，避免流動性風險。網(wǎng)上公司理財業(yè)務(wù)借助先進的網(wǎng)上企業(yè)銀行平臺，讓專業(yè)化的投資團隊為企業(yè)提供個性化的投資策略，幫助企業(yè)根據(jù)市場情況選擇不同類型的理財產(chǎn)品，獲得穩(wěn)健的投資回報。企業(yè)可辦理債券的投標、交易結(jié)算、質(zhì)押回購等業(yè)務(wù)，并能夠借助招商銀行專業(yè)的投資管理經(jīng)驗，進行債券市場和貨幣市場的組合投資管理，實現(xiàn)資金收益最大化。機構(gòu)投資者可通過招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行辦理開放式基金投資業(yè)務(wù)，服務(wù)內(nèi)容包括：基金交易業(yè)務(wù)包括基金賬戶開戶、基金認購、基金申購、基金贖回、理財專戶轉(zhuǎn)賬、撤單等業(yè)務(wù)功能。除傳統(tǒng)的“一對一”的委托貸款模式外，委托人可以委托招商銀行向多個借款人代為發(fā)放委托貸款，也可與其他委托人一并委托招商銀行為一個或多個借款人發(fā)放委托貸款。對于企業(yè)經(jīng)營過程中暫時閑置的現(xiàn)金，銀行可以提供多種短期投資渠道，通過資金或資本市場運作，實現(xiàn)企業(yè)現(xiàn)金增值。即遠期結(jié)售匯產(chǎn)品電子化程度高，報價公平合理，隨時滿足企業(yè)即遠期結(jié)售匯業(yè)務(wù)需求。企業(yè)如何將手中的外幣支票、本票、匯票兌現(xiàn)？如何向境外付款人收取外幣票據(jù)項下款項？企業(yè)使用招商銀行境外光票托收服務(wù)“一站式”完成收款過程。便捷的匯款融資（T/T融資）業(yè)務(wù)，彌補企業(yè)短期資金缺口。招商銀行電匯、信匯和票匯等匯款業(yè)務(wù)品種齊全，匯路通暢。銀行以專業(yè)化服務(wù)介入貿(mào)易收款，大大提高出口收匯的安全性。資金即時到賬，費用低廉。一、離岸遠程服務(wù)采用紙質(zhì)文件控制方式，通過銀企雙方的約定安排，幫助離岸公司實現(xiàn)跨境移動辦公，如異地辦理離岸資金匯劃、國際結(jié)算業(yè)務(wù)等。關(guān)聯(lián)交易方可隨時查詢電子商務(wù)交易資金的流程狀況，并可以清晰了解每筆支付所對應(yīng)的訂單信息?？筛鶕?jù)電子商務(wù)平臺、電子繳稅系統(tǒng)、公用事業(yè)繳費平臺等對象的具體情況，提供系統(tǒng)直聯(lián)、主機對接等多種接入方式。B2B電子商務(wù)平臺及其會員企業(yè)。集團網(wǎng)上票據(jù)管理解決方案集團內(nèi)銷售回籠票據(jù)就地交由招商銀行托管，集團總公司網(wǎng)上集中管理并進行各項票據(jù)業(yè)務(wù)操作。網(wǎng)上業(yè)務(wù)處理：通過網(wǎng)上企業(yè)銀行可辦理實票或電子票據(jù)承兌申請，托管實票或電子票據(jù)的貼現(xiàn)及贖回、托收、質(zhì)押、實票撤消托管等各類票據(jù)業(yè)務(wù)。招商銀行以其成熟的網(wǎng)上企業(yè)銀行為平臺，將傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)與先進的網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)相結(jié)合，創(chuàng)新出招商銀行電子票據(jù)這一新型支付結(jié)算工具，為企業(yè)涉及商務(wù)鏈的商流銷售票據(jù)回籠和物流采購票據(jù)支付等提供完整的電子化解決方案，尤其是強力支持集團性企業(yè)內(nèi)跨地區(qū)商業(yè)票據(jù)的就地托管、集中運作、集中支付等統(tǒng)一的網(wǎng)上票據(jù)管理。風險提示持卡人應(yīng)妥善保管好自己的銀行卡和密碼；單位應(yīng)根據(jù)持卡人、交易對象和自身的風險管理能力，設(shè)置消費額度、開通所需要功能和指定消費商戶。交易：POS、大眾版網(wǎng)上支付、專業(yè)版網(wǎng)上支付須憑相應(yīng)交易密碼進行。公司卡交易反映在專戶上，單位可通過對賬單、柜面、電話銀行、網(wǎng)上企業(yè)銀行等查詢每一張卡和每一個專戶的交易明細，高效管理交易信息?？蔀槊繌埧ㄖ付ㄒ粋€或多個允許支付的商戶或商戶類型，也可指定一個或多個不允許支付的商戶或商戶類型。單位可開立一個或多個專戶，一個專戶下可以開立所需數(shù)量的公司卡，為每張公司卡開通所需要的功能。單位特別是駐外單位通過公司卡專戶對外支付，通過其他賬戶收款，實現(xiàn)收入與支出分戶控制，減少現(xiàn)金使用和資金占用。單位可及時控制公司卡的功能和各種額度，控制公司卡交易風險。產(chǎn)品優(yōu)勢全程透視。如何改變公務(wù)費用支出或小額商品采購中落后的現(xiàn)金及支票結(jié)算方式？如何避免繁瑣的報銷審批手續(xù)，并使公務(wù)消費不占用個人資金？ 如何監(jiān)控采購人員的支付交易情況，隨時控制和調(diào)整交易權(quán)限？公司卡是我行采用消費額度控制系統(tǒng)商業(yè)方法開發(fā)的單位借記卡，旨在滿足企事業(yè)單位以銀行卡為支付結(jié)算工具使用單位賬戶資金辦理商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、差旅娛樂等款項支付結(jié)算的需要。提供代發(fā)交易附件功能，實時傳遞報銷憑證，解決企業(yè)異地報銷審批難題。企業(yè)如何每月準時發(fā)放大量的員工工資？企業(yè)如何減少現(xiàn)金庫存，簡化費用報銷流程，避免現(xiàn)金結(jié)算風險？企業(yè)如何實現(xiàn)異地費用報銷，降低財務(wù)成本？行政事業(yè)單位如何最有效率地收取規(guī)費等？招商銀行代發(fā)代扣業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)輕松完成工資發(fā)放、費用報銷等工作，并建立“網(wǎng)上收費站”，扣收各類行政事業(yè)規(guī)費，服務(wù)內(nèi)容包括：代發(fā)工資費用。企業(yè)通過招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行，可辦理所有支付結(jié)算業(yè)務(wù)。親和的柜臺服務(wù)。企業(yè)在招商銀行辦理商業(yè)票據(jù)承兌、擔保、信用證開證等業(yè)務(wù)時，根據(jù)與銀行的協(xié)議，按照交易合同金額的一定比例向銀行交納保證金并約定存款期限。企業(yè)可通過招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行查詢協(xié)定存款賬戶余額等信息。招商銀行可以為企業(yè)開立人民幣協(xié)定存款賬戶。按照存款期限長短，招商銀行定期存款有三個月、半年、一年、二年、三年等多個檔次。企業(yè)一定時期內(nèi)現(xiàn)金頭寸充裕，足以應(yīng)付企業(yè)日常經(jīng)營的現(xiàn)金需求，企業(yè)希望閑置現(xiàn)金能獲取較高的固定收益。通知存款利率高于活期存款利率，利率水平按人民銀行或外匯管理局的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 建立企業(yè)合理的、集約化的銀行結(jié)算賬戶體系，科學配置與安排現(xiàn)金資源，保持與合作銀行的良好關(guān)系，在高效使用銀行賬戶進行交易結(jié)算的同時，及時獲取賬戶現(xiàn)金頭寸及現(xiàn)金收付款交易等相關(guān)信息。招商銀行在國內(nèi)最早開辦外幣現(xiàn)金池業(yè)務(wù)；率先推出網(wǎng)上國內(nèi)信用證、網(wǎng)上電子票據(jù)、企業(yè)委托理財、公司借記卡等產(chǎn)品；編輯并發(fā)行了國內(nèi)銀行業(yè)第一本多角度介紹和分析現(xiàn)金管理新思想、新技術(shù)、新方法的專業(yè)書籍——《招商銀行2007現(xiàn)金及財資管理?？?；前瞻性地首家推出適應(yīng)最新現(xiàn)金管理實踐需求的“跨銀行現(xiàn)金管理平臺”?！闭猩蹄y行“C+”現(xiàn)金管理品牌體系企業(yè)現(xiàn)金管理是指對企業(yè)現(xiàn)金（準現(xiàn)金）流進行有效的預(yù)測、監(jiān)控及管理，包括：以最合理的成本增加可用現(xiàn)金頭寸，避免流動性赤字；降低和控制交易風險；建立理想的現(xiàn)金余額并集約化配置現(xiàn)金資源；優(yōu)化現(xiàn)金（債務(wù)）的投融資；控制跨境現(xiàn)金流等。經(jīng)過多年不斷的完善和發(fā)展，招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行UBANK已經(jīng)成為國內(nèi)最成熟、穩(wěn)定、安全，以及最具影響力的綜合化網(wǎng)上金融服務(wù)平臺之一，并且始終保持著國內(nèi)同業(yè)的領(lǐng)先地位。3個月%6個月%信托貸款理財優(yōu)質(zhì)知名企業(yè)312個月%高收益，風險可控信托資金均投向于優(yōu)質(zhì)知名企業(yè)，風險可控。每個工作日發(fā)行一期，T+1起息。適合對象：有較充裕資金的企業(yè)客戶，資金起點為5000萬元。流動性強，靈活買賣：每個工作日9：0015：30內(nèi)可隨時申購贖回，T+0起息，贖回資金即時到帳，流動性等同于活期存款。四、穩(wěn)健系列“黃金周”理財產(chǎn)品 投資方向明確，風險低：我行提供保本保息承諾。 期限多樣，本外幣種，收益穩(wěn)定：從7天至360天，滿足企業(yè)不同期限的理財需求。 選擇理由：低風險，較高收益。 選擇理由：（1）安全性：所投資信托貸款借款人信用良好，有較好的擔保條件，本息風險可控。招商銀行點金公司理財業(yè)務(wù)目前已經(jīng)形成穩(wěn)健、平衡、成長三大