【正文】 51 / 53。招商銀行提供的包括銀企直聯(lián)、交易識(shí)別、電子對(duì)賬等的多種現(xiàn)金管理工具，已經(jīng)服務(wù)于一些大型跨國(guó)公司在中國(guó)的運(yùn)營(yíng)中心，以及對(duì)銀行業(yè)務(wù)處理有較高要求的企業(yè)，這些現(xiàn)金管理工具的實(shí)用性和輔助功能，在建立電子銀行系統(tǒng)與企業(yè)ERP系統(tǒng)一體化連接方面，乃至于支持企業(yè)財(cái)資管理方面，都發(fā)揮了重要作用。網(wǎng)上銀行經(jīng)過多年的實(shí)踐和發(fā)展，功能不斷增強(qiáng)，不僅在線提供主動(dòng)實(shí)時(shí)的收款信息通知，也可以提供滿足ERP系統(tǒng)需求的多種格式的交易數(shù)據(jù)文件，并可以多種連接方式實(shí)現(xiàn)銀企直聯(lián)，有了這些工具的支持，企業(yè)應(yīng)收賬款管理因而變得簡(jiǎn)單而高效。網(wǎng)上銀行的應(yīng)用趨勢(shì)隨著人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）的普遍采用，網(wǎng)上銀行在企業(yè)應(yīng)收賬款管理中的重要地位日漸突出。銀企直聯(lián)的無縫聯(lián)接，使得財(cái)務(wù)操作方便、準(zhǔn)確。方便、準(zhǔn)確。ERP系統(tǒng)將企業(yè)指令不落地地自動(dòng)上傳到銀行系統(tǒng)，同樣將電子銀行系統(tǒng)中的資金交易等信息不落地地下載到ERP系統(tǒng)。經(jīng)過多年發(fā)展，銀企直聯(lián)有多種連接方式和多種數(shù)據(jù)格式支持，客戶實(shí)施成本低，沒有技術(shù)障礙。銀企直聯(lián)接口的開發(fā)和日常維護(hù)，要求企業(yè)自身具有較強(qiáng)的軟件開發(fā)能力，或是ERP系統(tǒng)供應(yīng)商的技術(shù)支持。銀企直聯(lián)的應(yīng)用要求銀企直聯(lián)是企業(yè)應(yīng)用電子銀行系統(tǒng)的高級(jí)階段，一般有銀企直聯(lián)需求的企業(yè)，都是屬于財(cái)務(wù)管理制度完善、建立了規(guī)范的業(yè)務(wù)流程的企業(yè)，并且具有完善的ERP業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。電子銀行系統(tǒng)采用成熟的數(shù)據(jù)加密和身份認(rèn)證技術(shù)和工具，并且與人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）、小額支付系統(tǒng)（BEPS）實(shí)時(shí)連接。連接方式招商銀行的電子銀行系統(tǒng)通過互聯(lián)網(wǎng)、VPN或DDN專線與企業(yè)ERP系統(tǒng)連接。因此，銀企直聯(lián)使得企業(yè)直接通過財(cái)務(wù)系統(tǒng)的界面就可進(jìn)行銀行賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬支付、資金歸集、數(shù)據(jù)下載等多種類型業(yè)務(wù)操作，并可由企業(yè)根據(jù)需要自行在其ERP系統(tǒng)中定制更多個(gè)性化功能。招商銀行提供的電子銀行系統(tǒng)從保障企業(yè)資金安全角度考慮，對(duì)涉及賬戶資金的操作，通常設(shè)置有一套完整的經(jīng)辦、審批機(jī)制，企業(yè)按照其財(cái)務(wù)管理制度要求，所有業(yè)務(wù)發(fā)生均需要符合相應(yīng)的授權(quán)流程，但這套授權(quán)機(jī)制必須在電子銀行系統(tǒng)內(nèi)封閉完成。實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接的工具銀行與企業(yè)系統(tǒng)的互連互通：銀企直聯(lián)招商銀行通過銀企直聯(lián)提供與企業(yè)ERP系統(tǒng)對(duì)接的現(xiàn)金管理工具。企業(yè)ERP系統(tǒng)與銀行結(jié)算體系的對(duì)接并不是簡(jiǎn)單意義上的連接，而是要是達(dá)到銀行與企業(yè)內(nèi)部創(chuàng)造價(jià)值的各作業(yè)鏈的“無縫連接”，進(jìn)而找出節(jié)約資金、使集團(tuán)整體價(jià)值增值的路徑，使 “集中控制”和“優(yōu)化投資” 落到實(shí)處。從價(jià)值增值的角度重新審視集團(tuán)層級(jí)，消除不增值環(huán)節(jié)，使之更扁平化和有效率，更節(jié)省資金占用和耗費(fèi)。系統(tǒng)對(duì)接的目標(biāo)既要解決企業(yè)ERP系統(tǒng)與銀行結(jié)算體系脫節(jié)問題，也要解決資金流與業(yè)務(wù)流脫節(jié)問題。因此，集團(tuán)公司應(yīng)從資金管理的各個(gè)環(huán)節(jié)上規(guī)范企業(yè)涉及現(xiàn)金流預(yù)算、資金結(jié)算、銀行授信、應(yīng)收/付票據(jù)、信貸管理、外匯等資金行為，使之形成為一個(gè)成熟的管理體系。在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持下，時(shí)間、空間、地域乃至企業(yè)內(nèi)部管理層次和幅度大幅縮小，財(cái)務(wù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控職能正在為企業(yè)的管理者提供決策的數(shù)據(jù)支持，財(cái)務(wù)信息化已經(jīng)成為企業(yè)應(yīng)用ERP后的必然選擇。借助ERP系統(tǒng)的支持，集團(tuán)企業(yè)將打破傳統(tǒng)的分散管理模式，通過數(shù)據(jù)集中、資源共享，建立以資本為紐帶，以核算、預(yù)算、資金管理為核心的財(cái)務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)基于資金集中統(tǒng)一監(jiān)控、面向集團(tuán)集中管理的規(guī)范化資金管理體系，從而全過程、全方位支持資金計(jì)劃、資金支付控制、動(dòng)態(tài)資金分析報(bào)告、績(jī)效管理和戰(zhàn)略規(guī)劃的落實(shí)等。在發(fā)達(dá)國(guó)家，ERP從20世紀(jì)90年代中期始在企業(yè)普及，中國(guó)企業(yè)在經(jīng)歷了“發(fā)揮勞動(dòng)力成本優(yōu)勢(shì)”、“技術(shù)現(xiàn)代化”等發(fā)展階段后，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了以應(yīng)用ERP為特征的“企業(yè)信息化”階段。與企業(yè)ERP系統(tǒng)對(duì)接的現(xiàn)金管理工具ERP（Enterprise Resource Planning， 企業(yè)資源計(jì)劃系統(tǒng)），是指建立在信息技術(shù)基礎(chǔ)上,以系統(tǒng)化的管理思想,為企業(yè)決策層及員工提供決策運(yùn)行手段的管理平臺(tái)。同時(shí)，招商銀行根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的具體需求，提供在各大市場(chǎng)的代客交易服務(wù)，包括人民幣債券結(jié)算代理、即遠(yuǎn)期結(jié)售匯交易、外匯買賣、結(jié)構(gòu)性外匯交易等。招商銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品不僅涵蓋外幣如常見的美元、日元、歐元負(fù)債，還涵蓋了對(duì)客戶人民幣貸款項(xiàng)目進(jìn)行的利率風(fēng)險(xiǎn)管理。采用1024比特的RSA密鑰數(shù)字證書，使用數(shù)字證書對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行簽名，必須擁有數(shù)字證書才可使用網(wǎng)上企業(yè)銀行進(jìn)行交易操作。企業(yè)與銀行間數(shù)據(jù)傳輸雙重加密，加密強(qiáng)度高，算法不公開，確保網(wǎng)上數(shù)據(jù)傳輸安全。提供即時(shí)預(yù)警信息通知機(jī)制，企業(yè)隨時(shí)掌握賬戶操作、大額交易、余額變動(dòng)等異常情況?？蓪?duì)資金交易類業(yè)務(wù)進(jìn)行多種時(shí)間維度的限額控制，防止超額度支付。網(wǎng)上預(yù)設(shè)置收款方列表，禁止向未經(jīng)授權(quán)的收款方支付，控制資金流向。根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)管理模式，網(wǎng)上企業(yè)銀行提供自由定制財(cái)務(wù)授權(quán)操作鏈，支持任意一種業(yè)務(wù)審批流程預(yù)設(shè)置方式，只有滿足預(yù)設(shè)授權(quán)流程，才能允許交易發(fā)生。招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，提供更全面、安全的防護(hù)措施，從業(yè)務(wù)流程、交易控制、信息預(yù)警、技術(shù)支持等多角度，保障企業(yè)安全使用網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)，有效防范網(wǎng)絡(luò)攻擊。此外，企業(yè)留存或未來現(xiàn)金的利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)，可以通過銀行的專業(yè)服務(wù)得到有效控制。財(cái)務(wù)控制、分權(quán)管理和多級(jí)監(jiān)督，是現(xiàn)代企業(yè)現(xiàn)金管理中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的主要手段。（包買票據(jù)）如果企業(yè)有遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下經(jīng)招商銀行承兌的匯票、經(jīng)進(jìn)口地銀行保函擔(dān)?；蚱泵鎿?dān)保（PER AVAL）的遠(yuǎn)期商業(yè)本票、遠(yuǎn)期招商銀行本票和匯票，企業(yè)可以直接轉(zhuǎn)讓給招商銀行，獲得急需的資金。出口保理賒銷出口后，企業(yè)可以將境外應(yīng)收賬款的銷售分戶賬管理、賬款催收交給招商銀行，招商銀行將提供信用銷售控制、壞賬擔(dān)保、貿(mào)易融資等綜合性服務(wù)；提供有追索權(quán)出口保理及無追索權(quán)出口保理，滿足企業(yè)不同的業(yè)務(wù)需求；將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，改善企業(yè)的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)；采取更有競(jìng)爭(zhēng)力的賒銷結(jié)算方式，有利于企業(yè)增加出口規(guī)模；規(guī)避出口收匯風(fēng)險(xiǎn)，有利于拓展高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)；將應(yīng)收賬款催收和銷售分戶賬管理交給銀行，節(jié)省財(cái)務(wù)成本。 T/T項(xiàng)下進(jìn)出口融資出口T/T融資在匯款結(jié)算方式下，出口商出運(yùn)貨物后，向招商銀行提交相關(guān)單據(jù)，即可在招商銀行授信額度內(nèi)獲得融資；緩解短期流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)困難，保持業(yè)務(wù)運(yùn)作順暢，有利于擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模；節(jié)約運(yùn)作成本，操作簡(jiǎn)便靈活。出口托收押匯在授信額度內(nèi)，企業(yè)將出口單據(jù)提交招商銀行進(jìn)行托收，即可從招商銀行獲得資金支持，方便快捷；提前從招商銀行得到出口貨款，提高了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度，有利于擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模；提前辦理結(jié)匯，可以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。信用證項(xiàng)下出口押匯出口貨物發(fā)運(yùn)后，將信用證要求的單據(jù)提交招商銀行，即可取得招商銀行資金融通服務(wù)，方便快捷；提前從招商銀行得到信用證項(xiàng)下貨款，提高資金周轉(zhuǎn)速度；提前辦理結(jié)匯，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。通過網(wǎng)上企業(yè)銀行提交信用證申請(qǐng)，進(jìn)行開立、修改、查詢等操作，安全可靠，方便快捷；功能強(qiáng)大，提供業(yè)務(wù)模版工具，實(shí)現(xiàn)模版制單、批量制單和脫機(jī)制單，并支持大容量商務(wù)附件；可自由設(shè)定內(nèi)部審批流程，滿足不同類型企業(yè)的內(nèi)部管理需要；網(wǎng)上提供企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦、審批全流程詳細(xì)信息，顯示業(yè)務(wù)處理時(shí)間和交易狀態(tài)，自動(dòng)提示下一步流程并通知有關(guān)操作人員，同時(shí)顯示銀行業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)及處理時(shí)間，便于業(yè)務(wù)記錄和檢查。以境內(nèi)公司在招商銀行開出的母證為基礎(chǔ)，境外公司直接向招商銀行境外分行申請(qǐng)開出子證，境外公司借助境內(nèi)公司的銀行授信，以信用方式在招商銀行離岸部或境外分行取得背對(duì)背信用證開證額度；兩筆信用證都在招商銀行系統(tǒng)內(nèi)操作，手續(xù)簡(jiǎn)便，業(yè)務(wù)銜接順暢；有效配合境內(nèi)外公司整體稅務(wù)安排。企業(yè)承諾以全套物權(quán)提單等未來貨權(quán)質(zhì)押，將進(jìn)口貨物在銀行指定倉(cāng)儲(chǔ)方進(jìn)行監(jiān)管，申請(qǐng)開立進(jìn)口信用證，簡(jiǎn)便易行；降低融資門檻，增強(qiáng)企業(yè)融資能力；幫助企業(yè)擴(kuò)大進(jìn)口規(guī)模，減少貨物流通中的資金占用，增加經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。在招商銀行核予的授信額度內(nèi)，企業(yè)可隨時(shí)對(duì)外開出信用證，方便快捷，滿足不時(shí)之需；減免保證金開證，減少企業(yè)資金占用，促成更多的貿(mào)易機(jī)會(huì),有利于擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模；多種資金融通便利，滿足企業(yè)各種進(jìn)口融資需求。從國(guó)外購(gòu)買產(chǎn)品，進(jìn)口貨物，如何減少資金占用、促成更多貿(mào)易機(jī)會(huì)，同時(shí)利用貨款支付環(huán)節(jié)有效制約出口商在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)貨并提交符合要求的單據(jù)？進(jìn)出口過程中出現(xiàn)流動(dòng)資金缺口怎么辦？貿(mào)易機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)瞬即逝，資金周轉(zhuǎn)不靈怎么辦？擴(kuò)大貿(mào)易規(guī)模缺乏資金支持怎么辦？招商銀行進(jìn)口開證業(yè)務(wù)為企業(yè)提供強(qiáng)大的銀行信用支持，快捷的電子化服務(wù)，幫助企業(yè)縮短資金占用時(shí)間、順利完成進(jìn)口結(jié)算。為優(yōu)化交易相關(guān)方的融資流程，節(jié)約交易成本，招商銀行設(shè)計(jì)了代理申請(qǐng)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)模式。商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)賣方或合法持票人在商業(yè)承兌匯票到期日前，通過貼付一定利息而將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行而獲得資金融通。商業(yè)承兌匯票保貼賣方如要求商業(yè)承兌匯票可到銀行貼現(xiàn)，招商銀行可為承兌人提供保貼額度服務(wù)以增加商業(yè)承兌匯票的流通性或增強(qiáng)其信用等級(jí)。招商銀行為國(guó)內(nèi)貿(mào)易雙方提供基于商業(yè)信用的商業(yè)承兌匯票金融服務(wù)解決方案，內(nèi)容包括:商業(yè)承兌匯票保證賣方可能不接受承兌人的信用，要求第三方對(duì)承兌人無條件付款責(zé)任予以擔(dān)保，以增加商業(yè)承兌匯票的流通性或增強(qiáng)其信用等級(jí)。二、商業(yè)承兌匯票A公司（一般為中小企業(yè)）向B公司（一般為核心大型企業(yè)）銷售100噸鋼材，雙方約定以商業(yè)承兌匯票作為遠(yuǎn)期信用結(jié)算工具。作為持票人，客戶可委托代理人在票據(jù)上簽章并在票據(jù)上表明其代理關(guān)系，由代理人代理客戶向招商銀行提出票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)及辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，經(jīng)招商銀行審核同意后，貼現(xiàn)款直接劃付給客戶。根據(jù)貿(mào)易相關(guān)方約定，還可以提供買方付息貼現(xiàn)服務(wù)與第三方付息貼現(xiàn)服務(wù)，協(xié)助貿(mào)易相關(guān)方平衡財(cái)務(wù)成本分?jǐn)倖栴}。招商銀行為國(guó)內(nèi)貿(mào)易雙方提供基于銀行信用的銀行承兌匯票金融服務(wù)解決方案。一、銀行承兌匯票A公司向B公司購(gòu)買100噸鋼鐵，雙方約定以銀行承兌匯票作為遠(yuǎn)期信用結(jié)算工具。對(duì)于買方，可延長(zhǎng)付款賬期，減少資金占用，合理利用上游企業(yè)的資金，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)資金的零成本。網(wǎng)上保理提供在線應(yīng)收賬款管理方案，賣方可在網(wǎng)上申請(qǐng)辦理國(guó)內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)，享受更多融資便利。招商銀行提供給A公司選擇的保理服務(wù)種類包括公開型有追索權(quán)的保理賣方向銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款前須通知買方并征得其同意，賬款轉(zhuǎn)讓后銀行保留對(duì)賣方的追索權(quán)。A公司缺少營(yíng)運(yùn)資金，作為成長(zhǎng)中的中小企業(yè)，很難以信用或資產(chǎn)抵質(zhì)押方式獲得銀行貸款，需要將應(yīng)收賬款變現(xiàn)才能維持正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。貸款期限由一天到6個(gè)月，長(zhǎng)短不限，自由選擇；企業(yè)可選擇貸款到期前自助還款或本息到期系統(tǒng)自動(dòng)扣收，免除逾期可能。專項(xiàng)貸款額度預(yù)先審批，循環(huán)使用，集團(tuán)母子公司共享；網(wǎng)上申請(qǐng)貸款資金實(shí)時(shí)到賬，迅速解決資金困難。企業(yè)亦可通過網(wǎng)上企業(yè)銀行提交賬戶透支支付指令，銀行根據(jù)支付金額自動(dòng)發(fā)放透支貸款，將銀行融資業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)嵌入企業(yè)支付環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)無縫對(duì)接，提高資金使用效率。柜臺(tái)、網(wǎng)上多渠道支持。企業(yè)可根據(jù)日常經(jīng)營(yíng)需要，事先向招商銀行申請(qǐng)賬戶透支額度，申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)便，賬戶透支額度可循環(huán)使用。企業(yè)銷售資金回籠遲緩，現(xiàn)金頭寸缺口無法保證按期履約付款，如何快速融通資金？招商銀行賬戶透支服務(wù)，快速融通資金，補(bǔ)充資金周轉(zhuǎn)缺口，滿足企業(yè)按期支付需求。招商銀行外幣理財(cái)產(chǎn)品將預(yù)期收益率與境外各種市場(chǎng)要素表現(xiàn)掛鉤，例如與利率、匯率、商品、基金、股票、信用主體等掛鉤，也可以是以上各類品種的組合，其特點(diǎn)是：企業(yè)有機(jī)會(huì)獲取高收益回報(bào)；在境內(nèi)外市場(chǎng)未能完全融合的情況下，企業(yè)可間接投資于境外各大市場(chǎng)；投資組合可以根據(jù)企業(yè)要求量身定做，靈活多變，個(gè)性化強(qiáng)。網(wǎng)上公司理財(cái)業(yè)務(wù)包括受托理財(cái)產(chǎn)品、代客境外理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)、認(rèn)購(gòu)撤單、申購(gòu)、贖回、贖回撤單、查詢等業(yè)務(wù)，其特點(diǎn)是：集約型的成本控制，更高效地運(yùn)用資金，提高資金使用效益；通過網(wǎng)