【文章內容簡介】 同有價單證管理，質押物權利憑證原件原則上不得外借； （二）經辦分支機構負責質押物的監(jiān)控和檢查，對質押物價值進行跟蹤，了解公司經營狀況、財務狀況以及發(fā)生的重要事項，每季度需對質押物價值重新評估，評價質押股權的價值是否依然充足，擔保手續(xù)是否依然有效； （三）貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問題，應依據(jù)質押合同以及有關法律、法規(guī)，及時進行處理。對于借款人或出質人違約的，要追究其違約責任；對于借款人不按本行要求辦理業(yè)務的，可 進一步采取停止授信、終止授信合同等措施； （四）出質人以其他方式處分質押物危及我行權利的，應要求借款人立即清償質押項下授信； （五）經辦單位應按季撰寫質押物監(jiān)控報告，內容包括質押物現(xiàn)狀、質押物價值、發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問題，應于當日以專題報告的形式報上級管理部門。 第十七條質押權的變更和解除 （一）質押權的變更是指質押合同履行期間，借款人因 6 各種原因要求變更換質押標的物以及改變擔保方式的行為。 借款人根據(jù)不同的變更類型提出質押變更申請，并提供相應材料，報經本行審批同意后方可實施。 借款人申請更換質押物標的，應對新的質押物按本辦法或相關規(guī)定進行審查。 借款人申請改變擔保方式的，應根據(jù)新的擔保方式按本行相關規(guī)定進行審查。 （二）借款人按借款合同的規(guī)定償還全部貸款本息后，質押權消滅，經辦機構和出質人持相關還款憑證按相關規(guī)定辦理質押物及相關憑證的出庫手續(xù)，并到相關登記機關解除質押登記。 第十八條擔保的追加是指在質押股權價值下降導致質押率不符合本行要求時，借款 人追加質物、保證金或其他風險規(guī)避措施，以補足因股權價值下將造成的質押價值缺口。追加擔保方式按本辦法或本行其他相關規(guī)定進行審查。 第十九條質押物的處置 (一）質押物的處置方式： 公開市場出售。按合同約定，委托證券交易公司直接出售質押股票； 轉讓。通過公告或質押雙方主動尋找買方，將質押物轉讓給第三方； 法律允許的其他方式。 （二）質押期間，發(fā)生下列情形之一的，應及時處置質押物： 7 質押股權價值下降導致質押率不符合本行要求時，借款人未按要求追 加質物、保證金或其他風險規(guī)避措施，及時補足因股權價值下降造成的質押價值缺口時； 出質人被宣告破產、關閉、解散及其他危及本行債權的情況； 借款人不按期足額償還本行貸款本息。 （三）處分質押物變現(xiàn)的價款超過所擔保的主債權及利息、違約金、損害賠償金、質押物保管費以及質押權實現(xiàn)等相關費用，超過部分退還借款人；價款低于所擔保的債權及其有關費用和處分費用的，不足部分由借款人清償。 第七章附則 第二十條本辦法（試行）由農商銀行負責解釋和修訂，自發(fā)布之日起執(zhí)行。 8 第四篇：農商銀行貸款管理辦法概要 某某農村商業(yè)銀行股份有限公司貸款管理辦法 （草案）第一章總則 第一條為了規(guī)范我行各支行、分理處（以下簡稱營業(yè)網點或貸款行）的貸款行為，加強信貸管理，提高信貸資產質量，防范和化解風險，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和擔保法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》和《農村合作金融機構風險評價和預警指標體系（試行）》等有關法律、法規(guī)規(guī)定，本著“分級授權、落實責任、強化管理、控制大額、防范風險”的指導思想，結合我行實際，特制訂本 辦法。 第二條本辦法適用于我行各營業(yè)網點發(fā)放的各類貸款。第三條各營業(yè)網點發(fā)放貸款應當符合國家有關法律、行政法規(guī)和中國人民銀行及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的相關規(guī)章制度；應當遵循安全性、流動性、效益性的原則。 第四條各營業(yè)網點發(fā)放貸款的借、貸雙方應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。 第二章貸款范圍、對象和比例 第五條各營業(yè)網點應本著“面向中小企業(yè)、面向三農、面向社區(qū)”服務的市場定位，其貸款范圍主要是在本轄區(qū)內，除社團貸款外不得發(fā)放跨區(qū)及異地貸款。 第六條各營業(yè)網 點貸款對象主要是本轄區(qū)內的農戶、個體工商 戶、城鎮(zhèn)居民、農業(yè)經濟組織和中小企業(yè)。 第七條各營業(yè)網點不得向不能獨立承擔民事責任行為的自然人和未經工商行政管理機關（事業(yè)單位登記管理機關）核準登記的企（事）業(yè)各營業(yè)網點、其他經濟組織、個體工商戶發(fā)放貸款；不得向國家明令禁止或限制的行業(yè)和產業(yè)發(fā)放貸款。 第八條各營業(yè)網點發(fā)放的貸款實行集中度管理：單一客戶貸款最高額度不得超過本行資本凈額的 10%，單一集團客戶貸款總額不能超過本行資本凈額的 15%； 500 萬元以上單戶貸款累計額度不能超過本行貸款總額的 10%。 第九條各網點當年發(fā)放的農戶貸款增幅不得低于各項貸款增幅，當年發(fā)放的企業(yè)貸款額度不得低于上年發(fā)放的額度。 第十條各營業(yè)網點的貸款總額原則上不超過存款總額的 75％（剔除使用人民銀行支農再貸款發(fā)放的貸款部分）。 第十一條各營業(yè)網點不得對同一借款人在不同網點授信，實施統(tǒng)一授信管理，防 止多頭貸款。 第三章貸款種類、期限和利率 第十二條各營業(yè)網點貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款是指期限在１年以內（含１年）的各營業(yè)網點貸款；中期貸款是指貸款期限在１年以上（不含１年）、５年以下（含５年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在５年以上（不含５年）的貸款。 第十三條各營業(yè)網點貸款按保證方式可分為質押擔保貸款、抵 押擔保貸款和保證擔保貸款。 第十四條貸款期限由借、貸雙方根據(jù)貸款用途、資金狀況、資產轉換周期等協(xié)商后合理確定。 第十五條借款人申 請貸款展期，應當在貸款到期日前２０天內提出書面申請，經貸款行和擔保人同意，可以展期。貸款行辦理貸款展期須審查貸款所需的資產轉換周期的變化原因和實際需要，并堅持審慎管理原則、合理確定貸款展期期限。短期貸款展期累計不超過原定期限；中期貸款展期累計不超過原定期限的一半，長期貸款展期累計不超過三年。 第十六條借款人提前歸還貸款應在貸款合同中約定，并按合同約定執(zhí)行；事先未約定的，應征得貸款人同意。 第十七條各營業(yè)網點貸款利率由總行制定并發(fā)布執(zhí)行，結息辦法按有關貸款管理規(guī)定執(zhí)行。 第四章貸款調查 和審查 第十八條借款人條件。根據(jù)《貸款通則》及《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的有關要求和風險提示，借款人應當是經工商行政管理機關核準登記（向事業(yè)單位登記管理機關辦理了登記或備案）的企（事）業(yè)法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應當符合以下要求： （一）第一還款來源充足，有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已經做了貸款人認 可的償還計劃； （二）除自然人和不需要經工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續(xù)； （三）已開立基本賬戶、結算帳戶或一般存款賬戶； （四）除國務院規(guī)定外，有限責