銀行同業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析與建議(編輯修改稿)
2025-07-25 10:55 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 執(zhí)行不到位，管理不善而引起的。比如在票據(jù)業(yè)務(wù)中，其業(yè)務(wù)通道被層層轉(zhuǎn)手，而同業(yè)投資業(yè)務(wù)又在投資管道中層層交織。雖然兩者的目標(biāo)均不相同，但是在同業(yè)業(yè)務(wù)操作的過(guò)程中，其通道所占據(jù)的比例過(guò)高，而發(fā)展的速度也過(guò)快，這就直接導(dǎo)致了投資鏈條的加長(zhǎng)，給業(yè)務(wù)人員審核資料真?zhèn)巍⒌盅簱?dān)保是否完善、公章和法人簽字是否真實(shí)、標(biāo)的資產(chǎn)是否符合監(jiān)管及行內(nèi)規(guī)定等帶來(lái)障礙。除此之外，同業(yè)業(yè)務(wù)因金額巨大，及未形成像對(duì)公貸款那樣的管理風(fēng)控體系，也常常被一些不法機(jī)構(gòu)和個(gè)人拿來(lái)利用，里應(yīng)外合，從而引發(fā)資金案件風(fēng)險(xiǎn)。（三）信用風(fēng)險(xiǎn)和交叉風(fēng)險(xiǎn)日益增加 根據(jù)對(duì)我國(guó)信用債市場(chǎng)的違約情況統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2016年達(dá)到65支，違約金額高達(dá)403億元，同比增長(zhǎng)超過(guò)220%。與此同時(shí)，還有很多機(jī)構(gòu)正在推遲債券發(fā)行。ABS在經(jīng)歷了2015—2016兩年的飛速前進(jìn)之后，也于2017年3月出現(xiàn)了有史以來(lái)的第一筆違約。在此情況之下，我國(guó)同業(yè)業(yè)務(wù)受到負(fù)面影響也是在所難免。例如，在新一輪經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率逐漸走低的情況下，實(shí)體企業(yè)的投資便更趨于謹(jǐn)慎，銀行為了能增加自身利潤(rùn)，不得不加大信用杠桿來(lái)進(jìn)行利潤(rùn)的短暫提高，而這種方式正好便促使了同業(yè)業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險(xiǎn)的增加。另外，一些規(guī)模較小，盈利較差的銀行加入了同業(yè)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，這就導(dǎo)致了同業(yè)業(yè)務(wù)中的合作產(chǎn)品、合作形式看似得到了增加，但是卻往往因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管控能力不強(qiáng)，業(yè)務(wù)要求不高而帶來(lái)了錯(cuò)綜復(fù)雜的交叉風(fēng)險(xiǎn)。隨著同業(yè)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)之間的合作進(jìn)一步加強(qiáng)，其業(yè)務(wù)范圍早已超越了貨幣、資本、產(chǎn)業(yè)等主要市場(chǎng)，交叉在各個(gè)領(lǐng)域，這就無(wú)形中又在資金端和產(chǎn)業(yè)端增加了風(fēng)險(xiǎn)。比較明顯的例子便是在2015年的股票大動(dòng)蕩之中，因某些銀行的同業(yè)投資涉及股市中的大量理財(cái)產(chǎn)品，所以最終被迫提前終止。除此以外，一部分大型金融集團(tuán)因在產(chǎn)業(yè)融合中，內(nèi)部的控股關(guān)系非常復(fù)雜，所以常常會(huì)造成一處失火，便會(huì)殃及全局的情況。五、對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的建議 （一）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控策略 在資金領(lǐng)域中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，無(wú)論是銀行還是監(jiān)管部門都不能從根本上去消除這種風(fēng)險(xiǎn)，那么面對(duì)這種情況，我們唯一能夠做的是從全局角度出發(fā)，理性面對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其進(jìn)行適度的嚴(yán)格管理。因?yàn)樵谶m度的風(fēng)險(xiǎn)下通常會(huì)創(chuàng)造出一定的利潤(rùn)，但是倘若風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，那么所造成的損失也將更大。為此，在同業(yè)業(yè)務(wù)中，一定要從三個(gè)方面來(lái)把握好這個(gè)度。其一是在總行建立同業(yè)業(yè)務(wù)流動(dòng)性缺口管理，加強(qiáng)對(duì)所有錯(cuò)配業(yè)務(wù)審批，避免過(guò)度錯(cuò)配和集中到期導(dǎo)致的流動(dòng)性沖擊；其二是應(yīng)建立起合理的檢測(cè)指標(biāo)及相關(guān)檢測(cè)值，時(shí)時(shí)掌握全行及期限錯(cuò)配的存量及遠(yuǎn)期買入情況，密切關(guān)注同業(yè)市場(chǎng)動(dòng)向和資金價(jià)格走勢(shì)，將表外資產(chǎn)規(guī)?？刂圃诤侠韰^(qū)間內(nèi)；其三是需要做好流動(dòng)性的應(yīng)急預(yù)案，爭(zhēng)取在發(fā)生情況的時(shí)候能夠第一時(shí)間解決?！ ≡谕瑯I(yè)業(yè)務(wù)的資金管理中，無(wú)論是國(guó)有銀行或者股份制銀行都應(yīng)采用統(tǒng)一的資金管理體系，通過(guò)總行的資產(chǎn)負(fù)債部來(lái)對(duì)各個(gè)部門的資產(chǎn)及負(fù)債進(jìn)行管理，制定相應(yīng)的價(jià)格、期限、指標(biāo)，讓流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)都在總行的統(tǒng)一管控之中。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方面，應(yīng)及時(shí)設(shè)立每日頭寸缺口，加強(qiáng)市場(chǎng)研究工作，對(duì)金融市場(chǎng)、監(jiān)管環(huán)境、貨幣政策等進(jìn)行分析，結(jié)合市場(chǎng)其他數(shù)據(jù)指標(biāo)變化確定負(fù)債錯(cuò)配久期及比例，優(yōu)化規(guī)模配置，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（二）操作風(fēng)險(xiǎn)防控策略 風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)部門相分離。事業(yè)部和分行等經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)需由總行直接派駐（內(nèi)嵌）風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)足夠的風(fēng)控人員進(jìn)行平行作業(yè)。工資獎(jiǎng)金、財(cái)務(wù)費(fèi)用、人力資源、業(yè)績(jī)考核等由總行風(fēng)險(xiǎn)部垂直管理，以保證風(fēng)控的獨(dú)立性。業(yè)務(wù)操作上，嚴(yán)格執(zhí)行雙人盡調(diào)、核保，由經(jīng)營(yíng)和風(fēng)控部門雙人辦理，杜絕因經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)獨(dú)立作業(yè)而出現(xiàn)的操作風(fēng)
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1