銀行同業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析與建議(編輯修改稿)
2025-07-25 10:55 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 執(zhí)行不到位，管理不善而引起的。比如在票據(jù)業(yè)務(wù)中，其業(yè)務(wù)通道被層層轉(zhuǎn)手，而同業(yè)投資業(yè)務(wù)又在投資管道中層層交織。雖然兩者的目標(biāo)均不相同，但是在同業(yè)業(yè)務(wù)操作的過程中，其通道所占據(jù)的比例過高，而發(fā)展的速度也過快，這就直接導(dǎo)致了投資鏈條的加長，給業(yè)務(wù)人員審核資料真?zhèn)巍⒌盅簱?dān)保是否完善、公章和法人簽字是否真實、標(biāo)的資產(chǎn)是否符合監(jiān)管及行內(nèi)規(guī)定等帶來障礙。除此之外，同業(yè)業(yè)務(wù)因金額巨大，及未形成像對公貸款那樣的管理風(fēng)控體系，也常常被一些不法機構(gòu)和個人拿來利用，里應(yīng)外合，從而引發(fā)資金案件風(fēng)險。（三）信用風(fēng)險和交叉風(fēng)險日益增加 根據(jù)對我國信用債市場的違約情況統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2016年達(dá)到65支，違約金額高達(dá)403億元，同比增長超過220%。與此同時，還有很多機構(gòu)正在推遲債券發(fā)行。ABS在經(jīng)歷了2015—2016兩年的飛速前進之后，也于2017年3月出現(xiàn)了有史以來的第一筆違約。在此情況之下，我國同業(yè)業(yè)務(wù)受到負(fù)面影響也是在所難免。例如，在新一輪經(jīng)濟增長率逐漸走低的情況下，實體企業(yè)的投資便更趨于謹(jǐn)慎，銀行為了能增加自身利潤，不得不加大信用杠桿來進行利潤的短暫提高，而這種方式正好便促使了同業(yè)業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險的增加。另外，一些規(guī)模較小，盈利較差的銀行加入了同業(yè)業(yè)務(wù)市場，這就導(dǎo)致了同業(yè)業(yè)務(wù)中的合作產(chǎn)品、合作形式看似得到了增加，但是卻往往因為風(fēng)險管控能力不強，業(yè)務(wù)要求不高而帶來了錯綜復(fù)雜的交叉風(fēng)險。隨著同業(yè)業(yè)務(wù)機構(gòu)之間的合作進一步加強，其業(yè)務(wù)范圍早已超越了貨幣、資本、產(chǎn)業(yè)等主要市場，交叉在各個領(lǐng)域，這就無形中又在資金端和產(chǎn)業(yè)端增加了風(fēng)險。比較明顯的例子便是在2015年的股票大動蕩之中，因某些銀行的同業(yè)投資涉及股市中的大量理財產(chǎn)品，所以最終被迫提前終止。除此以外，一部分大型金融集團因在產(chǎn)業(yè)融合中，內(nèi)部的控股關(guān)系非常復(fù)雜，所以常常會造成一處失火，便會殃及全局的情況。五、對同業(yè)業(yè)務(wù)的建議 （一）流動性風(fēng)險防控策略 在資金領(lǐng)域中，流動性風(fēng)險是客觀存在的，無論是銀行還是監(jiān)管部門都不能從根本上去消除這種風(fēng)險，那么面對這種情況，我們唯一能夠做的是從全局角度出發(fā)，理性面對流動性風(fēng)險，對其進行適度的嚴(yán)格管理。因為在適度的風(fēng)險下通常會創(chuàng)造出一定的利潤，但是倘若風(fēng)險過大，那么所造成的損失也將更大。為此，在同業(yè)業(yè)務(wù)中，一定要從三個方面來把握好這個度。其一是在總行建立同業(yè)業(yè)務(wù)流動性缺口管理，加強對所有錯配業(yè)務(wù)審批，避免過度錯配和集中到期導(dǎo)致的流動性沖擊；其二是應(yīng)建立起合理的檢測指標(biāo)及相關(guān)檢測值，時時掌握全行及期限錯配的存量及遠(yuǎn)期買入情況，密切關(guān)注同業(yè)市場動向和資金價格走勢，將表外資產(chǎn)規(guī)?？刂圃诤侠韰^(qū)間內(nèi)；其三是需要做好流動性的應(yīng)急預(yù)案，爭取在發(fā)生情況的時候能夠第一時間解決?！ ≡谕瑯I(yè)業(yè)務(wù)的資金管理中，無論是國有銀行或者股份制銀行都應(yīng)采用統(tǒng)一的資金管理體系，通過總行的資產(chǎn)負(fù)債部來對各個部門的資產(chǎn)及負(fù)債進行管理，制定相應(yīng)的價格、期限、指標(biāo)，讓流動性風(fēng)險及市場風(fēng)險都在總行的統(tǒng)一管控之中。在風(fēng)險監(jiān)測方面，應(yīng)及時設(shè)立每日頭寸缺口，加強市場研究工作，對金融市場、監(jiān)管環(huán)境、貨幣政策等進行分析，結(jié)合市場其他數(shù)據(jù)指標(biāo)變化確定負(fù)債錯配久期及比例，優(yōu)化規(guī)模配置，降低流動性風(fēng)險。（二）操作風(fēng)險防控策略 風(fēng)險與經(jīng)營部門相分離。事業(yè)部和分行等經(jīng)營機構(gòu)需由總行直接派駐（內(nèi)嵌）風(fēng)險團隊，通過足夠的風(fēng)控人員進行平行作業(yè)。工資獎金、財務(wù)費用、人力資源、業(yè)績考核等由總行風(fēng)險部垂直管理，以保證風(fēng)控的獨立性。業(yè)務(wù)操作上，嚴(yán)格執(zhí)行雙人盡調(diào)、核保，由經(jīng)營和風(fēng)控部門雙人辦理，杜絕因經(jīng)營機構(gòu)獨立作業(yè)而出現(xiàn)的操作風(fēng)
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