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正文內(nèi)容

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)及控制_商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)及控制5篇材料(編輯修改稿)

2024-10-29 02:40 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 管理,建立營業(yè)經(jīng)理柜面業(yè)務(wù)授權(quán)的權(quán)威性,通過抓好營業(yè)經(jīng)理的授權(quán)、管理、培訓(xùn)、考核等措施,真正發(fā)揮營業(yè)經(jīng)理 在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的堵關(guān)把口的作用,防范經(jīng)濟(jì)案件事故的發(fā)生。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。建立科學(xué)有效、防患于未然的能覆蓋所有柜面業(yè)務(wù)和崗位的事前、事中、事后檢查監(jiān)督防范體系,既要對(duì)違章違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處罰,也要進(jìn)一步落實(shí)和強(qiáng)化監(jiān)督崗位責(zé)任制。(1)重視日常監(jiān)管檢查。加強(qiáng)規(guī)章制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查,加大對(duì)柜面業(yè)務(wù)管理等重要部門、重要人員和柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的監(jiān)督檢查力度,構(gòu)筑自上而下的條線專業(yè)檢查監(jiān)督防線,上級(jí)行各職能部門根據(jù)所轄業(yè)務(wù)范圍內(nèi)各類經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的需要,定期或不定期組織開展專項(xiàng)檢查;在支行范圍內(nèi),總會(huì)計(jì)、檢查員要強(qiáng)化監(jiān)管職能,充分發(fā)揮其防范日常業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要防線作用。(2)建立循環(huán)的持續(xù)改進(jìn)過程。檢查監(jiān)督是對(duì)是否符合要求進(jìn)行發(fā)現(xiàn),要建立和完善機(jī)制,實(shí)施有效的糾正和預(yù)防措施,建立一個(gè)持續(xù)的、循環(huán)的柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)改進(jìn)過程由責(zé)任單位或責(zé)任人對(duì)現(xiàn)有問題制定整改計(jì)劃和措施,消滅現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)管理不符合項(xiàng);由責(zé)任單位或責(zé)任人針對(duì)問題產(chǎn)生的根源采取糾正措施和預(yù)防措施,杜絕類似問題再次發(fā)生,由監(jiān)督部門對(duì)問題整改情況進(jìn)行跟蹤驗(yàn)證,對(duì)措施不落實(shí)、整改不徹底現(xiàn)象及時(shí)督促,并采取相應(yīng)處罰措施,直至整改完畢。(3)充分發(fā)揮稽核監(jiān)督職能。由合規(guī)性審計(jì)向合規(guī)性審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)性審計(jì)并重轉(zhuǎn)變,突出風(fēng)險(xiǎn)性審計(jì)。國有商業(yè)銀行審計(jì)部門要及時(shí)監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)各分行及各業(yè)務(wù)部門、支行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況,分析造成風(fēng)險(xiǎn)的因素,提出控制風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。(三)加快業(yè)務(wù)流程再造,創(chuàng)新操作風(fēng)險(xiǎn)防范手段推進(jìn)柜面業(yè)務(wù)流程再造,大力實(shí)施柜面業(yè)務(wù)分流,降低柜面工作負(fù)荷。按照“流程銀行”的要求,重構(gòu)運(yùn)營組織體系,樹立科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念,促進(jìn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)流程再造。在業(yè)務(wù)流程再造中,綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)控制成本、服務(wù)效率等因素,有重點(diǎn)、分層次抓好主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)管理,在風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)集中精力將主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)管住管好,簡(jiǎn)化對(duì)頻繁、小額柜面業(yè)務(wù)的控制環(huán)節(jié)。在授權(quán)額度確定、滯后復(fù)核、分類對(duì)賬、預(yù)警參數(shù)設(shè)置、庫房小額現(xiàn)金檢查等方面應(yīng)突出主要風(fēng)險(xiǎn)的控制,而不應(yīng)面面俱到。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后會(huì)計(jì)主管在操作風(fēng)險(xiǎn)控制中應(yīng)更加專業(yè)化,具有更高的獨(dú)立性,對(duì)派駐機(jī)構(gòu)的內(nèi)控管理、業(yè)務(wù)指導(dǎo)負(fù)責(zé),不得與業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)掛鉤。建立業(yè)務(wù)核算或柜面業(yè)務(wù)預(yù)警監(jiān)控系統(tǒng)。根據(jù)當(dāng)前國有商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),利用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技術(shù),從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中下載數(shù)據(jù)進(jìn)行分析并預(yù)警,由各行總會(huì)計(jì)、檢查員、監(jiān)督中心負(fù)責(zé)落實(shí)并抓整改。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是國有商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展、服務(wù)客戶、提供銀行產(chǎn)品的重要場(chǎng)所,柜面業(yè)務(wù)是營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的主要業(yè)務(wù),涉及本外幣轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金等多項(xiàng)業(yè)務(wù),同時(shí),也要認(rèn)真應(yīng)對(duì)假幣、假票據(jù)以及反洗錢等工作,因此,必須配備必要的點(diǎn)鈔機(jī)、清分機(jī)、票據(jù)鑒別儀、本外幣票樣等。要建立第二代居民身份證驗(yàn)證系統(tǒng),加強(qiáng)對(duì)利用假身份證在銀行開戶、洗錢問題。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建立營業(yè)經(jīng)理委派制是內(nèi)部控制的需要。營業(yè)經(jīng)理通過在營業(yè)過程中履行授權(quán)職責(zé),防范案件事故發(fā)生,發(fā)揮著事中監(jiān)控的作用。2010春金融傅麗霞 8 參考文獻(xiàn):[1][J].金融縱橫,2010(1).[2][J].經(jīng)濟(jì)師,2010(4).[3][M].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社,第三篇:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制發(fā)展是永恒的主題,但真正好的發(fā)展必須是全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的發(fā)展。商業(yè)銀行作為企業(yè),根本目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)股東利益、社會(huì)責(zé)任和員工價(jià)值的統(tǒng)一,只有通過業(yè)務(wù)發(fā)展才能實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè),在發(fā)展過程中必須始終注意處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理之間的關(guān)系,努力做到速度和能力相適應(yīng),規(guī)模和質(zhì)量相統(tǒng)一,效益和安全相協(xié)調(diào)。業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理兩者相輔相成風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展始終與風(fēng)險(xiǎn)并存,因?yàn)樯虡I(yè)銀行是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),并通過管理風(fēng)險(xiǎn)以獲得收益的企業(yè)。商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)必須在確定的風(fēng)險(xiǎn)偏好指導(dǎo)下進(jìn)行,這個(gè)過程既是風(fēng)險(xiǎn)管理過程,也是風(fēng)險(xiǎn)收益創(chuàng)造的過程。金融史上,銀行業(yè)危機(jī)的頻繁發(fā)生不斷地證明了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性和極端重要性。2011年2月,韓國發(fā)生的釜山儲(chǔ)蓄銀行、三和儲(chǔ)蓄銀行等七家儲(chǔ)蓄銀行被勒令停業(yè),以及出現(xiàn)的擠兌風(fēng)潮,也說明了對(duì)于銀行來說,風(fēng)險(xiǎn)無處不在,無時(shí)不有。一旦風(fēng)險(xiǎn)管理出了問題,不但會(huì)影響銀行的正常經(jīng)營,甚至?xí)<般y行的生存??梢哉f,風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營具有極端重要性。在對(duì)待業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系上,主要存在兩種錯(cuò)誤思想認(rèn)識(shí)。一種錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)是,把風(fēng)險(xiǎn)管理擺在業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)立面,不能正確地評(píng)價(jià)和看待風(fēng)險(xiǎn),認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展。另一種錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)是,通過少發(fā)展業(yè)務(wù),甚至否定業(yè)務(wù)來控制風(fēng)險(xiǎn)和逃避風(fēng)險(xiǎn),造成該發(fā)展的業(yè)務(wù)發(fā)展不了,反而降低了銀行整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。這是由于理念更新不夠,業(yè)務(wù)研究不夠,知識(shí)學(xué)習(xí)不夠,趨勢(shì)把握不夠造成的。風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展之間是辨證統(tǒng)一的關(guān)系。一方面,風(fēng)險(xiǎn)管理是為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的,不能因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理去阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展,風(fēng)險(xiǎn)管理的前提和目的不是純粹地管理風(fēng)險(xiǎn),而是為了業(yè)務(wù)發(fā)展,為了創(chuàng)造利潤。另一方面,風(fēng)險(xiǎn)管理要合理控制銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展,保持適當(dāng)?shù)囊?guī)模和速度,使收益和風(fēng)險(xiǎn)相匹配。根本上講,業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目的都是為了實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化,風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展是“三棱鏡”的兩面,形式上相互制約,實(shí)質(zhì)上都是為了更好回報(bào)股東,履行社會(huì)責(zé)任,體現(xiàn)員工價(jià)值。國際活躍銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管控和業(yè)務(wù)發(fā)展之間的關(guān)系認(rèn)識(shí)比較科學(xué),十分重視“風(fēng)險(xiǎn)收益相匹配”的原則,把控制風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)造利潤看作同等重要的事情,認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)和收益是一枚硬幣的正反兩面,彼此不能分離。業(yè)務(wù)發(fā)展是商業(yè)銀行的根本目標(biāo),風(fēng)險(xiǎn)管理是實(shí)現(xiàn)和保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的手段。風(fēng)險(xiǎn)管理為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù),但應(yīng)適度控制業(yè)務(wù)發(fā)展速度,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,保持業(yè)務(wù)平穩(wěn)較快發(fā)展。兩者之間是相輔相成、辯證統(tǒng)一的關(guān)系,統(tǒng)一于銀行的發(fā)展目標(biāo)。在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中,要堅(jiān)持為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的理念,在促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)上,正確平衡“資本、風(fēng)險(xiǎn)和收益”。在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中,要嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線,對(duì)與風(fēng)險(xiǎn)把握不準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)未經(jīng)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不清的業(yè)務(wù),堅(jiān)決不做。風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)外約束條件下的強(qiáng)化建議 商業(yè)銀行經(jīng)營,本質(zhì)上是在一系列內(nèi)外部約束條件下求解的過程,即在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、行業(yè)監(jiān)管等外部因素,以及銀行發(fā)展戰(zhàn)略、治理結(jié)構(gòu)、股東風(fēng)險(xiǎn)偏好和回報(bào)預(yù)期等內(nèi)部因素的約束下,追求股東回報(bào)和經(jīng)濟(jì)效益最大化的過程。但是,風(fēng)險(xiǎn)管理也存在一系列內(nèi)外部約束條件,一是要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化;二是要適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營轉(zhuǎn)型;三是要適應(yīng)外部監(jiān)管要求;四是要適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展趨勢(shì)。適應(yīng)形勢(shì)變化,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理針對(duì)性經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化全面影響商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展環(huán)境,也使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)和方向出現(xiàn)變化。只有加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)分析研究,了解新特點(diǎn),把握新趨勢(shì),適應(yīng)新變化,才能把握風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理針對(duì)性。展望2011年乃至“十二五”時(shí)期,商業(yè)銀行面臨復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì),經(jīng)營發(fā)展環(huán)境發(fā)生了巨大變化:國家加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和結(jié)構(gòu)調(diào)整,穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革和匯率形成機(jī)制改革,金融進(jìn)一步深化,金融脫媒現(xiàn)象加劇,同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。商業(yè)銀行面臨更為嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)管理形勢(shì)和更高的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。商業(yè)銀行應(yīng)適應(yīng)嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)管理形勢(shì),進(jìn)一步提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平。一要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),高度關(guān)注和重視2011年、2012年兩年由于天量信貸投放可能帶來的不良貸款反彈風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)樾刨J快速天量投放和不良貸款的形成通常有2~3年的滯后期,2011年、2012年將是我國商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨重大考驗(yàn)的關(guān)鍵時(shí)期。二要在國家加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)長期優(yōu)化調(diào)整,加強(qiáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控力度,加大地方政府融資平臺(tái)清理規(guī)范的背景下,商業(yè)銀行融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)尤為突出,要切實(shí)采取相關(guān)措施,加強(qiáng)地方政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩等重點(diǎn)行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)和集中度風(fēng)險(xiǎn)管控,強(qiáng)化貸后日常管理,完善風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施,防止資產(chǎn)質(zhì)量下降。適應(yīng)經(jīng)營轉(zhuǎn)型,增強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的保障性風(fēng)險(xiǎn)管理并不是杜絕風(fēng)險(xiǎn),而是在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中控制風(fēng)險(xiǎn),駕馭風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)按照經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式加快轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的重點(diǎn)和方向,結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和比較優(yōu)勢(shì),圍繞盈利中心加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和經(jīng)營轉(zhuǎn)型。風(fēng)險(xiǎn)管理也應(yīng)適應(yīng)這一變化,只有這樣,風(fēng)險(xiǎn)管理才能與業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合。我國中小商業(yè)銀行處在經(jīng)營轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期,經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化和銀行監(jiān)管政策趨嚴(yán),使得國內(nèi)商業(yè)銀行過度依賴貸款增長的粗放發(fā)展模式,過度依賴存貸款利差的盈利模式,過度依賴大企業(yè)、大項(xiàng)目貸款所產(chǎn)生的增長和盈利的簡(jiǎn)單發(fā)展方式等業(yè)務(wù)模式在未來將不可持續(xù)。商業(yè)銀行迫切需要轉(zhuǎn)變自身業(yè)務(wù)模式,以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式加快轉(zhuǎn)變和利率市場(chǎng)化改革提速的需要。經(jīng)營轉(zhuǎn)型對(duì)于中小商業(yè)銀行來說,更具有緊迫性。國有大型商業(yè)銀行及全國性股份制銀行早在五、六年前就開始研究和實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,而且取得了一定成效。比如某國有大型商業(yè)銀行2010年末,非信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重已提高至52%以上,信貸利差收入降至60%,投資收益和手續(xù)費(fèi)收入均占營業(yè)收入的20%;2006年至2010年,連續(xù)五年以15%的信貸增速支撐了約34%的凈利潤增長。而中小商業(yè)銀行,尤其是區(qū)域性商業(yè)銀行和地方性商業(yè)銀行,只是在近兩年才開始提出業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和經(jīng)營轉(zhuǎn)型的概念,可以說剛剛起步,經(jīng)營轉(zhuǎn)型的概念和意識(shí)還不夠深入人心。中小商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的目標(biāo)和方向,就是逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)向資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)并重轉(zhuǎn)變,經(jīng)營模式向資本約束下以效益為中心的綜合經(jīng)營轉(zhuǎn)變,實(shí)現(xiàn)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、速度和效益的統(tǒng)一,提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。就是進(jìn)一步發(fā)展資本占用低的中間業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù),進(jìn)一步發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸和小企業(yè)信貸,努力以較小的資本占用獲得最大的經(jīng)營效益。經(jīng)營轉(zhuǎn)型給中小商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn),也提出了更高要求。因?yàn)榻?jīng)營轉(zhuǎn)型意味著將從熟悉的業(yè)務(wù)領(lǐng)域轉(zhuǎn)到不熟悉的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,意味著面臨更多的不確定性和更大的風(fēng)險(xiǎn)。不同業(yè)務(wù)種類的業(yè)務(wù)特性和風(fēng)險(xiǎn)特征存在較大差異,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理側(cè)重點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理過程,乃至不良貸款的容忍度都不一樣。如公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)對(duì)具體客戶或項(xiàng)目的審查和分析,授信審查中重視企業(yè)規(guī)模和現(xiàn)金流的分析;而零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是分散的,更多地強(qiáng)調(diào)整體違約率的把握,單個(gè)授信審查中則強(qiáng)調(diào)對(duì)借款人未來收入和償付能力的分析。如果簡(jiǎn)單用公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理模式和方法進(jìn)行零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理,不僅不能控制住風(fēng)險(xiǎn),還會(huì)增加管理成本。另外,同一業(yè)務(wù)種類下,不同業(yè)務(wù)品種由于形態(tài)、特性和風(fēng)險(xiǎn)大小的不同也應(yīng)適用不同的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。如個(gè)人消費(fèi)信貸和個(gè)人經(jīng)營類貸款,在貸款用途和還款來源等方面具有較大的差異,消費(fèi)信貸一般金額小、期限短,還款來源主要依靠家庭收入,是公認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)較小的授信品種,對(duì)這類業(yè)務(wù)適宜通過批量化處理從整體上進(jìn)行違約率控制;而個(gè)人經(jīng)營類貸款一般金額較大,還款來源主要依靠經(jīng)營所得,受外部環(huán)境影響大,具有較大的不確定性,對(duì)經(jīng)營類貸款不僅要分析借款人的資信狀況,還要相應(yīng)地進(jìn)行行業(yè)和地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)分析,不同于消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理。加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型給中小銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高要求。應(yīng)適應(yīng)加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型的要求,構(gòu)建經(jīng)營轉(zhuǎn)型條件下的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、體制機(jī)制、方法手段、制度文化,實(shí)現(xiàn)各類風(fēng)險(xiǎn)的全面管理、科學(xué)管理和有效管理,為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。一是在風(fēng)險(xiǎn)管理觀念上,風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)由控制和防范風(fēng)險(xiǎn),向經(jīng)營和管理風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變,由只注重風(fēng)險(xiǎn)管理,向注重平衡“資本、風(fēng)險(xiǎn)和收益”轉(zhuǎn)變,更加注重走資本集約型道路。二是風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)提前研判經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)和方向,確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度,在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步轉(zhuǎn)型,穩(wěn)健發(fā)展。三是風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理為經(jīng)營轉(zhuǎn)型服務(wù)的意識(shí),協(xié)助業(yè)務(wù)發(fā)展部門做好對(duì)客戶需求和效用的分析,通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新,更好地、主動(dòng)地滿足客戶的各類金融需求。四是風(fēng)險(xiǎn)管理部門作為風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的傳導(dǎo)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理的協(xié)調(diào)部門,應(yīng)從經(jīng)營轉(zhuǎn)型的高度出發(fā),認(rèn)真分析業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過程中存在的問題,通過制訂和發(fā)布前瞻性風(fēng)險(xiǎn)管理政策,及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等方式引導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展方向,促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。適應(yīng)監(jiān)管要求,提高風(fēng)險(xiǎn)管理有效性商業(yè)銀行外部監(jiān)管日趨嚴(yán)格。對(duì)于商業(yè)銀行來說,監(jiān)管要求既是合規(guī)經(jīng)營的外在力量,也是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)在需求。監(jiān)管要求是銀行競(jìng)爭(zhēng)的“游戲規(guī)則”,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理只有主動(dòng)適應(yīng)監(jiān)管要求,不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力和水平,不斷提升核心競(jìng)爭(zhēng)力,才有機(jī)會(huì)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行提出的各項(xiàng)監(jiān)管要求,是為了維護(hù)銀行金融體系的整體安全,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
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