5商業(yè)銀行操作風險的成因及其對策研究(編輯修改稿)
2025-09-07 00:54 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 進行防御。 3 、執(zhí)行、交割及流程管理（ executiondelivery ＆processmanagement）失誤。是指在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)操作過程中，業(yè)務(wù)及管理人員由于交易數(shù)據(jù)輸入錯誤，簡潔的管理失誤，不完備的法律文件，未經(jīng)批準訪問客戶賬戶，合作伙 伴的不當操作、以及經(jīng)濟糾紛等所產(chǎn)生的交易失敗、過程管理出錯、合作失敗等狀況，最終導致商業(yè)銀行經(jīng)濟損失的行為。在國內(nèi)，這是產(chǎn)生商業(yè)銀行操作風險的第三大原因，根據(jù) 2024 年媒體報道操作風險事件的統(tǒng)計，這一原因所引起的操作風險案件占全部案件的比例為 ，產(chǎn)生經(jīng)濟損失 萬元，占全部損失金額的 %；在國外，這是產(chǎn)生操作風險的主要原因，根據(jù) 2024 年巴塞爾銀行委員會的調(diào)查結(jié)果，共發(fā)生操作風險案件 16578 起，占全部操作風險案件的 %，產(chǎn)生操作風險金額 229260 萬歐元，占全部操作風險損失金額 的 %。可見，這是我國商業(yè)銀行操作風險的一個潛在原因，也應(yīng)加強重視。 4 、 客 戶 、 產(chǎn) 品 及 商 業(yè) 行 為 （ clientproducts ＆businesspractices）失誤或低效。是指由于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及 第 6 頁 共 11 頁 管理人員，因違約、濫用客戶的秘密信息、進行錯誤的交易、參與洗錢以及銷售未授權(quán)的金融產(chǎn)品等，從而產(chǎn)生無法滿足某一顧客的特定需要、產(chǎn)品失效或失誤、商業(yè)行為出錯等現(xiàn)象，給銀行或用戶造成巨大的經(jīng)濟損失。根據(jù) 2024 年的統(tǒng)計資料，國內(nèi)因客戶、產(chǎn)品及商業(yè)行為產(chǎn)生的操作風險，案件數(shù)量占比為 %，損失金額 占比為 %；國外案件數(shù)量占比為 %，損失金額占比為 %。因此，樹立客戶至上的觀念，規(guī)范金融產(chǎn)品以及商業(yè)行為，是控制操作風險產(chǎn)生的一條重要渠道。 5 、 雇 傭 合 同 以 及 工 作 狀 況 帶 來 的 風 險 事 件（ employpractices＆ workspacesafety）。在商業(yè)銀行運行中，因商業(yè)銀行不履行合同，就會產(chǎn)生職員要求賠償?shù)氖录?；商業(yè)銀行不能為職員創(chuàng)建良好的工作環(huán)境，就可能會違反職員的健康安全規(guī)定，也可能或產(chǎn)生職員要求賠償；商業(yè)銀行在執(zhí)行合同和提供良好工作條件方面的不足，也可能會引起職員的消 極怠工、降低責任心、甚至會發(fā)生罷工。這一方面會增加商業(yè)銀行的風險指出，另一方面會引發(fā)更嚴重的操作風險案件。在國內(nèi)，這一原因引發(fā)的操作風險案件不多，經(jīng)濟損失也很小，不是產(chǎn)生操作風險的主要原因。在國外，據(jù) 2024 年巴塞爾銀行委員會的調(diào)查結(jié)果，這一原因產(chǎn)生操作風險案件的占比為 %，產(chǎn)生經(jīng)濟損失的占比為 %，是引發(fā)操作風險的一個重要原因。 意外事件產(chǎn)生有形資產(chǎn)損失（ damagetophysicalassets）。 第 7 頁 共 11 頁 主要是指由于恐怖事件、地震、火災、洪災等不可抗拒的力量產(chǎn)生的商業(yè)銀行實體資產(chǎn)的 損失。這種損失一般是由非人為性原因造成的，當不可抗拒的意外事件發(fā)生時，如果管理有效會減少所
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