客戶經(jīng)理的概念(ppt-38頁)(編輯修改稿)
2025-10-25 16:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 其他客戶，為銀行爭取新客 戶及拓展各項業(yè)務(wù)。工作範圍包括： (一) 拜訪舊客戶，加強聯(lián)繫，積極參與正常社 交活動，拓展新客戶，開展存、貸、保等 各項業(yè)務(wù)之工作。 (二) 接待來訪新、舊客戶。 (三) 處理客戶之資信調(diào)查，並做好調(diào)研工作。 (四) 洽談貸款事宜，搜集有關(guān)資料及填寫貸款 申請書。,21,客戶經(jīng)理的工作範圍,(五) 處理客戶之超額授信及臨時透支事宜，並 跟進到期收回，若有問題應(yīng)及時向上級報 告。 (六) 定期檢查及拜訪授信戶，了解客戶、往來 情況、業(yè)務(wù)變化、押品估值。探訪保人， 及時作出調(diào)整及跟進。 (七) 填寫各類書面報告，如客戶情況變化、客 戶意見、行業(yè)動向等。 (八) 對往來欠佳、脫期、有問題之授信戶，加 緊跟進了解、催理，並及時向上級匯報。,22,客戶經(jīng)理的工作範圍,(九) 了解市場情況、同業(yè)做法，填寫書面資 料，向上級反映，加強銀行之競爭能力。 (十) 瞭解銀行現(xiàn)行政策，在拓展業(yè)務(wù)同時維 護銀行利益，樹立銀行形象。 (十一) 參加小組會議，定期匯報工作情況。 (十二) 了解市場情況，定時進修，提高自身業(yè) 務(wù)知識及質(zhì)素。 (十三) 完成上級有關(guān)指示及安排的各項工作， 並與各同事發(fā)揮互相協(xié)作精神。,23,銀行客戶經(jīng)理，營業(yè)代表，信貸經(jīng)理的比較,24,銀行客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求 (一),品德素質(zhì): 責任感，使命感，及自發(fā)性 進取堅強的事業(yè)心 廉潔奉公，恪盡職守 團隊精神，大局觀念 業(yè)務(wù)素質(zhì): 熟練掌握銀行產(chǎn)品、服務(wù)，及專業(yè)知識 熟悉企業(yè)的經(jīng)營管理知識 熟練掌握經(jīng)濟法律、法規(guī) 敏銳的市場觸角與調(diào)研分析能力 金融產(chǎn)品的綜合運用與創(chuàng)新能力 有較強的公關(guān)能力 能夠協(xié)調(diào)部門關(guān)系 良好的效益觀念與風險意識/管理手段 興趣多樣化，知識面廣,25,銀行客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求 (二),心理素質(zhì): 能夠承受較大的工作壓力； 有自信和百折不撓的毅力和勇氣； 要有不斷充實自己的主動性； 良好的競爭意識與服務(wù)意識； 注重儀表，有建立和保護銀行形象的意識； 善于隨應(yīng)變。,26,銀行客戶經(jīng)理的分類,跨國/跨區(qū)企業(yè) 地區(qū)性大型企業(yè) 中、小企業(yè) 高風險企業(yè) 金融機構(gòu) 非企業(yè)團體、政府,高資產(chǎn)投資客戶 高存款客戶 信貸客戶 一般存戶,客戶經(jīng)理,企業(yè)、團體,個人,27,銀行客戶經(jīng)理制的分配模式,1. 以區(qū)域分類 (如國家 / 地區(qū) / 分區(qū) )。 2. 以客戶行業(yè)分類 (如制造業(yè) / 貿(mào)易 / 服務(wù)性行業(yè) )。 3. 以客戶生意額分類 (如上市公司/ 大型企業(yè) / 中小型企業(yè) )。 4. 以客戶關(guān)系分類 (如新客戶 / 舊客戶 )。 5. 以銀行服務(wù)分類 (如企業(yè)信貸 / 私立信貸 / 項目投資 )。 6. 交叉 / 重疊式 (如按客戶行業(yè)結(jié)合銀行服務(wù)產(chǎn)品類別 )。 7. 綜合式組織 (如分區(qū)再加其它多種配搭 )。 8. 服務(wù)小組式 (如市務(wù)部配合專職部門直接提供服務(wù)予客戶 )。 9. 隨機式 (無特定模式) ?優(yōu)缺點端視市場定位、分行網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)產(chǎn)品種
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