3金融科技監(jiān)管體系構(gòu)建策略研究(編輯修改稿)
2024-08-27 02:21 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 技監(jiān)管主要針對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙、非法集資以及違規(guī)建立資金池等問(wèn)題；第三，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融這類(lèi)非金融機(jī)構(gòu)主體的監(jiān)管，監(jiān)管力度也從放松性監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)閲?yán)格的合規(guī)整治。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域一系列監(jiān)管和指導(dǎo)性政策文件的頒布，我國(guó)對(duì)金融科技的監(jiān)管逐 步走向法制化道路。 。當(dāng)前，我國(guó)金融科技監(jiān)管體系仍處于探索期，相關(guān)組成及模式仍在不斷變化 第 6 頁(yè) 共 12 頁(yè) 與完善。我國(guó)金融科技監(jiān)管體系的監(jiān)管原則為開(kāi)放性監(jiān)管，主要通過(guò)政策措施對(duì)金融科技進(jìn)行限制與規(guī)范。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)也在與時(shí)俱進(jìn)，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新不斷改善自身監(jiān)管工具，提升金融科技監(jiān)管能力。因此，我國(guó)金融科技監(jiān)管體系構(gòu)成分為兩部分，一部分是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)規(guī)范的發(fā)展，主要以出臺(tái)方針政策形式來(lái)實(shí)現(xiàn)；另一部分則是金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管手段，例如通過(guò)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈及人工智能對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全 及市場(chǎng)行為進(jìn)行監(jiān)管。在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)模式監(jiān)管方面，由于我國(guó)實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管模式。因此，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)監(jiān)管政策也是按照不同業(yè)態(tài)模式進(jìn)行劃分，具體政策體系如表 1 所示。然而，金融科技的發(fā)展并不能完全依靠政策規(guī)范，盡管不同互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)模式出臺(tái)了許多合規(guī)性監(jiān)管政策和策略，但是不同業(yè)務(wù)模式仍存在許多問(wèn)題有待解決。例如：在第三方支付業(yè)態(tài)模式下，仍有許多欺詐行為出現(xiàn)，交易安全性有待提升；在區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣模式下，存在技術(shù)自身漏洞問(wèn)題，因技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)所造成的經(jīng)濟(jì)損失巨大；在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)態(tài)模式下，新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)場(chǎng)景越來(lái)越多， 但大部分場(chǎng)景都是博眼球、博出位，偏離了保險(xiǎn)本質(zhì)；在眾籌業(yè)態(tài)模式下，眾籌平臺(tái)對(duì)信息有意隱藏、扭曲甚至操縱，存在較高的道德風(fēng)險(xiǎn)等。金融監(jiān)管部門(mén)在監(jiān)管工具與手段方面也隨著金融科技的發(fā)展而不斷改善。許多金融監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能以及區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到金融市場(chǎng)數(shù)據(jù)搜集、處理及分析，或者對(duì) 第 7 頁(yè) 共 12 頁(yè) 網(wǎng)絡(luò)安全及市場(chǎng)行為進(jìn)行監(jiān)控等。例如：第一，金融市場(chǎng)信息數(shù)據(jù)方面，大數(shù)據(jù)技術(shù)通過(guò)數(shù)據(jù)映射方式，幫助金融監(jiān)管部門(mén)從不同渠道搜集數(shù)據(jù)，協(xié)助金融監(jiān)管部門(mén)找出不同借貸平臺(tái)的共同用戶(hù)，進(jìn)而迅速了解金融借貸市場(chǎng)的多頭借貸情況及潛在高風(fēng) 險(xiǎn)客戶(hù)；第二，云計(jì)算則可以從不同維度、類(lèi)型及結(jié)構(gòu)入手分析金融數(shù)據(jù)，進(jìn)行金融數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化處理，實(shí)現(xiàn)金融數(shù)據(jù)信息共享。對(duì)于金融監(jiān)管部門(mén)而言，云計(jì)算的彈性收縮特征可以幫助金融監(jiān)管部門(mén)動(dòng)態(tài)分配 it 資源，提升金融監(jiān)管部門(mén)的合規(guī)監(jiān)管系統(tǒng)承載能力。同時(shí)，云計(jì)算也可以實(shí)現(xiàn)地區(qū)政策差異化監(jiān)管需求，根據(jù)不同區(qū)域監(jiān)管特征，通過(guò)靈活的資源配置提出解決方案；第三，人工智能則有助于金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管政策實(shí)施，將圖片、語(yǔ)音及視頻等非線性數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變成標(biāo)準(zhǔn)化及結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，使監(jiān)管結(jié)果更清晰的呈現(xiàn)給監(jiān)管部門(mén)，降低了監(jiān)管難度；第四，區(qū)塊鏈技術(shù)解決了金 融監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融信息數(shù)據(jù)的真實(shí)性和可靠性需求。由于區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改性及時(shí)間特征，可以使金融信息數(shù)據(jù)永久保存在分布式賬本上。同時(shí)，區(qū)塊鏈點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的金融數(shù)據(jù)傳輸能力，也使監(jiān)管部門(mén)實(shí)行金融動(dòng)態(tài)監(jiān)管成為可能。 三、英國(guó)金融科技監(jiān)管政策及措施 。英國(guó)是世界金融科技發(fā)展的中心國(guó)家，是最早將金融科技實(shí)際應(yīng)用的國(guó)家之一。不僅如此，英國(guó)在鼓勵(lì)發(fā)展金融創(chuàng)新，將金融科技融入金融領(lǐng)域的同時(shí)，還十分 第 8 頁(yè) 共 12 頁(yè) 注重金融科技監(jiān)管，同時(shí)是世界上第一個(gè)公開(kāi)呼吁發(fā)展金融科技監(jiān)管的國(guó)家。英
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