3金融科技監(jiān)管體系構(gòu)建策略研究-全文預覽
【正文】 是博眼球、博出位，偏離了保險本質(zhì)；在眾籌業(yè)態(tài)模式下，眾籌平臺對信息有意隱藏、扭曲甚至操縱，存在較高的道德風險等。因此，我國金融科技監(jiān)管體系構(gòu)成分為兩部分，一部分是對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)規(guī)范的發(fā)展，主要以出臺方針政策形式來實現(xiàn)；另一部分則是金融監(jiān)管部門的監(jiān)管手段，例如通過云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈及人工智能對網(wǎng)絡安全 及市場行為進行監(jiān)管。 。該時期的典型 監(jiān)管代表是對商業(yè)銀行網(wǎng)絡支付及信用卡支付的監(jiān)管，此時金融科技的監(jiān)管主體為以銀行為代表的傳統(tǒng)金融企業(yè)，監(jiān)管目標為保證金融產(chǎn)業(yè)的信息安全；第二，對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的風險警示時期。尤其是在我國 “ 互聯(lián)網(wǎng) +” 發(fā)展戰(zhàn)略實施以來，我國金融科技監(jiān)管主體逐漸轉(zhuǎn)移，由傳統(tǒng)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)再轉(zhuǎn)向非金融機構(gòu)。其中，國外許多機構(gòu)及學者將金融科技監(jiān)管視為金融科技的子集，其原因在于金融科技監(jiān)管也是利用云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新型互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融領(lǐng)域進行監(jiān)管，因此金融科 技監(jiān)管其實質(zhì)是將金融科技應用在監(jiān)管領(lǐng)域，是金融科技應用的一個延伸；而有的機構(gòu)及學者則不認為金融科技監(jiān)管是金融科技的子集，其原因在于金融科技監(jiān)管已經(jīng)不單單只適用于金融領(lǐng)域，它也被廣泛應用在環(huán)境保護、電子商務以及醫(yī)療教育等方面。因此，即使金融科技較傳統(tǒng)金融而言，具有高效率、低成本等優(yōu)勢，但是仍然不能忽視金融科技所帶來的金融風險，急需對其進行監(jiān)管，即開展金融科技監(jiān)管，建立金融科技監(jiān)管體系勢在必行。而正是因為這些非傳統(tǒng)金融機構(gòu)主體不斷涌入金融市場，才加劇了傳統(tǒng)金融風險 特征，對金融的穩(wěn)定性造成了較大沖擊。然而，金融科技的發(fā)展是把雙刃劍，它在對傳統(tǒng)金融進行再 第 3 頁 共 12 頁 創(chuàng)新并提升金融運作效率的同時，也會帶來更多的金融風險，甚至在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡傳遞效應的影響下，可以將個體的金融風險轉(zhuǎn)變成系統(tǒng)性金融風險，對整體宏觀經(jīng)濟發(fā)展及金融體系的穩(wěn)定進行沖擊（周仲飛，李敬偉， 2024）。利用云計算的計算能力和空間動態(tài)存儲特征可以在互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡中以更低的成本獲取信息，并根據(jù)足夠的信息分析客戶需求，最終提供給客戶專有金融產(chǎn)品和服務。廖岷（ 2024）從應用角度出發(fā)，認為金融科技是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計算技術(shù)以及區(qū)塊鏈技術(shù)等現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)信息化技術(shù)以及移動通訊技術(shù)等應用到金融領(lǐng)域的過程。相比于傳統(tǒng)金融而言，金融科技可以直接對現(xiàn)代金融模式和市場進行顛覆式創(chuàng)新，對提升傳統(tǒng)金融運行效率 、降低金融交易成本及平衡各參與主體的利益沖突等均有重要影響。但由于目前我國金融監(jiān)管部門受到信息數(shù)據(jù)約束、監(jiān)管成本較高以及信息不對稱等要素的影響，使得我國對金融科技監(jiān)管嚴重滯后，無法與各種金融科技應用場景、應用業(yè)務和服務進行匹配，致使金融科技風險不斷累積和爆發(fā)。金融科技實質(zhì)是利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)對傳統(tǒng)金融商業(yè)模式與服務進行再改善與升級的過程，具有金融交易低成本、高效率的優(yōu)勢。 關(guān)鍵詞：金融科技；監(jiān)管科技；英國經(jīng)驗；監(jiān)管沙盒 一、引言及文獻綜述 金融科技（ financialtechnology）指利用技術(shù)驅(qū)動金融創(chuàng)新，其實質(zhì)是利用新的技術(shù)對現(xiàn)有金融產(chǎn)品和服務進行改造升級或者再創(chuàng)造。金融穩(wěn)定理事會（ fsf）將金融科技定義為新技術(shù)所帶來的技能創(chuàng)新，可以從根本上改變傳統(tǒng)金融業(yè)務產(chǎn)品、服務、流程以及模式。例如，傳統(tǒng)金融業(yè)務可以融入云計算技術(shù)實現(xiàn)對客戶的個性化服務。在金融科技的幫助下，金融資源實現(xiàn)了高效配置
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