3金融科技監(jiān)管體系構(gòu)建策略研究(存儲版)
【正文】 部門的監(jiān)管手段，例如通過云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈及人工智能對網(wǎng)絡(luò)安全 及市場行為進(jìn)行監(jiān)管。對于金融監(jiān)管部門而言，云計算的彈性收縮特征可以幫助金融監(jiān)管部門動態(tài)分配 it 資源，提升金融監(jiān)管部門的合規(guī)監(jiān)管系統(tǒng)承載能力。對此，英國金融行為監(jiān)管局（ fca）通過設(shè)立創(chuàng)新項目（ projectinnovate）的方式對金融科技進(jìn)行監(jiān)管，其主要監(jiān)管方式和內(nèi)容如下：第一，金融行為監(jiān)管局直接與金融科技企業(yè)進(jìn)行對話溝通，以了解金融科技企業(yè)的需求，進(jìn)而制定相應(yīng)的監(jiān)管策略；第二，對金融科技企業(yè)的經(jīng)營行為給予指導(dǎo)，防止出現(xiàn)金融違規(guī)問題；第三，重視理論與實踐相結(jié)合，金融行為監(jiān)管局全面聽取高校研究機(jī)構(gòu)意見，在技術(shù)上需求合作，以求建立較為科學(xué)、高效的金融科技監(jiān)管體系 。例如，除了傳統(tǒng)一行三會監(jiān)管主體之外，還可以發(fā)展更多社會監(jiān)管主體，包括：投資人、消費(fèi)者以及互聯(lián)網(wǎng)用戶等；第二，注重保護(hù)消費(fèi)者，以包容性為原則建立金融科技監(jiān)管體 系。但考慮到我國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍處于初級階段，因此，不能完全依照傳統(tǒng)金融 監(jiān)管方式，需要通過創(chuàng)新金融監(jiān)管來適應(yīng)金融科技發(fā)展需求，以便更好的發(fā)展金融科技的技術(shù)驅(qū)動優(yōu)勢。此外，監(jiān)管部門要充分利用好金融科技的技術(shù)力量，將金融科技充當(dāng)為新的金融監(jiān)管工具，以實現(xiàn)金融科技高效監(jiān)管。第三，完善金融科技監(jiān)管相關(guān)機(jī)制建設(shè)，建設(shè)適用于 我國的監(jiān)管沙盒，加強(qiáng)監(jiān)管部門和 第 12 頁 共 12 頁 被監(jiān)管主體之間的良性互動。 。同時，監(jiān)管部門還可以將技術(shù)監(jiān)管方面問題以外包形式提供給第三方技術(shù)企業(yè)，以保證監(jiān)管部門的的技術(shù)日常運(yùn)營和維護(hù)。在相關(guān)法律和法規(guī)建設(shè)時，建議從現(xiàn)有的金 第 11 頁 共 12 頁 融法律和法規(guī)出發(fā)，在此基礎(chǔ)上制定具有針對性的監(jiān)管法律，以彌補(bǔ)當(dāng)前金融科技監(jiān)管空白。 四、我國金融科技監(jiān)管體系構(gòu)建策略選擇 當(dāng)前，以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的金融科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，金融科技不僅為我國傳統(tǒng)金融創(chuàng)新發(fā)展注入了新動力，更有助于 第 10 頁 共 12 頁 優(yōu)化我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)造新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，進(jìn)而進(jìn)一步推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。當(dāng)前利用金融科技進(jìn)行金融創(chuàng)新，不斷細(xì)分金融市場與服務(wù)，使得傳統(tǒng)金融邊界進(jìn)一步擴(kuò)展，越來越多的非金融企業(yè)和個人開始涉足金融領(lǐng)域，也使得金融科技監(jiān)管越來越難。不僅如此，英國在鼓勵發(fā)展金融創(chuàng)新，將金融科技融入金融領(lǐng)域的同時，還十分 第 8 頁 共 12 頁 注重金融科技監(jiān)管，同時是世界上第一個公開呼吁發(fā)展金融科技監(jiān)管的國家。許多金融監(jiān)管部門已經(jīng)將大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能以及區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到金融市場數(shù)據(jù)搜集、處理及分析，或者對 第 7 頁 共 12 頁 網(wǎng)絡(luò)安全及市場行為進(jìn)行監(jiān)控等。我國金融科技監(jiān)管體系的監(jiān)管原則為開放性監(jiān)管，主要通過政策措施對金融科技進(jìn)行限制與規(guī)范。例如在發(fā)展初期，金融科技監(jiān)管主要是維護(hù)金融信息安全，隨后是對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險提示和投資人保護(hù)，直到目前的合規(guī)整治。金融科技監(jiān)管概念與金融科技概念相呼應(yīng)，它是在金融科技發(fā)展并應(yīng)用之后的產(chǎn)物。因此，處于金融市場安全和國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的考慮，英國及美國等金融科技強(qiáng)國只允許金融科技應(yīng)用在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的極小部分，而不能進(jìn)行全面應(yīng)用，以防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險。陸岷 峰和汪祖剛（ 2024）從創(chuàng)新角度出發(fā)，認(rèn)為金融科技是將現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)行融合，利用技術(shù)優(yōu)勢對原有金融
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