3金融科技監(jiān)管體系構(gòu)建策略研究(文件)
【正文】 科技監(jiān)管并不是完全脫離現(xiàn)有的金融監(jiān)管模式，而是在現(xiàn)有金融監(jiān)管模式基礎(chǔ)之上進(jìn)行金融監(jiān)管再創(chuàng)新，因此，二者是相互互補(bǔ)關(guān)系，而非替代關(guān)系。在相關(guān)法律和法規(guī)建設(shè)時，建議從現(xiàn)有的金 第 11 頁 共 12 頁 融法律和法規(guī)出發(fā)，在此基礎(chǔ)上制定具有針對性的監(jiān)管法律，以彌補(bǔ)當(dāng)前金融科技監(jiān)管空白。第二，引入?yún)f(xié)同監(jiān)管體系，通過傳統(tǒng)一行三會監(jiān)管模式和金融科技企業(yè)自監(jiān)管相融合方式共同對金融科技發(fā)展進(jìn)行監(jiān)管。同時，監(jiān)管部門還可以將技術(shù)監(jiān)管方面問題以外包形式提供給第三方技術(shù)企業(yè)，以保證監(jiān)管部門的的技術(shù)日常運(yùn)營和維護(hù)。而在建設(shè)我國監(jiān)管沙盒之前，需要解決測試申請主體、測試實(shí)施主體及測試流程等問題。 。同時，出于地方金融發(fā)展差異性 考慮，還可以將地方金融管理部門納入測試監(jiān)管主體，并根據(jù)地方金融發(fā)展特征建設(shè)具有針對性和差異化的監(jiān)管沙盒；第三，在測試流程方面，由于我國缺乏相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)，因此可以通過引入英國監(jiān)管沙盒測試流程方法，對我國金融科技企業(yè)或者互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行測試。第三，完善金融科技監(jiān)管相關(guān)機(jī)制建設(shè)，建設(shè)適用于 我國的監(jiān)管沙盒，加強(qiáng)監(jiān)管部門和 第 12 頁 共 12 頁 被監(jiān)管主體之間的良性互動。鑒于此，通過將金融科技企業(yè)自監(jiān)管 納入到金融科技監(jiān)管體系必將在技術(shù)方面得到提升，進(jìn)而改善整個監(jiān)管體系的監(jiān)管效率。此外，監(jiān)管部門要充分利用好金融科技的技術(shù)力量，將金融科技充當(dāng)為新的金融監(jiān)管工具，以實(shí)現(xiàn)金融科技高效監(jiān)管。圖 2 金融科技監(jiān)管體系構(gòu)建示意圖金 融科技監(jiān)管體系政策引導(dǎo)機(jī)構(gòu)執(zhí)行企業(yè)自控一行三會協(xié)同監(jiān)管傳統(tǒng)金融監(jiān)管模式金融科技企業(yè)原則監(jiān)管規(guī)則監(jiān)管轉(zhuǎn)變行為監(jiān)管審慎監(jiān)管轉(zhuǎn)變技術(shù)支持合規(guī)監(jiān)管第一，加強(qiáng)金融科技監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過法律、法規(guī)以及監(jiān)管技術(shù)的創(chuàng)新豐富金融監(jiān)管體系及金融監(jiān)管手段。但考慮到我國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍處于初級階段，因此，不能完全依照傳統(tǒng)金融 監(jiān)管方式，需要通過創(chuàng)新金融監(jiān)管來適應(yīng)金融科技發(fā)展需求，以便更好的發(fā)展金融科技的技術(shù)驅(qū)動優(yōu)勢。由于金融科技發(fā)展與傳統(tǒng)金融發(fā)展之間的摩擦碰撞不斷，因此不能單一的采用傳統(tǒng)金融監(jiān)管方式對金融科技這類創(chuàng)新性金融進(jìn)行監(jiān)管，也需要通過監(jiān)管創(chuàng)新來對金融科技進(jìn)行監(jiān)管。例如，除了傳統(tǒng)一行三會監(jiān)管主體之外，還可以發(fā)展更多社會監(jiān)管主體，包括：投資人、消費(fèi)者以及互聯(lián)網(wǎng)用戶等；第二，注重保護(hù)消費(fèi)者，以包容性為原則建立金融科技監(jiān)管體 系。 。對此，英國金融行為監(jiān)管局（ fca）通過設(shè)立創(chuàng)新項目（ projectinnovate）的方式對金融科技進(jìn)行監(jiān)管，其主要監(jiān)管方式和內(nèi)容如下：第一，金融行為監(jiān)管局直接與金融科技企業(yè)進(jìn)行對話溝通，以了解金融科技企業(yè)的需求，進(jìn)而制定相應(yīng)的監(jiān)管策略；第二，對金融科技企業(yè)的經(jīng)營行為給予指導(dǎo)，防止出現(xiàn)金融違規(guī)問題；第三，重視理論與實(shí)踐相結(jié)合，金融行為監(jiān)管局全面聽取高校研究機(jī)構(gòu)意見，在技術(shù)上需求合作，以求建立較為科學(xué)、高效的金融科技監(jiān)管體系 。 三、英國金融科技監(jiān)管政策及措施 。對于金融監(jiān)管部門而言，云計算的彈性收縮特征可以幫助金融監(jiān)管部門動態(tài)分配 it 資源，提升金融監(jiān)管部門的合規(guī)監(jiān)管系統(tǒng)承載能力。例如：在第三方支付業(yè)態(tài)模式下，仍有許多欺詐行為出現(xiàn)，交易安全性有待提升；在區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣模式下，存在技術(shù)自身漏洞問題，因技術(shù)風(fēng)險所造成的經(jīng)濟(jì)損失巨大；在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)態(tài)模式下，新的互聯(lián)網(wǎng)保險場景越來越多， 但大部分場景都
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