3金融科技監(jiān)管體系構(gòu)建策略研究-閱讀頁(yè)
2024-08-27 02:21本頁(yè)面
【正文】 需求。同時(shí)，區(qū)塊鏈點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的金融數(shù)據(jù)傳輸能力，也使監(jiān)管部門實(shí)行金融動(dòng)態(tài)監(jiān)管成為可能。英國(guó)是世界金融科技發(fā)展的中心國(guó)家，是最早將金融科技實(shí)際應(yīng)用的國(guó)家之一。英國(guó)對(duì)金融科技監(jiān)管始于 2024 年，其目的是為了更好的掌握金融市場(chǎng)邊界，防止金融創(chuàng)新過(guò)度而引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。隨后，英國(guó)政府為了加強(qiáng)本國(guó)金融科技的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)造力，通過(guò)出臺(tái)監(jiān)管政策、設(shè)立新的金融科技部門及不斷開(kāi)展新的發(fā)展計(jì)劃等方式對(duì)金融科技采取適度性監(jiān)管，以保證本國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展，具體發(fā)展策略總結(jié)如表 2 所示。例如，在征信領(lǐng)域，公平貿(mào)易辦公室制定了準(zhǔn)入條件及相應(yīng)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力要求，并根據(jù)準(zhǔn)入條件發(fā)放許可證；第四，在眾籌和 p2p 借貸領(lǐng)域，金融行為監(jiān)管局（ fca）要求運(yùn)營(yíng)平臺(tái)需要批準(zhǔn)認(rèn)證，并對(duì)資金管理、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)信息披露和最低平臺(tái)資本 等方面提出最低要求。第一，遵循金融科 第 9 頁(yè) 共 12 頁(yè) 技發(fā)展規(guī)律，建立協(xié)同式的監(jiān)管框架。鑒于此，我國(guó)金融科技可以學(xué)習(xí)英國(guó)金融科技監(jiān)管框架，采用多種監(jiān)管主體開(kāi)展協(xié)同式監(jiān)管。由英國(guó)金融科技監(jiān)管政策可知，相關(guān)監(jiān)管部門在制定監(jiān)管政策時(shí)普遍出于消費(fèi)者利益考慮。尤其是英國(guó)政府對(duì)從事金融科技的平臺(tái)及企業(yè)所出臺(tái)的種種基本要求和業(yè)務(wù)限制，都突出了對(duì)消費(fèi)者保護(hù)的目的；第三，加強(qiáng)監(jiān)管部門的監(jiān)管能力和技術(shù)，用監(jiān)管科技對(duì)金融科技進(jìn)行反向監(jiān)管，不斷提升金融科技監(jiān)管效率。例如，學(xué)習(xí)英國(guó)監(jiān)管技術(shù)，加快引進(jìn) “ 監(jiān)管沙盒 ” 機(jī)制，對(duì)新的金融產(chǎn)品與服務(wù)進(jìn)行事先評(píng)估，防止因技術(shù)創(chuàng)新所引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展所出現(xiàn)的種種問(wèn)題和弊端表明，我國(guó)金融科技發(fā)展仍存在較大缺陷，需要通過(guò)金融科技監(jiān)管方式實(shí)現(xiàn)金融科技的合理、合規(guī)發(fā)展。而根據(jù)英國(guó)金融科技監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)可知，金融科技監(jiān)管有別于傳統(tǒng)金融監(jiān)管，在建立金融科技監(jiān)管體系之前，需要在監(jiān)管思想及監(jiān)管策略方面進(jìn)行改變，即從規(guī)則監(jiān)管思想轉(zhuǎn)變?yōu)樵瓌t監(jiān)管思想，從審慎監(jiān)管策略轉(zhuǎn)變?yōu)樾袨楸O(jiān)管策略。具體金融科技監(jiān)管實(shí)現(xiàn)路徑如圖 2 所示。由于金融科技屬于技術(shù)型產(chǎn)業(yè)，因此想要降低金融科技風(fēng)險(xiǎn)，首先需要從法律層面對(duì)其完善，使金融科技發(fā)展及后續(xù)監(jiān)管有法可依。同時(shí)，考慮到金融科技發(fā)展需要一定的空間 ，因此在制定監(jiān)管法律、法規(guī)時(shí)，還要充分考慮到金融科技發(fā)展的趨勢(shì)，相關(guān)監(jiān)管法律和法規(guī)需要具有一定前瞻性。例如，金融監(jiān)管部門全面引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，建設(shè)大數(shù)據(jù)監(jiān)管體系，對(duì)金融科技實(shí)行動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)監(jiān)管。由于金融監(jiān)管部門對(duì)金融科技技術(shù)了解有限，因此在國(guó)際上普遍存在金融科技監(jiān)管低效問(wèn)題。對(duì)此，建議金融監(jiān)管部門針對(duì)金融科技監(jiān)管成立新的監(jiān)管部門，以更加專業(yè)化的方式對(duì)金融科技進(jìn)行監(jiān)管。此外，在互聯(lián)網(wǎng)信息化不斷發(fā)展的時(shí)代下，金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)實(shí)行共享互通的監(jiān)管方式，通過(guò)加強(qiáng)底層信息化建設(shè)方式打破行政監(jiān)管部門之間的數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題，以更加豐富的信息數(shù)據(jù)資源實(shí)現(xiàn)高效金融監(jiān)管目標(biāo)。監(jiān)管沙盒目前作為金融科技產(chǎn)品、服務(wù)及商業(yè)模式合規(guī)檢驗(yàn)的主要手段，對(duì)我國(guó)金融科技體系建設(shè)意義重大。第一，在申請(qǐng)測(cè)試主體方面，處于成本和效率考慮，建議先將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)作為測(cè)試對(duì)象，而其它類型的非金融機(jī)構(gòu)主體可等我國(guó)監(jiān)管沙盒發(fā)展成熟之后再進(jìn)行測(cè)試；第二，在測(cè)試主體方面，建議遵循我國(guó)目前金融業(yè)的分業(yè)監(jiān)管原則，將一行三會(huì)作為測(cè)試的實(shí)施主體。同時(shí)，隨著測(cè)試的不斷深入，可以根據(jù)我國(guó)金融科技實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r和需求，對(duì)測(cè)試流程進(jìn)行相應(yīng)修改，以保證監(jiān)管沙盒的適用性
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