人身保險(xiǎn)第二章(編輯修改稿)
2025-03-26 10:01 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 家人期望從他哪里所獲得的收益的價(jià)值。 休伯納的人類生命價(jià)值研究 1942年，休伯納以人類生命價(jià)值作為其哲學(xué)基礎(chǔ)分析了個(gè)人所面臨的基本經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。他認(rèn)為， 首先有人類生命價(jià)值，才有它的經(jīng)濟(jì)價(jià)值 。 一個(gè)人所擁有的兩種財(cái)產(chǎn)： 一個(gè)人的經(jīng)濟(jì)能量的可保價(jià)值是由下列內(nèi)在品質(zhì)所決定的貨幣價(jià)值：道德行為、良好的健康、工作的意愿、投資的意愿、創(chuàng)造能力和判斷力。 休伯納的 5個(gè)人類生命價(jià)值觀 人類生命價(jià)值應(yīng)當(dāng)被仔細(xì)地評(píng)估并加以資本化。 人類生命價(jià)值應(yīng)當(dāng)被看作財(cái)產(chǎn)價(jià)值的創(chuàng)造物。 家庭是構(gòu)成其成員的生命價(jià)值的經(jīng)濟(jì)單位。 人類生命價(jià)值和其保護(hù)應(yīng)當(dāng)被視作代際轉(zhuǎn)移的主要經(jīng)濟(jì)聯(lián)系。 鑒于人類生命價(jià)值相對(duì)于財(cái)產(chǎn)價(jià)值的重要性，于財(cái)產(chǎn)價(jià)值有關(guān)的商業(yè)管理的科學(xué)原理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用到生命價(jià)值理論之中。 生命價(jià)值理論與人身保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)使得人們?cè)诓淮_定的一生中，保護(hù)其人力資本成為可能。 人類生命價(jià)值理論是人身保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)與哲學(xué)基礎(chǔ)之一。 人身保險(xiǎn)市場(chǎng)分析 在一個(gè)由市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)的經(jīng)濟(jì)中，保險(xiǎn)業(yè)的目標(biāo)與其他產(chǎn)業(yè)一致：在使消費(fèi)者的選擇和價(jià)值最大化的同時(shí)，有效地分配社會(huì)資源。 完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的條件 市場(chǎng)缺陷或市場(chǎng)失靈 保險(xiǎn)市場(chǎng)的缺陷 如果不存在市場(chǎng)缺陷 ? 保險(xiǎn)人（如果他們存在的話）只是采用類似共同基金那樣的市場(chǎng)機(jī)制，而不需要任何監(jiān)管。 ? 因?yàn)樗械南M(fèi)者都具有完全的信息。 不完全保險(xiǎn)市場(chǎng)的存在解釋和證明了無(wú)數(shù)保險(xiǎn)人的實(shí)踐和運(yùn)作以及保險(xiǎn)監(jiān)管。 市場(chǎng)缺陷 市場(chǎng)支配力 進(jìn)入 /退出 壁壘 規(guī)模 /范圍 經(jīng)濟(jì) 價(jià)格歧視 產(chǎn)品差異性 外部性 正的外部性 負(fù)的外部性 信息問(wèn)題 非對(duì)稱信息 檸檬問(wèn)題 逆向選擇 道德風(fēng)險(xiǎn) 委托代理 非存在信息 搭便車問(wèn)題 市場(chǎng)支配力 完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)假定：大量的買家和賣家相互競(jìng)爭(zhēng)，因此，任何一個(gè)人或組織都無(wú)法大到足以影響價(jià)格的地步。 現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)：許多賣者和一些買者至少在一定程度上可以影響價(jià)格。 一個(gè)或一些買家或賣家可以影響價(jià)格的能力被稱作 市場(chǎng)支配力 。 如果有些市場(chǎng)買家或者賣家可以實(shí)施市場(chǎng)支配力，那么，資源的分配就沒(méi)有達(dá)到最佳狀態(tài)。 保險(xiǎn)市場(chǎng)中的市場(chǎng)支配力？ 市場(chǎng)支配力 保險(xiǎn)市場(chǎng)中，市場(chǎng)支配力幾乎完全由賣家獨(dú)享，并以以下四種形式表現(xiàn)： 進(jìn)入或退出的壁壘 規(guī)?；蚍秶?jīng)濟(jì) 價(jià)格歧視 產(chǎn)品差異性 進(jìn)入或退出的壁壘 If a market has barriers to entry or to exit, suppliers have market power. ?Governments often create barriers for various reasons mostly justified on consumer protection grounds. ?All firms want to create barriers to entry in their markets. ?Society sometimes benefits from such efforts that firms attempting to create legitimate barriers. ?Not all marketcreate entry barriers are justified. 進(jìn)入或退出的壁壘 Government create barriers: ?Requirements that insurers secure a license to sell insurance within a jurisdiction. ?Have a certain minimum financial capital base. ?Substantial entry barriers to foreign insurers. ?When governments flatly prohibit the entry of new insurers, what wil
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