人身保險第二章(編輯修改稿)
2025-03-26 10:01 本頁面
【文章內容簡介】 家人期望從他哪里所獲得的收益的價值。 休伯納的人類生命價值研究 1942年，休伯納以人類生命價值作為其哲學基礎分析了個人所面臨的基本經濟風險。他認為， 首先有人類生命價值，才有它的經濟價值 。 一個人所擁有的兩種財產： 一個人的經濟能量的可保價值是由下列內在品質所決定的貨幣價值：道德行為、良好的健康、工作的意愿、投資的意愿、創(chuàng)造能力和判斷力。 休伯納的 5個人類生命價值觀 人類生命價值應當被仔細地評估并加以資本化。 人類生命價值應當被看作財產價值的創(chuàng)造物。 家庭是構成其成員的生命價值的經濟單位。 人類生命價值和其保護應當被視作代際轉移的主要經濟聯(lián)系。 鑒于人類生命價值相對于財產價值的重要性，于財產價值有關的商業(yè)管理的科學原理應當運用到生命價值理論之中。 生命價值理論與人身保險 人身保險使得人們在不確定的一生中，保護其人力資本成為可能。 人類生命價值理論是人身保險的經濟與哲學基礎之一。 人身保險市場分析 在一個由市場驅動的經濟中，保險業(yè)的目標與其他產業(yè)一致：在使消費者的選擇和價值最大化的同時，有效地分配社會資源。 完全競爭市場的條件 市場缺陷或市場失靈 保險市場的缺陷 如果不存在市場缺陷 ? 保險人（如果他們存在的話）只是采用類似共同基金那樣的市場機制，而不需要任何監(jiān)管。 ? 因為所有的消費者都具有完全的信息。 不完全保險市場的存在解釋和證明了無數(shù)保險人的實踐和運作以及保險監(jiān)管。 市場缺陷 市場支配力 進入 /退出 壁壘 規(guī)模 /范圍 經濟 價格歧視 產品差異性 外部性 正的外部性 負的外部性 信息問題 非對稱信息 檸檬問題 逆向選擇 道德風險 委托代理 非存在信息 搭便車問題 市場支配力 完全競爭市場假定：大量的買家和賣家相互競爭，因此，任何一個人或組織都無法大到足以影響價格的地步。 現(xiàn)實的市場：許多賣者和一些買者至少在一定程度上可以影響價格。 一個或一些買家或賣家可以影響價格的能力被稱作 市場支配力 。 如果有些市場買家或者賣家可以實施市場支配力，那么，資源的分配就沒有達到最佳狀態(tài)。 保險市場中的市場支配力？ 市場支配力 保險市場中，市場支配力幾乎完全由賣家獨享，并以以下四種形式表現(xiàn)： 進入或退出的壁壘 規(guī)模或范圍經濟 價格歧視 產品差異性 進入或退出的壁壘 If a market has barriers to entry or to exit, suppliers have market power. ?Governments often create barriers for various reasons mostly justified on consumer protection grounds. ?All firms want to create barriers to entry in their markets. ?Society sometimes benefits from such efforts that firms attempting to create legitimate barriers. ?Not all marketcreate entry barriers are justified. 進入或退出的壁壘 Government create barriers: ?Requirements that insurers secure a license to sell insurance within a jurisdiction. ?Have a certain minimum financial capital base. ?Substantial entry barriers to foreign insurers. ?When governments flatly prohibit the entry of new insurers, what wil
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