人身保險第四章-人壽保險(編輯修改稿)
2025-03-26 06:54 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 價 ， 新保費(fèi)與已經(jīng)積累的現(xiàn)金價值可以維持保額不變 。 ? 高保費(fèi)型產(chǎn)品特征：保費(fèi)高 ， 根據(jù)保費(fèi)消失條款可從某一時點(diǎn)開始停止交費(fèi) ， 保單自動維持有效（ 但與交清保險不同 ） 生存保險 ? 生存保險的特點(diǎn)主要有： ? （ 1） 被保險人死亡視為未發(fā)生保險事故 ， 保險人不負(fù)保險責(zé)任 ， 也不退加已繳納的保險費(fèi) 。 ? （ 2） 投保生存保險的主要目的 ， 是在一定時間之后被保險人可以領(lǐng)取一筆保險金 ， 以滿足生活等方面的需要 。 ? （ 3）生存保險是為保障被保險人今后的生活或工作有一筆基金，以滿足未來消費(fèi)開支，類似于一種儲蓄。 兩全保險 ? 兩全保險特點(diǎn)： ? （ 1） 被保險人無論是生 、 是死都可以得到保險人的給付 。 ? （ 2） 兩全保險的每張單的保險金是給付是必然的 ， 其保險費(fèi)率較高 。 ? （ 3） 兩全保險具有儲蓄性 ， 其保單具有現(xiàn)金價值 。 ? 兩全保險主要有以下業(yè)務(wù)種類： ? （ 1） 普通兩全保險 ， 相同數(shù)額的保險金 。 ? （ 2） 養(yǎng)老附加兩全保險 ， 人生存至保險期滿 ， 能得到約定數(shù)額的保險金；在保險期內(nèi)死亡 ， 將得到約定數(shù)額幾倍乃至十幾倍的保險金 。 ? （ 3） 聯(lián)合兩全保險 ? 兩全保險和儲蓄的雙重性質(zhì) ? 由于集生存保險與死亡保險為一體 ， 所以投保人若既想在保險有效期獲得保險保障 ， 又希望在年老退休后能有一筆較大的收入以供生活 ， 往往投保以 60歲或 65歲為保險期滿日的兩全保險；如果既想在保險有效期獲得保障 ， 又想以儲蓄為目的 ，往往投保定期 （ 5年 、 10年等 ） 兩全保險 ， 如子女教育 、 婚嫁目的的兩全保險 。 ? 生死合險中的危險保費(fèi)和儲蓄保費(fèi)，隨著投保時間的延伸向相反方向發(fā)展 —— 保障遞減，儲蓄遞增。 壽險附加險 ? 附加險又稱為附加特約 ， 在人身保險合同中以附加條款形式出現(xiàn) 。 保單附加條款使被保險人無須簽訂新的合同就可得到附加的多得保障 。 ? 1． 保證可保性附加特約 ? 又稱保證中保選擇附加特約 ， 即保單所有人或投保人無須提供新的可保性證明 ， 就可以在規(guī)定時間內(nèi)重新購買一份一定保額的與原來相同保險責(zé)任的保險 。 ? 限制：保額有約定限制 ， 年齡的限制等等 。 ? 2． 免繳保險費(fèi)特約 ? 投保人人在規(guī)定的年齡之前，因遭受意外傷害或疾病而完全喪失工作能力，則投保人可以在此繳費(fèi)期間免繳所有保險費(fèi)，而保單繼續(xù)有效。 ? 3． 喪失工作能力收入補(bǔ)償附加特約 ? 簡稱為收入補(bǔ)償附加 ， 是指如果被保險人完全喪失工作能力 ， 將獲得按期給付的每單位保額下一金額的收入補(bǔ)償保險金 ， 嚴(yán)格的約定喪失工作能力的年齡 、 較長的等待期等 。 ? 4． 意外死亡附加條約 ? 為被保險人由于意外而致死提供額外保障 。 該部分額外保障通常與主險的保額成比例增長 ， 多數(shù)情況下與主險保額相等 。 又稱為雙倍補(bǔ)償附加特約 ， 或雙重保障意外死亡保險 。 ? ? 可附加在終身壽險中 ， 為配偶及子女提供壽險保障 。一般為定期險 ， 保險金額按基本單位計算 。 ? 6． 生活費(fèi)用調(diào)整附加特約 ? 保險金額可以隨著消費(fèi)價格指數(shù)的變化而自動調(diào)整。 特種人壽保險 年金保險 ? 1．年金保險概述 ? 指在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。又稱養(yǎng)老金保險。多種交費(fèi)方式，多種保險金給付周期，如月、季、年等。 ? 2． 年金保險的分類 ? （ 1） 按繳費(fèi)方法不同 。 ? 1） 一次繳清保險費(fèi)年金保險； ? 2） 分期繳費(fèi)年金； ? （ 2） 按年金給付開始時間的不同 。 ?
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